隨著“西安奔馳女車主維權(quán)”事件的發(fā)酵，4S店違規(guī)收費(fèi)行為引起社會關(guān)注，其中4S店強(qiáng)制搭售保險也引起一些車主的共鳴。

近日，不少車主向北京商報記者反映，在購買新車本想“貨比三家”買車險，但卻被強(qiáng)制要求在4S店購買指定保險公司的“全險”，有人甚至被要求繳納2000元的續(xù)保押金等。對此，保險專家表示，強(qiáng)制搭售保險的背后隱藏著“貓膩”——4S店與保險公司的利益輸送問題。

新車投保強(qiáng)制搭售多發(fā)

在4S店購買新車，尤其是分期付款買車，必須在4S店購買商業(yè)險已成為很多車主眼中的“慣例”。但也有不少車主為此憤憤不平，認(rèn)為這種做法損害了自身權(quán)益。

近日，家住昌平的劉女士想買一輛皮卡車。她和家人“貨比三家”后，選中一家4S店。本想繼續(xù)選擇性價比高的車險給新車“傍身”，但在劉女士向該4S店銷售人員咨詢后發(fā)現(xiàn)，必須在該店購買某保險公司的“全險”。劉女士提出想更換其他家保險公司的產(chǎn)品卻被告知不行。

無獨(dú)有偶。另有車主反映，曾于2015年在奔馳4S店買車被要求上“全險”，車險價格在12000元左右，而其第二年在其他渠道購買的“全險”，價格還不到8000元。此外，重慶的王女士在某4S店購買一輛豐田雷凌轎車，需在4S店繳納“全險”約6000元，但在其他渠道購買，“全險”只要4000多元。

全款買車被強(qiáng)制搭售特定保險，分期付款是否不會遇到該現(xiàn)象？

對此，記者采訪了一位河南的車主李先生。李先生在分期貸款買車時，同樣被要求購買該4S店指定保險公司的車險。對此，李先生提出異議，認(rèn)為定制車險中包含的玻璃險以及延保貸等產(chǎn)品沒有必要買。

但4S店銷售人員解釋稱，投保這些險種是車主在分期貸款時，金融公司或銀行的規(guī)定，必須購買。此外，李先生還要繳納2000元續(xù)保押金，要求其兩年內(nèi)必須在4S店買保險。在第二年進(jìn)行續(xù)保時，2000元押金可用于抵扣保費(fèi)，如果之后未在4S店續(xù)繳保費(fèi)，押金將不予退還。

另有一位王先生在分期付款時也被要求買定制車險。王先生提出從其他渠道購買保險的想法。但4S店的銷售人員直接予以否定，并表示，如不在該店購買指定車險，則無法進(jìn)行下一步分期付款的手續(xù)。

不過，也有車主對新車必須在4S店買車險表示默許。雖然相比之下，在4S店買車險費(fèi)用比其他渠道要高，但是4S店工作人員提供“一條龍”服務(wù)，從買車到辦理貸款再到維修保障，不用車主自己跑腿，省時省力。同時也有車主寶石，相信4S店后期的保障水平，加上買車時4S店又給與了各種優(yōu)惠，就算保險費(fèi)用貴了點(diǎn)，但從人情和服務(wù)上都表示可以接受。

揭秘綁定投保利益鏈

“一張保單背后是4S店與保險公司的利益鏈。”一位汽車4S店從業(yè)者如是說。

事實(shí)上，強(qiáng)制投保的問題由來已久，消費(fèi)者協(xié)會曾于2014年對汽車銷售中的強(qiáng)制消費(fèi)進(jìn)行揭露，指出強(qiáng)制消費(fèi)主要集中在強(qiáng)制搭售保險、強(qiáng)制代理掛牌、加價銷售、隱瞞真實(shí)信息、壓證賣車等方面，造成這一問題的根源，主要原因是商家為了獲取更多效益，已然形成一條從銷售—代理保險—代理掛牌的利益鏈，車行通過代理保險，按比例從保險公司獲得返還的手續(xù)費(fèi)。

在汽車銷售過程中，保險的確是利潤來源之一。上述汽車4S店從業(yè)者告訴記者，車主購車時在4S店買車險，銷售人員和4S店便能拿到保險公司的傭金返點(diǎn)，大概有保費(fèi)的20%-30%。通常，銷售人員更推薦車主分期貸款買車，因?yàn)殂y行或者金融公司要求必須繳納“全險”，這樣的話，4S店和銷售人員在拿到金融服務(wù)費(fèi)返點(diǎn)的同時也能拿到保險公司的返點(diǎn)。

“一方面，汽車銷售量的下滑，車商紛紛打出“白菜價”吸引消費(fèi)者。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)平臺帶來的沖擊，4S店僅靠銷售汽車本身來賺取利潤已十分有限。”北京某4S店店長也坦言，目前，分期貸款購買新車時的金融服務(wù)費(fèi)以及商業(yè)保險是重要的利潤來源。

此外，捆綁銷售保險的意義遠(yuǎn)非傭金返點(diǎn)，更在于賺取汽車出險后的維修費(fèi)用。

上述北京某4S店的工作人員向記者透露，修車比賣車更賺錢，維修費(fèi)要比買車的利潤高很多。為了帶來更多的利益，記者了解到，4S店與保險公司之間會達(dá)成某種協(xié)議，包括以后車輛進(jìn)行事故定損，有些零部件會適當(dāng)放寬范圍；同時，車主們進(jìn)行維修保養(yǎng)時，用保險進(jìn)行理賠，會直接回4S店進(jìn)行維修保養(yǎng)，也算是間接性給4S店帶來效益。

專家：強(qiáng)制搭售保險屬違規(guī)行為

從消費(fèi)者協(xié)會發(fā)布的《全國消協(xié)組織受理汽車產(chǎn)品投訴情況分析報告》來看， 2018年，強(qiáng)制保險問題在奔馳、別克、奧迪、一汽大眾、上汽大眾等知名汽車品牌的投訴中都位居前列。

而我國《汽車銷售管理辦法》規(guī)定，供應(yīng)商、經(jīng)銷商不得對消費(fèi)者限定汽車配件、用品、金融、保險、救援等產(chǎn)品的提供商和售后服務(wù)商，但家用汽車產(chǎn)品“三包”服務(wù)、召回等由供應(yīng)商承擔(dān)費(fèi)用時使用的配件和服務(wù)除外。經(jīng)銷商銷售汽車時不得強(qiáng)制消費(fèi)者購買保險或者強(qiáng)制為其提供代辦車輛注冊登記等服務(wù)。

此外，相關(guān)法律人士表示，要求必須在4S店購買指定保險公司的商業(yè)險不僅涉嫌強(qiáng)制搭售，也侵犯了消費(fèi)者的自主選擇和公平交易的權(quán)利。同時，“續(xù)保押金”的收取并無法律依據(jù)，且存在捆綁性強(qiáng)制銷售行為。

但值得注意的是，車主在簽訂購車分期貸款合時，其中有“客戶應(yīng)當(dāng)按照甲方的要求為分期車輛辦妥保險，并提交相應(yīng)的交強(qiáng)險、商業(yè)險保單”等類似條款，雖然車主是在銷售人員表示不買保險就無法辦理貸款的情況簽下了這份合同，但律師一般認(rèn)為只要簽訂合同，該商業(yè)保險為自愿購買。

而針對4S店強(qiáng)制搭售保險的行為，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生表示，該行為顯然不符合目前的法律法規(guī)和市場經(jīng)濟(jì)的要求，而應(yīng)該去尊重消費(fèi)者的選擇權(quán)。

對于如何改善這一違規(guī)行為，朱俊生談到，4S店、汽車商家目前是車險銷售代理的重要渠道，不過保險公司也在發(fā)展直銷渠道，兩種渠道同時發(fā)展，未來彼此之間會存在競爭關(guān)系，而競爭的存在也會促進(jìn)保險公司自身包括汽車商家、4S店本身行為的規(guī)范。

同時，4S店為客戶提供維修服務(wù)以及代為理賠，出于服務(wù)因素，很多車主其實(shí)也會自愿選擇在4S店，但從4S店的角度來講，如何去發(fā)揮它的服務(wù)優(yōu)勢，如何在一些運(yùn)營行為上更加規(guī)范顯得尤為重要，例如在銷售行為以及出險后的索賠和維修方面，甚至包括維修跟保險之間可能存在利益輸送等。

北京商報記者 孟凡霞 李皓潔/文