盡管互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)增長(zhǎng)速度放緩，但整體的發(fā)展?jié)摿θ圆豢珊鲆?，長(zhǎng)期來(lái)看，五年間互聯(lián)網(wǎng)保單量增長(zhǎng)了18倍。一份最新披露的2018年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)年度報(bào)告顯示，“90后”成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)主力軍。

據(jù)了解，騰訊首個(gè)控股保險(xiǎn)平臺(tái)微保攜手騰訊用戶研究與體驗(yàn)設(shè)計(jì)部（CDC）發(fā)布了《 2018年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)年度報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）?！秷?bào)告》通過(guò)2.41萬(wàn)份針對(duì)保民的有效網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷樣本，從中國(guó)網(wǎng)民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知和購(gòu)買(mǎi)情況、購(gòu)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)力、保險(xiǎn)成熟用戶分類(lèi)畫(huà)像、保險(xiǎn)的高潛及未來(lái)用戶、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)點(diǎn)這五個(gè)維度進(jìn)行了分析。

此前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)曾披露數(shù)據(jù)，2018年上半年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模發(fā)展勢(shì)頭放緩，累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)852.7億元，同比下滑15.61%。盡管保費(fèi)和滲透率呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)，但隨著保險(xiǎn)保障功能的凸顯、保險(xiǎn)科技的廣泛應(yīng)用，使得行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控能力持續(xù)增強(qiáng)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到相應(yīng)調(diào)整。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，將為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)造更為有利的發(fā)展環(huán)境，進(jìn)而激發(fā)行業(yè)的內(nèi)在動(dòng)力和活力，同時(shí)維護(hù)金融安全。

依據(jù)上述報(bào)告統(tǒng)計(jì)，互聯(lián)網(wǎng)保單量在五年間保持快速發(fā)展，增長(zhǎng)了18倍，根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信息中心發(fā)布的網(wǎng)民數(shù)據(jù)進(jìn)行推算，目前互聯(lián)網(wǎng)保民數(shù)量約在2.22億左右，28.7歲成為了網(wǎng)名首次購(gòu)險(xiǎn)的平均年齡。《報(bào)告》對(duì)“保二代”做了詳細(xì)解讀，相比父母為自己購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的群體，“保二代”購(gòu)險(xiǎn)意愿更強(qiáng)，更能擁抱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。網(wǎng)民最擔(dān)心發(fā)生疾病和意外，購(gòu)買(mǎi)率排名前三的人身險(xiǎn)依次為長(zhǎng)期意外險(xiǎn)、長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。

《報(bào)告》還定位了四類(lèi)保險(xiǎn)成熟用戶畫(huà)像，高知新貴、思路清晰的奮斗青年、不愛(ài)計(jì)劃的普通人和耳根軟的傳統(tǒng)大牌粉。

具體來(lái)看，“高知新貴”以“70后”、“80后”有子女的高收入白領(lǐng)為主，家庭月收入主要集中在1萬(wàn)-2萬(wàn)元，首次購(gòu)險(xiǎn)的平均年齡為29.2歲。對(duì)于“高知新貴”來(lái)說(shuō)，特定人生階段所發(fā)生的事件，比如工作、婚育等促使他們的保險(xiǎn)意識(shí)加強(qiáng)，保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)主要是由他們的內(nèi)在需求引起，而不是被外界因素所驅(qū)動(dòng)。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，這類(lèi)人會(huì)仔細(xì)閱讀條款，相比之下也更信任保險(xiǎn)公司官方渠道和第三方平臺(tái)，他們更傾向于按照家庭收入的百分比來(lái)規(guī)劃保險(xiǎn)支出。

對(duì)于初入職場(chǎng)且在大城市打拼的未婚“90后”而言，他們是“思路清晰的奮斗青年”和“保二代”的主力軍，他們平均在21.7歲就開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。對(duì)他們來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)是一件優(yōu)先級(jí)較高的事情，在收入不多的情況下就開(kāi)始了自己的保險(xiǎn)規(guī)劃，由于信息渠道偏線上，這類(lèi)人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的接受度較高，也更多會(huì)考慮為父母購(gòu)置保險(xiǎn)。

依據(jù)報(bào)告，“80后”為主的中低收入普通人則一般是由外部惡性事件觸發(fā)了他們對(duì)保險(xiǎn)的關(guān)注，這類(lèi)用戶在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，更依賴業(yè)務(wù)員提供各類(lèi)信息。

對(duì)于中高收入的三四線中年白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，他們更多屬于耳根軟的傳統(tǒng)大牌粉。這類(lèi)用戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的需求更多是由業(yè)務(wù)員的引導(dǎo)而產(chǎn)生的，大多只買(mǎi)大公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)他們是四類(lèi)人中對(duì)保險(xiǎn)條款關(guān)注度較低的。

數(shù)據(jù)顯示，在互聯(lián)網(wǎng)渠道中，網(wǎng)民更傾向于官方渠道，原因是其“可信、方便、有推薦/精選的產(chǎn)品”；沒(méi)有購(gòu)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的網(wǎng)民，首選的購(gòu)險(xiǎn)渠道是“做保險(xiǎn)的熟人親友”，原因是其“有熟悉信任的人、售后理賠有專人負(fù)責(zé)、有人幫我講解條款”?；ヂ?lián)網(wǎng)保民在購(gòu)險(xiǎn)時(shí)更少依賴業(yè)務(wù)員講解產(chǎn)品，會(huì)自己研究保險(xiǎn)條款的更多；在網(wǎng)上買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的群體比總體保民更為年輕。

網(wǎng)民日益活動(dòng)的網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)難掩投保的誤區(qū)，調(diào)查顯示，更多網(wǎng)民在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)將孩子、老人放在首位，而忽略了家庭主要收入來(lái)源的保障。有保險(xiǎn)專家提醒，網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)屬于主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)，下單前一定要閱讀保險(xiǎn)條款，防止誤導(dǎo)宣傳，在購(gòu)買(mǎi)前一定要評(píng)估需求，合理選擇產(chǎn)品，不要受到高息的誘惑。此前，銀保監(jiān)會(huì)也提醒網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)存在的風(fēng)險(xiǎn)，比如“吸睛”產(chǎn)品暗藏誤導(dǎo)，在線平臺(tái)暗藏“搭售”、“高息”產(chǎn)品騙局。

北京商報(bào)記者 孟凡霞 李皓潔/文 代小杰/制表