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久隆財(cái)險(xiǎn)為何退出北京市場

出處:保險(xiǎn)周刊 作者:陳婷婷 李皓潔 網(wǎng)編:尹文武 2019-05-22

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當(dāng)越來越多的險(xiǎn)企摩拳擦掌欲擠入北京、希冀“貼金”抬高身價并搶占市場之時,由三一集團(tuán)發(fā)起設(shè)立的久隆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司(以下簡稱“久隆財(cái)險(xiǎn)”)卻“背道而馳”,選擇“離京出走”。近日,銀保監(jiān)會關(guān)于核準(zhǔn)久隆財(cái)險(xiǎn)撤銷北京分公司的一紙公告在市場中發(fā)酵。事實(shí)上,北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn),除了縮減戰(zhàn)線外,成立三年的久隆財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營險(xiǎn)種也在不斷收縮,高管團(tuán)隊(duì)更是頻“變臉”。

緣何在其他險(xiǎn)企設(shè)機(jī)構(gòu)、鋪攤子來擴(kuò)規(guī)模之際,久隆財(cái)險(xiǎn)會選擇退出北京市場?又是為何在多元化策略為主流的當(dāng)下,該公司卻不斷收縮經(jīng)營的險(xiǎn)種?

“北分”不足兩年即撤銷

近日,銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于撤銷久隆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司北京分公司的批復(fù)》,同意久隆財(cái)險(xiǎn)撤銷北京分公司。消息一出,便立即引來了市場的廣泛關(guān)注。“主動申請籌建分支機(jī)構(gòu)的批文多見,但主動撤銷分公司的卻不多。”不少保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士紛紛表示。 

公開資料顯示,久隆財(cái)險(xiǎn)于2016年3月17日成立,由三一集團(tuán)、珠海大橫琴投資有限公司等15家股東共同發(fā)起成立,注冊資本10億元,總部位于廣東珠海橫琴自貿(mào)區(qū)。成立一年后,旗下北京分公司也于2017年2月獲批籌建,并于當(dāng)年8月獲批開業(yè)。

不過,久隆財(cái)險(xiǎn)北分告別舞臺的時間或更早一些。近日,北京商報(bào)記者實(shí)地探訪了位于北京市海淀區(qū)東北旺西路8號院37號樓的久隆財(cái)險(xiǎn)北京分公司。前臺人員介紹稱,該公司早在一年前就搬走了。

一直以來,北京地區(qū)在國內(nèi)保險(xiǎn)市場上的地位舉足輕重。據(jù)統(tǒng)計(jì),在納入監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的172家產(chǎn)壽險(xiǎn)公司中,34家人身保險(xiǎn)總公司、19家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)總公司坐落于北京,同時一些保險(xiǎn)公司除總部之外均在北京開設(shè)分公司。

截至目前,北京地區(qū)已有壽險(xiǎn)分公司67家,財(cái)險(xiǎn)分公司59家,絕大多數(shù)中小公司均已涉獵北京市場。對于久隆財(cái)險(xiǎn),占據(jù)其股權(quán)比例20%的第一大股東三一集團(tuán)有限公司的總部也位于北京。

就北京分公司撤銷的原因,一位接近久隆財(cái)險(xiǎn)的人士向北京商報(bào)記者分析,對于其他財(cái)險(xiǎn)公司而言,北京無疑是巨大市場,因?yàn)楸本┦亲畲蟮某擞密囀袌?,擁有?shù)百萬臺的轎車。但久隆財(cái)險(xiǎn)是一家專門做工程機(jī)械保險(xiǎn)的公司,看好的是中國工程機(jī)械的保險(xiǎn)市場。

“從工程機(jī)械的角度來講,北京地區(qū)工程機(jī)械的銷售量和增速都是全國倒數(shù)第一,這是一個全國最小的市場,同時也是獲客成本最高的市場。所以久隆財(cái)險(xiǎn)在北京開設(shè)分支機(jī)構(gòu)著實(shí)沒有必要。”該人士表示。

資料也顯示,久隆財(cái)險(xiǎn)是原保監(jiān)會批準(zhǔn)的首家服務(wù)于裝備與裝備制造行業(yè)的專業(yè)保險(xiǎn)公司。

北京商報(bào)記者查閱資料發(fā)現(xiàn),在今年2月各地區(qū)工程機(jī)械銷售數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,北京挖掘機(jī)銷量為97臺,排名墊底。而江蘇、河南、四川等地的挖掘機(jī)銷量均超過1000臺。

背靠股東啟動轉(zhuǎn)型

“撤銷北京分公司和公司的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型息息相關(guān)。”久隆財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受北京商報(bào)記者采訪時也表示,目前久隆財(cái)險(xiǎn)采取集中發(fā)展以及在業(yè)務(wù)上發(fā)力單一專業(yè)性險(xiǎn)種的方式。

而事實(shí)上,久隆財(cái)險(xiǎn)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與發(fā)起股東三一集團(tuán)息息相關(guān)。該人士介紹,事實(shí)上久隆財(cái)險(xiǎn)精力全都集中在廣州,主要服務(wù)股東和珠江西岸先進(jìn)裝備制造產(chǎn)業(yè)帶。

北京商報(bào)記者查詢久隆財(cái)險(xiǎn)2016-2018年年報(bào)發(fā)現(xiàn),經(jīng)營險(xiǎn)種不斷縮減。2018年年報(bào)顯示全險(xiǎn)種有三類,即企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、機(jī)動車輛保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)。“目前我們只經(jīng)營一種產(chǎn)品,就是工程機(jī)械保險(xiǎn)。” 久隆財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱,因?yàn)楣蓶|最擅長的是挖掘機(jī)業(yè)務(wù),三一集團(tuán)挖掘機(jī)的全國銷量位列第一位。

同時,該人士也介紹,2017年久隆財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整,拿掉了那些公司認(rèn)為市場增量不大、同時盈利有限的險(xiǎn)種,例如信用保證保險(xiǎn)、首臺套重大技術(shù)裝備綜合保險(xiǎn)等。而久隆財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn),實(shí)際上是此前承保的三一集團(tuán)的水泥攪拌車和推土機(jī)。

據(jù)了解,2018年上半年,久隆財(cái)險(xiǎn)獲批準(zhǔn)許經(jīng)營卡車保險(xiǎn),目前相關(guān)產(chǎn)品正在準(zhǔn)備階段,開發(fā)此類產(chǎn)品的原因在于三一集團(tuán)一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)是生產(chǎn)重型卡車。

高管團(tuán)隊(duì)頻“變臉”

盡管開業(yè)剛?cè)辏寐∝?cái)險(xiǎn)高管團(tuán)隊(duì)卻“變臉”頻頻。

2019年久隆財(cái)險(xiǎn)償付能力一季報(bào)顯示,高級管理人員一欄僅有總經(jīng)理徐踐、董事會秘書李鴻儒二人。而在2018年三季度報(bào)告中的高管一欄還有4人,分別是總經(jīng)理徐踐、副總經(jīng)理兼合規(guī)負(fù)責(zé)人楊發(fā)明、副總經(jīng)理陶海榮、董事會秘書李鴻儒。

事實(shí)上,在2017年三季度開始,久隆財(cái)險(xiǎn)便迎來高管大換血。徐踐出任總經(jīng)理,HUANG LIHU為副總經(jīng)理、總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人,楊發(fā)明擔(dān)任合規(guī)負(fù)責(zé)人,李鴻儒擔(dān)任董事會秘書,不過此時除了HUANG LIHU外,其他三人的任職資格還未公布。

此前久隆財(cái)險(xiǎn)2017年二季度償付能力報(bào)告顯示,高級管理人員有5人,分別包括執(zhí)行董事、總裁謝躍,副總裁馬黎明,副總經(jīng)理、總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人HUANG LIHU,合規(guī)負(fù)責(zé)人向丹陽,董事會秘書彭作和;2017年一季度時還包括審計(jì)責(zé)任人謝孟渝。

此外,最初在2016年一、二季度還曾出現(xiàn)過并顯示正在報(bào)批過程中的副總經(jīng)理、首席信息官WANG KAINING,其在2016年三季度起未再出現(xiàn)。

根據(jù)《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》顯示,高級管理人員一般包括總公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理;總公司董事會秘書、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和審計(jì)責(zé)任人。由此看來,目前久隆財(cái)險(xiǎn)的高管團(tuán)隊(duì)亟待補(bǔ)充。

有業(yè)內(nèi)人士表示,正常情況下,小型保險(xiǎn)公司的高管人數(shù)在4-6人算是較為合理的,高管配置中至少也需要一位總經(jīng)理、一位副總經(jīng)理以及一位合規(guī)負(fù)責(zé)人,當(dāng)然高管人數(shù)過多也不好,會導(dǎo)致權(quán)力分散冗雜等問題。

借細(xì)分領(lǐng)域“逆襲”?

目前,無論是財(cái)險(xiǎn)還是壽險(xiǎn)領(lǐng)域,市場份額可謂是高度集中,有機(jī)構(gòu)曾統(tǒng)計(jì),85%的財(cái)險(xiǎn)市場和71%的壽險(xiǎn)市場牢牢掌握在前十大保險(xiǎn)公司手中。

事實(shí)的確如此,保險(xiǎn)市場的業(yè)績分化趨勢仍在延續(xù),中小保險(xiǎn)公司的獲利空間不斷受到擠壓。以財(cái)險(xiǎn)為例,2018年前三大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的合計(jì)盈利已超行業(yè)總盈利。

對于大多數(shù)中小險(xiǎn)企而言,承保往往以虧損居多。探究中小險(xiǎn)企虧損的原因不難發(fā)現(xiàn),拉低盈利水平的“罪魁禍?zhǔn)?rdquo;之一便是車險(xiǎn),大部分中小險(xiǎn)企的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)“一險(xiǎn)獨(dú)大”。

對此,國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生談到,目前財(cái)險(xiǎn)公司主體較多,不同規(guī)模的公司狀況不同,如果小型公司追求“小而全”的模式,那肯定競爭不過“大而全”的險(xiǎn)企。例如小型公司做車險(xiǎn),由于沒有品牌、沒有服務(wù)網(wǎng)絡(luò),只能靠拼費(fèi)用獲取保費(fèi)。但是市場競爭激烈情況下,很可能沒有利潤可言,做得越多就會虧得越多。所以小型財(cái)險(xiǎn)公司在開展業(yè)務(wù)時應(yīng)該尋找一些細(xì)分市場以及一些具有核心競爭力的領(lǐng)域。

朱俊生進(jìn)一步分析,立足細(xì)分領(lǐng)域的小型財(cái)險(xiǎn)公司,一開始公司保費(fèi)可能相對有限,開拓細(xì)分領(lǐng)域也較為困難,但是隨著時間的推移,可能會在某幾個領(lǐng)域或某一個領(lǐng)域形成品牌效應(yīng),就會形成核心競爭力,因此此類財(cái)險(xiǎn)公司也能生存得很好。

在2018年的財(cái)險(xiǎn)市場上,一些舍棄車險(xiǎn)發(fā)力非車業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企,反而虧損較輕,超六成企業(yè)出現(xiàn)盈利,例如中石油專屬自保盈利3.15億元,美亞財(cái)險(xiǎn)盈利1.39億元,安信農(nóng)業(yè)盈利1.137億元,三井住友盈利1.01億元。久隆財(cái)險(xiǎn)也在盈利險(xiǎn)企之列。

數(shù)據(jù)顯示,2018年久隆財(cái)險(xiǎn)扭虧為盈,實(shí)現(xiàn)凈利潤159.2萬元,并且今年一季報(bào)顯示,公司盈利2557.4萬元,遠(yuǎn)超2018年整年的凈利潤。有分析人士解釋,體現(xiàn)專業(yè)化、特色化,專注在某一領(lǐng)域進(jìn)行市場深耕,是目前一些中小主體破解發(fā)展壓力的一個必然選擇。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 李皓潔

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