背靠海洋領(lǐng)域?qū)嵙π酆竦墓蓶|，首家以海洋保險(xiǎn)為經(jīng)營特色的財(cái)險(xiǎn)公司華海財(cái)險(xiǎn)從出生就被寄予厚望。不過，回顧五年來的成長之路，該公司并未借助股東優(yōu)勢“一鳴驚人”，反而因常常游走在監(jiān)管的警戒線邊緣、頻越監(jiān)管“雷池”，屢上“黑名單”。從產(chǎn)品違背公序良俗到股權(quán)違規(guī)被清退，再到聘任不具有任職資格高管，華海財(cái)險(xiǎn)風(fēng)波不斷。近日，銀保監(jiān)會(huì)曝出的百萬罰單又指向該公司，因車險(xiǎn)虛列費(fèi)用等原因，華海財(cái)險(xiǎn)除了領(lǐng)罰187萬元外，總經(jīng)理也被撤銷任職資格。

頻頻玩火 領(lǐng)巨額罰單

近日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站新裝悄然上線，與新網(wǎng)站一同亮相的還有一張關(guān)于華海財(cái)險(xiǎn)的巨額罰單。

據(jù)銀保監(jiān)罰決字〔2019〕10號(hào)罰單顯示，華海財(cái)險(xiǎn)因車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛列費(fèi)用、聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管、違規(guī)銷售投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品華?？涤?xiàng)原因致公司及個(gè)人累計(jì)被罰187萬元，同時(shí)公司總經(jīng)理姜南任職資格被撤銷，董事長趙小鳴等被處以警告。

具體來看，在虛列費(fèi)用方面，銀保監(jiān)會(huì)表示，經(jīng)查2017年1-7月，華海財(cái)險(xiǎn)營業(yè)總部通過虛列廣告費(fèi)等費(fèi)用報(bào)銷資金后用于支付中介機(jī)構(gòu)車險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)品質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)合計(jì)559.08萬元。同時(shí)，華海財(cái)險(xiǎn)原擬任副總經(jīng)理于暉、擬任總經(jīng)理助理唐海明，截至檢查日均未獲得銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)批復(fù)。

而違規(guī)銷售投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的華?？涤汇y保監(jiān)會(huì)定性為“涉案金額巨大，嚴(yán)重危害保險(xiǎn)市場秩序，性質(zhì)惡劣”，銀保監(jiān)會(huì)表示，姜南作為分管華?？涤a(chǎn)品銷售工作的總經(jīng)理，負(fù)有直接責(zé)任，應(yīng)予從重處罰。

對于該罰單的開出，華海財(cái)險(xiǎn)表示，高度重視、嚴(yán)肅對待中國銀保監(jiān)會(huì)對公司的處罰決定，并將嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，逐一對照、認(rèn)真整改。公司目前償付能力充足、經(jīng)營管理穩(wěn)健、人員隊(duì)伍穩(wěn)定，各項(xiàng)業(yè)務(wù)正常有序開展。

值得注意的是，除了此次違規(guī)任用不具有資格的高管被罰，今年5月，華海財(cái)險(xiǎn)因存在聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司董事也被罰7萬元。彼時(shí)罰單顯示，華海財(cái)險(xiǎn)第二屆董事會(huì)擬任董事張秀娜在未取得監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格的情況下，參加公司第二屆董事會(huì)會(huì)議并參與投票表決，并在實(shí)際工作中履行相關(guān)職責(zé)。

股權(quán)清退 新股東“迂回”持股

除了聘任高管違規(guī)遭“點(diǎn)名”外，華海財(cái)險(xiǎn)部分股權(quán)也曾遭“點(diǎn)名”清退。早在2017年、2018年，多家險(xiǎn)企因股權(quán)違規(guī)先后收到股權(quán)撤銷決定書。其中，華海財(cái)險(xiǎn)也在股權(quán)整改名單之列。

2018年2月13日，原保監(jiān)會(huì)發(fā)布《撤銷行政許可決定書》指出，華海財(cái)險(xiǎn)股東青島神州萬向文化傳播有限公司、青島樂?；ヂ?lián)科技有限公司在2016年增資申請中隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供虛假材料。

同時(shí)，監(jiān)管要求華海財(cái)險(xiǎn)在3個(gè)月內(nèi)抓緊引入合規(guī)股東，確保公司治理穩(wěn)定，在引資完成前不得向違規(guī)股東退還入股資金，期間限制違規(guī)股東參會(huì)權(quán)、提案權(quán)、表決權(quán)等相關(guān)股東權(quán)利。

在監(jiān)管發(fā)出股權(quán)清退通知一個(gè)月左右，華海財(cái)險(xiǎn)決定增資1.8億股股份引入鄭州中瑞實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司（以下簡稱“中瑞實(shí)業(yè)”）以替代兩家違規(guī)股東合計(jì)15%的股權(quán)，不過在3個(gè)月期限將至之時(shí)，華海財(cái)險(xiǎn)再次拋出新的股權(quán)變更公告，改為引入新股東那曲瑞昌煤炭運(yùn)銷有限公司（以下簡稱“那曲瑞昌”）替代兩家違規(guī)股東。

不過據(jù)天眼查顯示，中瑞實(shí)業(yè)經(jīng)過六層嵌套可直達(dá)控股那曲瑞昌，為何中瑞實(shí)業(yè)放棄直接進(jìn)入華海財(cái)險(xiǎn)而采取“迂回”持股的方式？

華海財(cái)險(xiǎn)就引入那曲瑞昌的原因解釋，“根據(jù)原保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，為更好地服從服務(wù)于公司戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展，同時(shí)為了積極響應(yīng)國家精準(zhǔn)扶貧政策號(hào)召，更好地支持西藏自治區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，經(jīng)公司股東大會(huì)一致通過決定更換增資主體”。

而在今年，華海財(cái)險(xiǎn)股權(quán)仍在變動(dòng)中。原股東七臺(tái)河市鹿山優(yōu)質(zhì)煤有限責(zé)任公司將其所持有的全部股權(quán)約占華海財(cái)險(xiǎn)總股份的10%進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，受讓者為另一家河南籍公司即河南新東方置業(yè)有限公司，該公司承諾與華海財(cái)險(xiǎn)其他股東之間不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。

產(chǎn)品曾違規(guī) 海洋特色漸失

作為我國首家以海洋保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為特色的全國性、綜合型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，華海財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品還因“噱頭”而被罰，海洋類險(xiǎn)種逐漸退出前五大險(xiǎn)種行列。

2018年5月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布監(jiān)管函，指出華海財(cái)險(xiǎn)報(bào)送的多款產(chǎn)品存在保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰、不符合保險(xiǎn)原理、違背公序良俗及險(xiǎn)種分類錯(cuò)誤等問題。同時(shí)下發(fā)嚴(yán)厲處罰，自本監(jiān)管函下發(fā)之日起6個(gè)月內(nèi)，禁止公司備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。

某財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，6個(gè)月停止備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率意味著接下來的這一年將沒有新產(chǎn)品出臺(tái)，對公司業(yè)務(wù)將造成嚴(yán)重影響。

此外，標(biāo)榜的海洋險(xiǎn)特色似乎在漸漸消失。華海財(cái)險(xiǎn)年報(bào)顯示，在2015年、2016年，船舶險(xiǎn)位列華海財(cái)險(xiǎn)前五大險(xiǎn)種第四位，保費(fèi)收入分別為1515萬元和1871萬元，承保虧損分別為397萬元和884萬元。

而在2017年和2018年，船舶險(xiǎn)已退出保費(fèi)收入前五大險(xiǎn)種行列，前五大險(xiǎn)種分別為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)。而和多數(shù)中小財(cái)險(xiǎn)企類似，車險(xiǎn)一直是華海財(cái)險(xiǎn)第一大險(xiǎn)種。年報(bào)顯示，2015-2018年，該公司車險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為2.4億元、7.7億元、13.9億元、18.4億元，分別占華海財(cái)險(xiǎn)當(dāng)年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的63.3%、64.5%、88.9%、89.7%，但與眾多險(xiǎn)企車險(xiǎn)連年虧損一樣，該公司車險(xiǎn)四年累計(jì)虧損5.42億元。

而目前保險(xiǎn)公司創(chuàng)新不足似乎是通病，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國保險(xiǎn)市場研究中心主任郝演蘇表示，目前國內(nèi)保險(xiǎn)公司運(yùn)營的現(xiàn)狀通常是小型保險(xiǎn)公司效仿大型保險(xiǎn)公司，從而導(dǎo)致小型保險(xiǎn)公司運(yùn)營艱難，例如財(cái)險(xiǎn)公司無論大小，車險(xiǎn)通常都是主營險(xiǎn)種，但往往小型保險(xiǎn)公司虧損嚴(yán)重，由此顯現(xiàn)出小型保險(xiǎn)公司多數(shù)沒有走出具有自身特色的道路。

運(yùn)營成本高企 再造三個(gè)華海待考

在華海財(cái)險(xiǎn)2019年度工作會(huì)議上，趙小鳴將講話題目定位“和衷共濟(jì) 守望春天”。守望中的利好一面是，2018年該公司扭虧為盈，凈利潤為0.15億元，作為一家開業(yè)僅四年的財(cái)險(xiǎn)公司，實(shí)現(xiàn)盈利實(shí)屬不易，同時(shí)，四年中，華海財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入在保持持續(xù)增長，2015-2018年，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為3.79億元、11.93億元、15.64億元、20.52億元。

不過，從該公司凈利潤來看，2015-2018年，公司凈利潤分別-1.22億元為、-2.89億元、-0.31億元、0.15億元，合計(jì)四年虧損超過4億元，同時(shí)前五大險(xiǎn)種中除意外險(xiǎn)在2017年盈利3.94萬元外，其余均為虧損狀態(tài)。華海財(cái)險(xiǎn)在2018年年報(bào)中指出，由于經(jīng)濟(jì)低迷，市場下行，行業(yè)競爭越發(fā)激烈，各項(xiàng)成本不斷提高，公司2019年承保端盈利的目標(biāo)將面臨巨大壓力。

一直以來，各大券商研報(bào)均對未來財(cái)險(xiǎn)市場持“強(qiáng)者恒強(qiáng)”觀點(diǎn)，麥肯錫的調(diào)研報(bào)告顯示，2017年前三大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的合計(jì)盈利約占行業(yè)總盈利的80％，中小財(cái)險(xiǎn)公司成本結(jié)構(gòu)不具備優(yōu)勢、綜合成本率較高。

對于公司未來的發(fā)展，趙小鳴曾指出，2019年公司要扎實(shí)推進(jìn)“圍繞一個(gè)中心，深耕兩個(gè)市場，再造三個(gè)華海”重大戰(zhàn)略的實(shí)施，在產(chǎn)品創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面進(jìn)一步加快轉(zhuǎn)型升級(jí)。

針對該公司未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，北京商報(bào)記者采訪華海財(cái)險(xiǎn),但截至發(fā)稿，該公司并未予以回復(fù)。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 李皓潔