背靠海洋領域?qū)嵙π酆竦墓蓶|，首家以海洋保險為經(jīng)營特色的財險公司華海財險從出生就被寄予厚望。不過，回顧五年來的成長之路，該公司并未借助股東優(yōu)勢“一鳴驚人”，反而因常常游走在監(jiān)管的警戒線邊緣、頻越監(jiān)管“雷池”，屢上“黑名單”。從產(chǎn)品違背公序良俗到股權違規(guī)被清退，再到聘任不具有任職資格高管，華海財險風波不斷。近日，銀保監(jiān)會曝出的百萬罰單又指向該公司，因車險虛列費用等原因，華海財險除了領罰187萬元外，總經(jīng)理也被撤銷任職資格。

頻頻玩火 領巨額罰單

近日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站新裝悄然上線，與新網(wǎng)站一同亮相的還有一張關于華海財險的巨額罰單。

據(jù)銀保監(jiān)罰決字〔2019〕10號罰單顯示，華海財險因車險業(yè)務虛列費用、聘任不具有任職資格人員擔任公司高管、違規(guī)銷售投資型保險產(chǎn)品華?？涤椩蛑鹿炯皞€人累計被罰187萬元，同時公司總經(jīng)理姜南任職資格被撤銷，董事長趙小鳴等被處以警告。

具體來看，在虛列費用方面，銀保監(jiān)會表示，經(jīng)查2017年1-7月，華海財險營業(yè)總部通過虛列廣告費等費用報銷資金后用于支付中介機構車險代理業(yè)務品質(zhì)獎勵合計559.08萬元。同時，華海財險原擬任副總經(jīng)理于暉、擬任總經(jīng)理助理唐海明，截至檢查日均未獲得銀保監(jiān)會的相關批復。

而違規(guī)銷售投資型保險產(chǎn)品的華?？涤汇y保監(jiān)會定性為“涉案金額巨大，嚴重危害保險市場秩序，性質(zhì)惡劣”，銀保監(jiān)會表示，姜南作為分管華海康盈產(chǎn)品銷售工作的總經(jīng)理，負有直接責任，應予從重處罰。

對于該罰單的開出，華海財險表示，高度重視、嚴肅對待中國銀保監(jiān)會對公司的處罰決定，并將嚴格落實監(jiān)管要求，逐一對照、認真整改。公司目前償付能力充足、經(jīng)營管理穩(wěn)健、人員隊伍穩(wěn)定，各項業(yè)務正常有序開展。

值得注意的是，除了此次違規(guī)任用不具有資格的高管被罰，今年5月，華海財險因存在聘任不具有任職資格人員擔任公司董事也被罰7萬元。彼時罰單顯示，華海財險第二屆董事會擬任董事張秀娜在未取得監(jiān)管部門核準任職資格的情況下，參加公司第二屆董事會會議并參與投票表決，并在實際工作中履行相關職責。

股權清退 新股東“迂回”持股

除了聘任高管違規(guī)遭“點名”外，華海財險部分股權也曾遭“點名”清退。早在2017年、2018年，多家險企因股權違規(guī)先后收到股權撤銷決定書。其中，華海財險也在股權整改名單之列。

2018年2月13日，原保監(jiān)會發(fā)布《撤銷行政許可決定書》指出，華海財險股東青島神州萬向文化傳播有限公司、青島樂保互聯(lián)科技有限公司在2016年增資申請中隱瞞關聯(lián)關系、提供虛假材料。

同時，監(jiān)管要求華海財險在3個月內(nèi)抓緊引入合規(guī)股東，確保公司治理穩(wěn)定，在引資完成前不得向違規(guī)股東退還入股資金，期間限制違規(guī)股東參會權、提案權、表決權等相關股東權利。

在監(jiān)管發(fā)出股權清退通知一個月左右，華海財險決定增資1.8億股股份引入鄭州中瑞實業(yè)集團有限公司（以下簡稱“中瑞實業(yè)”）以替代兩家違規(guī)股東合計15%的股權，不過在3個月期限將至之時，華海財險再次拋出新的股權變更公告，改為引入新股東那曲瑞昌煤炭運銷有限公司（以下簡稱“那曲瑞昌”）替代兩家違規(guī)股東。

不過據(jù)天眼查顯示，中瑞實業(yè)經(jīng)過六層嵌套可直達控股那曲瑞昌，為何中瑞實業(yè)放棄直接進入華海財險而采取“迂回”持股的方式？

華海財險就引入那曲瑞昌的原因解釋，“根據(jù)原保監(jiān)會《保險公司股權管理辦法》，為更好地服從服務于公司戰(zhàn)略，實現(xiàn)協(xié)同發(fā)展，同時為了積極響應國家精準扶貧政策號召，更好地支持西藏自治區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，經(jīng)公司股東大會一致通過決定更換增資主體”。

而在今年，華海財險股權仍在變動中。原股東七臺河市鹿山優(yōu)質(zhì)煤有限責任公司將其所持有的全部股權約占華海財險總股份的10%進行轉讓，受讓者為另一家河南籍公司即河南新東方置業(yè)有限公司，該公司承諾與華海財險其他股東之間不存在關聯(lián)關系。

產(chǎn)品曾違規(guī) 海洋特色漸失

作為我國首家以海洋保險和互聯(lián)網(wǎng)保險為特色的全國性、綜合型財產(chǎn)保險公司，華海財險的保險產(chǎn)品還因“噱頭”而被罰，海洋類險種逐漸退出前五大險種行列。

2018年5月銀保監(jiān)會發(fā)布監(jiān)管函，指出華海財險報送的多款產(chǎn)品存在保險責任表述不清晰、不符合保險原理、違背公序良俗及險種分類錯誤等問題。同時下發(fā)嚴厲處罰，自本監(jiān)管函下發(fā)之日起6個月內(nèi)，禁止公司備案新的保險條款和保險費率。

某財險公司負責人表示，6個月停止備案新的保險條款和保險費率意味著接下來的這一年將沒有新產(chǎn)品出臺，對公司業(yè)務將造成嚴重影響。

此外，標榜的海洋險特色似乎在漸漸消失。華海財險年報顯示，在2015年、2016年，船舶險位列華海財險前五大險種第四位，保費收入分別為1515萬元和1871萬元，承保虧損分別為397萬元和884萬元。

而在2017年和2018年，船舶險已退出保費收入前五大險種行列，前五大險種分別為機動車輛保險、健康險、責任險、意外傷害險、企財險。而和多數(shù)中小財險企類似，車險一直是華海財險第一大險種。年報顯示，2015-2018年，該公司車險保費收入分別為2.4億元、7.7億元、13.9億元、18.4億元，分別占華海財險當年保險業(yè)務收入的63.3%、64.5%、88.9%、89.7%，但與眾多險企車險連年虧損一樣，該公司車險四年累計虧損5.42億元。

而目前保險公司創(chuàng)新不足似乎是通病，中央財經(jīng)大學中國保險市場研究中心主任郝演蘇表示，目前國內(nèi)保險公司運營的現(xiàn)狀通常是小型保險公司效仿大型保險公司，從而導致小型保險公司運營艱難，例如財險公司無論大小，車險通常都是主營險種，但往往小型保險公司虧損嚴重，由此顯現(xiàn)出小型保險公司多數(shù)沒有走出具有自身特色的道路。

運營成本高企 再造三個華海待考

在華海財險2019年度工作會議上，趙小鳴將講話題目定位“和衷共濟 守望春天”。守望中的利好一面是，2018年該公司扭虧為盈，凈利潤為0.15億元，作為一家開業(yè)僅四年的財險公司，實現(xiàn)盈利實屬不易，同時，四年中，華海財險的保費收入在保持持續(xù)增長，2015-2018年，該公司保險業(yè)務收入分別為3.79億元、11.93億元、15.64億元、20.52億元。

不過，從該公司凈利潤來看，2015-2018年，公司凈利潤分別-1.22億元為、-2.89億元、-0.31億元、0.15億元，合計四年虧損超過4億元，同時前五大險種中除意外險在2017年盈利3.94萬元外，其余均為虧損狀態(tài)。華海財險在2018年年報中指出，由于經(jīng)濟低迷，市場下行，行業(yè)競爭越發(fā)激烈，各項成本不斷提高，公司2019年承保端盈利的目標將面臨巨大壓力。

一直以來，各大券商研報均對未來財險市場持“強者恒強”觀點，麥肯錫的調(diào)研報告顯示，2017年前三大財產(chǎn)保險公司的合計盈利約占行業(yè)總盈利的80％，中小財險公司成本結構不具備優(yōu)勢、綜合成本率較高。

對于公司未來的發(fā)展，趙小鳴曾指出，2019年公司要扎實推進“圍繞一個中心，深耕兩個市場，再造三個華海”重大戰(zhàn)略的實施，在產(chǎn)品創(chuàng)新、結構優(yōu)化等方面進一步加快轉型升級。

針對該公司未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，北京商報記者采訪華海財險,但截至發(fā)稿，該公司并未予以回復。

北京商報記者 陳婷婷 李皓潔