監(jiān)管部門對保險專業(yè)中介的監(jiān)管在處罰和制度上齊頭并進。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，一季度監(jiān)管機構(gòu)針對保險專業(yè)中介下發(fā)114張罰單，約占總罰單數(shù)量一半，累計處以罰金約1368萬元，占總金額的四成以上，高于同期人身險公司和財產(chǎn)險公司。今年以來，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于加強保險公司中介渠道業(yè)務管理的通知》、《2019年保險中介市場亂象整治工作方案》，使得處罰內(nèi)容與監(jiān)管制度遙相呼應。未來，針對保險專業(yè)中介的監(jiān)管力度將更加嚴格。

保險中介占總罰金四成以上

據(jù)了解，今年以來，監(jiān)管機構(gòu)下發(fā)的保險行業(yè)罰單約210張，累計處罰金額約3200萬元。其中，保險專業(yè)中介收到的罰單數(shù)量占到半數(shù)。據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，針對保險專業(yè)中介下發(fā)的114張罰單中，涉及72家保險專業(yè)中介機構(gòu)，分別包括12家保險經(jīng)紀公司、22家保險公估公司、36家保險代理公司、12家保險銷售公司，其中北京聯(lián)合保險經(jīng)紀有限公司及其分公司和華康保險代理有限公司及分公司最為突出，分別領(lǐng)到7張罰單和5張罰單，其余中介機構(gòu)領(lǐng)到的罰單均在1-2張。

罰單顯示，北京聯(lián)合保險經(jīng)紀有限公司及其分公司收到的7張罰單中，地域涉及北京、四川、廣東、湖北、天津等省市，共處罰金63萬元，其中5張罰單涉及存在編制、提供虛假報告、報表、文件或者資料等問題。華康保險代理有限公司及分公司領(lǐng)到的5張罰單，地域涉及深圳、四川、新疆、湖北四省市地區(qū)，累計被罰81.3萬元。

一位保險經(jīng)紀公司從業(yè)人員向記者介紹，“不少區(qū)域型的中小中介機構(gòu)并沒有真正去做業(yè)務或者業(yè)務量非常少，可能主要是幫保險公司掛單、走賬、處理費用然后從中賺一點利差，嚴格來講這也是不合規(guī)的，存在財務賬目不清楚等問題”。據(jù)了解，這一問題也已列入今年下發(fā)的《關(guān)于加強保險公司中介渠道業(yè)務管理的通知》監(jiān)管中。

此外，從各省情況看，四川、陜西等省份對保險專業(yè)中介的處罰較為嚴厲。據(jù)統(tǒng)計，罰單數(shù)量居前5位的地域分別是四川、陜西、新疆、天津、湖北，分別為21張、15張、12張、12張、9張，涉及處罰金額分別是375.5萬元、200.84萬元、28.5萬元、72.9萬元、92.5萬元。

處罰金額方面，北京商報記者統(tǒng)計，一季度保險專業(yè)中介罰單金額共計1368萬元，占到保險行業(yè)罰單金額的42%。

編制提供虛假材料成重災區(qū)

從保險專業(yè)中介機構(gòu)的處罰內(nèi)容來看，違規(guī)項目多集中于業(yè)務和內(nèi)部管控方面。而在業(yè)務方面，編制、提供虛假材料是重災區(qū)，據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，超過40張罰單的處罰內(nèi)容涉及存在編制、提供虛假報告、報表、文件或者資料等相關(guān)問題。同時，虛列各類費用，利用業(yè)務便利為他人牟取不正當利益、給予投保人合同外利益也屬于違規(guī)多發(fā)內(nèi)容。

例如，陜西鑫宇保險代理有限公司存在編制或者提供虛假報告、報表、文件、資料，涉及金額387.55萬元，加之未對部分保險銷售從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記，累計被陜西銀保監(jiān)局罰款54萬元；浙江聯(lián)創(chuàng)保險銷售有限公司虛列人保財險杭州分公司手續(xù)費收入100.57萬元，實際該費用為公司其他收入，因此收到浙江銀保監(jiān)局發(fā)出的兩張罰單，累計被罰31萬元；江蘇民安保險代理有限公司利用業(yè)務便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益被罰30萬元。

另外，保險專業(yè)中介機構(gòu)在內(nèi)部管控方面問題也較多，多集中于未按規(guī)定制作客戶告知書；未按照規(guī)定管理業(yè)務檔案；存在臨時負責人實際任期超過規(guī)定期限；未按規(guī)定設立分支機構(gòu)經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務；聘任不具有任職資格的人員；存在未按期申請延續(xù)許可證等。

此外，還有一些保險中介機構(gòu)數(shù)“罪”并罰領(lǐng)到大額罰單，例如四川寶瑞保險銷售有限公司因6項違規(guī)累計被罰91萬元，分別包括聘任不具有任職資格的高管人員；未按規(guī)定報告股權(quán)變更事項；分支機構(gòu)臨時負責人任期超過3個月；利用業(yè)務便利為他人牟取不正當利益；委托未持有本機構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售；編制、提供虛假報告、報表、文件或者資料。同時涉及多項違規(guī)的還有四川普惠保險代理有限公司、深圳市宜保通保險銷售有限公司、平安創(chuàng)展保險銷售服務有限公司陜西分公司等，因此分別被當?shù)劂y保監(jiān)局罰款80萬元、42.5萬元和46萬元。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀保監(jiān)會發(fā)布的罰單對中介機構(gòu)起到了警示作用，而深層次的原因還在于我國針對保險中介機構(gòu)的監(jiān)管不夠完善，許多中介機構(gòu)都習慣打擦邊球以及鉆法律法規(guī)漏洞，由此導致保險中介機構(gòu)亂象多發(fā)。

亂象頻發(fā)引來更嚴監(jiān)管制度

除了處罰力度，銀保監(jiān)會在制度方面的建設也在及時跟進，從2019年一季度罰單內(nèi)容來看，相關(guān)文件的監(jiān)管要求與罰單的監(jiān)管事項遙相呼應。

2019年銀保監(jiān)會已下發(fā)《關(guān)于加強保險公司中介渠道業(yè)務管理的通知》、《2019年保險中介市場亂象整治工作方案》兩項重磅文件。

其中《關(guān)于加強保險公司中介渠道業(yè)務管理的通知》將保險公司與保險中介綁定，并強化保險公司主體監(jiān)管責任，其中要求保險公司不得利用中介渠道主體開展違法違規(guī)活動，例如不得編造虛假中介渠道業(yè)務、虛構(gòu)中介渠道從業(yè)人員資料、虛假列支中介渠道業(yè)務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介渠道業(yè)務報告、報表、文件、資料等。

而銀保監(jiān)會4月2日印發(fā)的《2019年保險中介市場亂象整治工作方案》要求，各保險中介機構(gòu)應加強內(nèi)控管理，重點整治6方面內(nèi)容，其中包括保險專業(yè)中介機構(gòu)是否通過虛構(gòu)中介業(yè)務等方式協(xié)助保險公司套取費用；是否銷售未經(jīng)批準的非保險金融產(chǎn)品；是否給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的利益；是否按規(guī)定對銷售人員進行執(zhí)業(yè)登記等。

從監(jiān)管下發(fā)的一季度針對保險專業(yè)中介的罰單來看，上述監(jiān)管內(nèi)容均在處罰內(nèi)容之列，同時也是處罰重點。此前北京中介協(xié)會秘書長陶立新向北京商報記者表示，隨著銀保監(jiān)會合并后，對中介渠道的監(jiān)管將更加嚴厲。

事實上，從世界范圍來看，保險業(yè)越成熟的國家，保險專業(yè)中介市場就越發(fā)達。例如英國保險市場經(jīng)紀人渠道貢獻保費常年超過整體保費的60%。而截至2018年底，我國保險專業(yè)中介渠道保費收入0.49萬億元，占同期全國總保費收入的12.7%，對保費的貢獻遠不如保險代理人渠道以及兼業(yè)代理人渠道。

國務院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生談到，相比國外，中國的保險專業(yè)中介占比確實不太高。不過隨著我國保險市場的分工水平進一步深化，大而全的商業(yè)模式在目前的市場環(huán)境下有很多約束，特別是對中小險企來講，小而全也是不容易做好的，因此需要提高專業(yè)化程度，在這種情況下，保險公司對保險專業(yè)中介的需求將會增多，同時保險專業(yè)中介本身在近些年來借助于科技的力量也在提升自身專業(yè)水準，因此，對中國專業(yè)保險中介的發(fā)展仍值得期待。

北京商報記者 孟凡霞 李皓潔/文 CFP/圖