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解碼大病保險(xiǎn)

出處:保險(xiǎn)周刊 作者:孟凡霞 李皓潔 網(wǎng)編:尹文武 2019-03-06

盡管醫(yī)療條件逐漸提高,但仍有以千萬計(jì)的家庭受癌癥困擾。政府統(tǒng)籌的大病保險(xiǎn)不斷提高保障勢在必行。今年的政府工作報(bào)告明確表示,降低并統(tǒng)一大病保險(xiǎn)起付線,報(bào)銷比例由50%提高到60%,進(jìn)一步減輕大病患者、困難群眾醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

在今年的全國兩會上,全國政協(xié)委員、原保監(jiān)會副主席周延禮介紹,我國有近14億人口,大病保險(xiǎn)的受惠人群已經(jīng)超過11.3億人。2016年時(shí),大病保險(xiǎn)覆蓋的人群為10.5億。這意味著,大病保險(xiǎn)在全國各地得到快速推廣。

所謂大病保險(xiǎn),是指為提高城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障水平,在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上,對城鄉(xiāng)居民患大病發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項(xiàng)制度性安排。具體做法是從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?;?、新農(nóng)合基金或城鄉(xiāng)居民醫(yī)?;鹬袆澇鲆欢ū壤蝾~度作為大病保險(xiǎn)資金,通過招投標(biāo)方式向符合經(jīng)營資質(zhì)的保險(xiǎn)公司購買大病保險(xiǎn)??梢哉f,大病保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸,在基本醫(yī)?;A(chǔ)上,可以二次報(bào)銷。

據(jù)了解,大病保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間為一年,保險(xiǎn)公司每年按照大病保險(xiǎn)合作協(xié)議約定時(shí)間向投保的政府部門收取保險(xiǎn)費(fèi)。作為大病保險(xiǎn)的委托承保方,商業(yè)保險(xiǎn)公司必須具備一定條件。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算,保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對大病保險(xiǎn)的資金管理,建立大病保險(xiǎn)保費(fèi)收入上劃機(jī)制,嚴(yán)格按照賬戶類型及用途劃撥和使用資金,經(jīng)營大病保險(xiǎn)應(yīng)遵循收支平衡、保本微利原則。

省市級政府部門統(tǒng)籌當(dāng)?shù)卮蟛”kU(xiǎn)業(yè)務(wù),并因地開展,采取公開招投標(biāo)方式選擇保險(xiǎn)公司,而保險(xiǎn)公司由總公司對項(xiàng)目進(jìn)行統(tǒng)一審核。不過,在試點(diǎn)的三年多時(shí)間里,大病保險(xiǎn)的快速發(fā)展暴露出定位不清、統(tǒng)籌層級低、醫(yī)療管控力度小、保障政策不統(tǒng)一、經(jīng)辦險(xiǎn)企能力不足等問題 ,2016年下半年,原保監(jiān)會下發(fā)多個(gè)文件打補(bǔ)丁。

南開大學(xué)保險(xiǎn)系教授朱銘來曾對北京商報(bào)記者表示,統(tǒng)籌層次低不利風(fēng)險(xiǎn)均攤,不利于大病保險(xiǎn)資金的調(diào)節(jié),也不符合保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分散的大數(shù)法則。一位保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人也曾指出,一些地方在制定大病保險(xiǎn)時(shí),定的起付線很低、封頂線很高。這實(shí)際上也不符合大病保險(xiǎn)經(jīng)營的規(guī)律。

在2016年下半年所發(fā)的文件中,首次提出退出機(jī)制。為了防止保險(xiǎn)公司中途退出,并防止大量的醫(yī)療、投保等數(shù)據(jù)涉密,原保監(jiān)會還設(shè)兩道關(guān)卡,即限制三年經(jīng)營并引入退出機(jī)制等。

今年2月底,銀保監(jiān)會公布新一期大病保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)名單,其中新參與的公司有東吳人壽、吉祥人壽、利安人壽、泰康養(yǎng)老、國元農(nóng)業(yè),退出經(jīng)營大病保險(xiǎn)的公司有平安人壽、富德生命人壽、華夏人壽、國華人壽、亞太財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)、天安財(cái)險(xiǎn)。

北京商報(bào)記者 孟凡霞  李皓潔

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