監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介的監(jiān)管在處罰和制度上齊頭并進(jìn)。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，一季度監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介下發(fā)114張罰單，約占總罰單數(shù)量一半，累計(jì)處以罰金約1368萬(wàn)元，占總金額的四成以上，高于同期人身險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司。今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》、《2019年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》，使得處罰內(nèi)容與監(jiān)管制度遙相呼應(yīng)。未來(lái)，針對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介的監(jiān)管力度將更加嚴(yán)格。

保險(xiǎn)專業(yè)中介占總罰金四成以上

據(jù)了解，今年以來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的保險(xiǎn)行業(yè)罰單約210張，累計(jì)處罰金額約3200萬(wàn)元。其中，保險(xiǎn)專業(yè)中介收到的罰單數(shù)量占到半數(shù)。據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，針對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介下發(fā)的114張罰單中，涉及72家專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，分別包括12家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、22家保險(xiǎn)公估公司、36家保險(xiǎn)代理公司、12家保險(xiǎn)銷售公司，其中北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司及其分公司和華康保險(xiǎn)代理有限公司及分公司最為突出，分別領(lǐng)到7張罰單和5張罰單，其余中介機(jī)構(gòu)領(lǐng)到的罰單均在1-2張。

罰單顯示，北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司及其分公司收到的7張罰單中，地域涉及北京、四川、廣東、湖北、天津等省市，共處罰金63萬(wàn)元，其中5張罰單涉及存在編制、提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料等問(wèn)題。華康保險(xiǎn)代理有限公司及分公司領(lǐng)到的5張罰單，地域涉及深圳、四川、新疆、湖北四省市地區(qū)，累計(jì)被罰81.3萬(wàn)元。

一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司從業(yè)人員向記者介紹，“不少區(qū)域型的中小中介機(jī)構(gòu)并沒(méi)有真正去做業(yè)務(wù)或者業(yè)務(wù)量非常少，可能主要是幫保險(xiǎn)公司掛單、走賬、處理費(fèi)用然后從中賺一點(diǎn)利差，嚴(yán)格來(lái)講這也是不合規(guī)的，存在財(cái)務(wù)賬目不清楚等問(wèn)題”。據(jù)了解，這一問(wèn)題也已列入今年下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》監(jiān)管中。

此外，從各省情況看，四川、陜西等省份對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介的處罰較為嚴(yán)厲。據(jù)統(tǒng)計(jì)，罰單數(shù)量居前5位的地域分別是四川、陜西、新疆、天津、湖北，分別為21張、15張、12張、12張、9張，涉及處罰金額分別是375.5萬(wàn)元、200.84萬(wàn)元、28.5萬(wàn)元、72.9萬(wàn)元、92.5萬(wàn)元。

處罰金額方面，北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，一季度保險(xiǎn)專業(yè)中介罰單金額共計(jì)1368萬(wàn)元，占到保險(xiǎn)行業(yè)罰單金額的42%。

編制提供虛假材料成重災(zāi)區(qū)

從保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的處罰內(nèi)容來(lái)看，違規(guī)項(xiàng)目多集中于業(yè)務(wù)和內(nèi)部管控方面。而在業(yè)務(wù)方面，編制、提供虛假材料是重災(zāi)區(qū)，據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，超過(guò)40張罰單的處罰內(nèi)容涉及存在編制、提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料等相關(guān)問(wèn)題。同時(shí)，虛列各類費(fèi)用，利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益、給予投保人合同外利益也屬于違規(guī)多發(fā)區(qū)。

例如，陜西鑫宇保險(xiǎn)代理有限公司存在編制或者提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，涉及金額387.55萬(wàn)元，加之未對(duì)部分保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，累計(jì)被陜西銀保監(jiān)局罰款54萬(wàn)元；浙江聯(lián)創(chuàng)保險(xiǎn)銷售有限公司虛列人保財(cái)險(xiǎn)杭州分公司手續(xù)費(fèi)收入100.57萬(wàn)元，實(shí)際該費(fèi)用為公司其他收入，因此受到浙江銀保監(jiān)局發(fā)出的兩張罰單，累計(jì)被罰31萬(wàn)元；江蘇民安保險(xiǎn)代理有限公司利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益被罰30萬(wàn)元。

另外，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在內(nèi)部管控方面問(wèn)題也較多，多集中于未按規(guī)定制作客戶告知書；未按照規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案；存在臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過(guò)規(guī)定期限；未按規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；聘任不具有任職資格的人員；存在未按期申請(qǐng)延續(xù)許可證等。

此外，還有一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)“罪”并罰領(lǐng)到大額罰單，例如四川寶瑞保險(xiǎn)銷售有限公司因6項(xiàng)違規(guī)累計(jì)被罰91萬(wàn)元，分別包括聘任不具有任職資格的高管人員；未按規(guī)定報(bào)告股權(quán)變更事項(xiàng)；分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)負(fù)責(zé)人任期超過(guò)3個(gè)月；利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益；委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售；編制、提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料。同時(shí)涉及多項(xiàng)違規(guī)的還有四川普惠保險(xiǎn)代理有限公司、深圳市宜保通保險(xiǎn)銷售有限公司、平安創(chuàng)展保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司陜西分公司等，因此分別被當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局罰款80萬(wàn)元、42.5萬(wàn)元和46萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的罰單對(duì)中介機(jī)構(gòu)起到了警示作用，而深層次的原因還在于我國(guó)針對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管不夠完善，許多中介機(jī)構(gòu)都習(xí)慣打擦邊球以及鉆法律法規(guī)的漏洞，由此導(dǎo)致保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)亂象多發(fā)。

亂象頻發(fā)引來(lái)更嚴(yán)監(jiān)管制度

除了處罰力度，銀保監(jiān)會(huì)在制度方面的建設(shè)也在及時(shí)跟進(jìn)，從2019年一季度罰單內(nèi)容來(lái)看，相關(guān)文件的監(jiān)管要求與罰單的監(jiān)管事項(xiàng)遙相呼應(yīng)。

2019年銀保監(jiān)會(huì)已下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》、《2019年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》兩項(xiàng)重磅文件。

其中《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》將保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介綁定，并強(qiáng)化保險(xiǎn)公司主體監(jiān)管責(zé)任，其中要求保險(xiǎn)公司不得利用中介渠道主體開展違法違規(guī)活動(dòng)，例如不得編造虛假中介渠道業(yè)務(wù)、虛構(gòu)中介渠道從業(yè)人員資料、虛假列支中介渠道業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過(guò)其他方式編制或者提供虛假的中介渠道業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料等。

而銀保監(jiān)會(huì)4月2日印發(fā)的《2019年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》要求，各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控管理，重點(diǎn)整治6方面內(nèi)容，其中包括保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等方式協(xié)助保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用；是否銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品；是否給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；是否按規(guī)定對(duì)銷售人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記等。

從監(jiān)管下發(fā)的一季度針對(duì)專業(yè)保險(xiǎn)中介的罰單來(lái)看，上述監(jiān)管內(nèi)容均在處罰內(nèi)容之列，同時(shí)也是處罰重點(diǎn)。此前北京中介協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)陶立新向北京商報(bào)記者表示，隨著銀保監(jiān)會(huì)合并后，對(duì)中介渠道的監(jiān)管將更加嚴(yán)厲。

事實(shí)上，從世界范圍來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)越成熟的國(guó)家，保險(xiǎn)專業(yè)中介市場(chǎng)就越發(fā)達(dá)。例如英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)人渠道貢獻(xiàn)保費(fèi)常年超過(guò)整體保費(fèi)的60%。而截至2018年底，我國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介渠道保費(fèi)收入0.49萬(wàn)億元，占同期全國(guó)總保費(fèi)收入的12.7%，對(duì)保費(fèi)的貢獻(xiàn)遠(yuǎn)不如保險(xiǎn)代理人渠道以及兼業(yè)代理人渠道。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生談到，相比國(guó)外，中國(guó)的保險(xiǎn)專業(yè)中介占比確實(shí)不太高。不過(guò)隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的分工水平進(jìn)一步深化，大而全的商業(yè)模式在目前的市場(chǎng)環(huán)境下有很多約束，特別是對(duì)中小險(xiǎn)企來(lái)講，小而全也是不容易做好的，因此需要提高專業(yè)化程度，在這種情況下，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介的需求將會(huì)增多，同時(shí)保險(xiǎn)專業(yè)中介近年來(lái)也在借助于科技的力量提升自身專業(yè)水準(zhǔn)，因此，對(duì)中國(guó)專業(yè)保險(xiǎn)中介的發(fā)展仍值得期待。

北京商報(bào)記者 孟凡霞 李皓潔/文

CFP/圖