2019年3月,新光海航人壽即將迎來十周年。十年間不思量自難忘,曾經(jīng)信心滿滿,也挫折不斷,長期股東僵持、增資艱難,償付能力長期嚴(yán)重不足,苦苦尋求股東一直被當(dāng)做最大的任務(wù)。就在2018年10月,新光海航人壽終于迎來了股東更換,海航集團(tuán)退出,地產(chǎn)商抱團(tuán)進(jìn)入,給新光海航人壽補(bǔ)血的同時(shí)也帶來了希望。償付能力充足率飆升至2018年四季度的622.47%,慶祝成立十周年時(shí)新光海航人壽正在“變身”。
2018年虧損7800萬
2018年可謂是新光海航人壽的命運(yùn)轉(zhuǎn)折點(diǎn)。從近期中保協(xié)官網(wǎng)披露的2018年四季度償付能力報(bào)告看,新光海航人壽綜合及核心償付能力充足率為622.47%,環(huán)比上一季度下降近100個(gè)百分點(diǎn),預(yù)計(jì)下個(gè)季度該數(shù)據(jù)為603.04%。不過,從數(shù)據(jù)看,新光海航人壽終于擺脫了償付能力常年嚴(yán)重不足的窘境。此前,在2018年二季度,該公司償付能力充足率還為-421.34%,在同期與吉祥人壽、中法人壽成為償付能力嚴(yán)重不足的墊底公司。
眾所周知,飆升的償付能力充足率源于新光海航人壽的股東更替和增資補(bǔ)血成功。2018年10月,新光海航人壽注冊資本金從5億元增至12.5億元獲銀保監(jiān)會批準(zhǔn),同時(shí),公司股東發(fā)生較大變動。增資前,新光海航人壽兩家股東臺灣新光人壽和海航集團(tuán)各持股占比50%;增資后,海航集團(tuán)退出,新光海航人壽轉(zhuǎn)而由6家股東持股,持股占比分別為:新光人壽持股25%、深圳柏霖資管持股20%、香江金控持股20%、國展投資持股14%、樂安居持股11%、冠浦地產(chǎn)持股10%。
同時(shí),上述現(xiàn)任6家股東均參與了新增注冊資本認(rèn)購,具體來看,新光人壽認(rèn)購1.875億元,柏霖資管認(rèn)購1.75億元,深圳樂安居認(rèn)購1.375億元,國展投資認(rèn)購1.25億元,上海冠浦認(rèn)購6500萬元,香江金控認(rèn)購6000萬元。
股權(quán)變更及增加注冊資本金后,原股東海航集團(tuán)通過此次股權(quán)變更最終如愿退出,新光人壽成為第一大股東,柏霖資管、香江金控均持股20%,并列為公司第二大股東。北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn),新進(jìn)駐的股東多涉及地產(chǎn)業(yè)務(wù),其中,柏霖資產(chǎn)與神秘地產(chǎn)商“鴻榮源”有千絲萬縷的關(guān)系;香江金控、深圳樂安居、冠浦地產(chǎn)經(jīng)營范圍都包括房地產(chǎn)開發(fā)。
關(guān)于地產(chǎn)企業(yè)與保險(xiǎn)公司的合作,國務(wù)院金融研究所保險(xiǎn)室副主任朱俊生談道,目前整個(gè)保險(xiǎn)資金投資地產(chǎn)的比例比較高,這也是保險(xiǎn)公司進(jìn)行資產(chǎn)管理以及資金運(yùn)用的重要方面。另外,現(xiàn)在壽險(xiǎn)公司越來越關(guān)注養(yǎng)老、健康服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域,而這些領(lǐng)域會涉及到養(yǎng)老社區(qū)等一些與地產(chǎn)相關(guān)的項(xiàng)目。所以,如果地產(chǎn)股東與保險(xiǎn)公司在戰(zhàn)略上有某些協(xié)同,保險(xiǎn)公司也可能會利用股東優(yōu)勢去發(fā)展業(yè)務(wù)。同時(shí),目前中國地產(chǎn)行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)也引起關(guān)注,隨著地產(chǎn)股東的進(jìn)入,特別是在業(yè)務(wù)協(xié)同方面,保險(xiǎn)公司也需要關(guān)注在房地產(chǎn)市場可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。
從過往經(jīng)營來看,新光海航人壽長期虧損,2018年四個(gè)季度分別虧損2199.96 萬元、1225.88萬元、2101.22萬元、2278.48萬元,全年累計(jì)虧損7805.55萬元。在此之前,新光海航人壽從2009-2018年分別虧損4093.7萬元、4924.2萬元、7179.1萬元、9006.1萬元、8562.7萬元、10827.9萬元、8246.6萬元、9873.9萬元、8334萬元、7805.5萬元,成立至今累計(jì)虧損約7.9億元。
十年間水火各半
由最初的夢想到步步維艱,十年間新光海航人壽的經(jīng)歷就像一半海水與一半火焰,前五年信心滿滿,積極發(fā)展,后五年面臨保費(fèi)收入連降、償付能力大跌、增資困難重重、經(jīng)營連續(xù)虧損、監(jiān)管處罰不斷等一系列波折。
資料顯示,新光海航人壽于2009年成立,剛成立時(shí)期,新光海航人壽首任董事長聞安民曾向媒體表示,新光海航的管理層成員中,財(cái)務(wù)、投資、團(tuán)體保險(xiǎn)、銀行保險(xiǎn)、稽核等管理崗位來自海航集團(tuán),個(gè)人營銷、電話行銷、信息技術(shù)、業(yè)務(wù)管理等管理崗位來自新光人壽,這樣的安排主要是考慮到借助雙方股東的資源和歷史經(jīng)驗(yàn),讓新公司得以快速成長。從當(dāng)時(shí)看,兩大股東對該公司頗有助益,海航集團(tuán)在2008年有員工3.9萬余人,擁有11座成員機(jī)場,年旅客運(yùn)輸量突破2000萬人次。臺灣新光人壽創(chuàng)立于1963年,是中國臺灣總資產(chǎn)第二大的人壽保險(xiǎn)公司,擁有深厚的個(gè)人壽險(xiǎn)營銷及培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)。
2011年,新光海航人壽曾在一次工作會議上提出,力爭每年都有新機(jī)構(gòu)設(shè)立的計(jì)劃。截至2014年先后在海南、陜西、江蘇成立分公司,以及在2010年成立了北京朝陽支公司,業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍延續(xù)至今,包括北京市、海南省、陜西省和江蘇省。新光海航人壽2010-2014年原保費(fèi)收入分別為1.17億元、1.81億元、3.13億元、3.5億元、2.3億元。不過,在2014年3月,原保監(jiān)會下發(fā)監(jiān)管函,要求新光海航人壽暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu),讓該公司身處困境。
也就是從2014年,因新業(yè)務(wù)開展受限,新光海航人壽保費(fèi)收入連年下滑。數(shù)據(jù)顯示,2014-2018年,該公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為2.4億元、1.5億元、1.08億元、9856.5萬元、9263.9萬元,分別同比下降32.1%、35.5%、29%、8.8%和6%。此外,2015年11月,原保監(jiān)會再次下發(fā)監(jiān)管函,要求新光海航人壽自2015年11月23日起停止開展新業(yè)務(wù)。
當(dāng)時(shí),新光海航人壽的償付能力下滑至負(fù)數(shù),綜合及核心償付能力充足率由2014年底的221.86%下滑至2015年末的-237.31%,在2015年三季度至2018年二季度分類監(jiān)管評價(jià)中,新光海航人壽一直被評定為D類保險(xiǎn)公司。2016年四季度、2017年四季度,該公司償付能力充足率分別為-116.45%、-446.49%,進(jìn)入2018年,一季度、二季度該項(xiàng)數(shù)據(jù)分別為-437.54%、 -421.34%,直至增資成功才結(jié)束了新光海航人壽長達(dá)四年償付能力充足率為負(fù)數(shù)的時(shí)代。
其中,導(dǎo)致該公司業(yè)績下挫,償付能力嚴(yán)重不達(dá)標(biāo),與股東增資計(jì)劃多年難產(chǎn)不無關(guān)系。據(jù)了解,早在2012年,新光海航人壽就啟動了增資計(jì)劃,預(yù)計(jì)增資5億元。而因中資股東增資遲遲未能到位而失敗。在2016年11月,新光海航人壽又引入控股股東深圳柏霖資管,預(yù)計(jì)股權(quán)轉(zhuǎn)讓后,深圳柏霖資產(chǎn)將持有新光海航人壽51%的股權(quán),不過該股權(quán)轉(zhuǎn)讓計(jì)劃一直未獲批,有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,原因在于新出臺的《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》,將單一股東持股比例上限由51%降為1/3。由此新光海航人壽的注冊資本5億元從2009年一直延續(xù)至2018年上半年。
更名變身在路上
新光海航人壽在2018年下半年終于迎來轉(zhuǎn)機(jī),隨著新股東進(jìn)入,增資成功,新光海航人壽的經(jīng)營開啟新的篇章。
2019年1月18日,新光海航人壽召開董事會,萬峰當(dāng)選新光海航董事、臨時(shí)負(fù)責(zé)人。同時(shí),會議決定新光海航人壽更名為鼎誠人壽。不過上述三項(xiàng)任命及決定,尚需銀保監(jiān)會批準(zhǔn)。據(jù)悉,鼎誠人壽新董事會成立后,萬峰將成為董事長。該公司原擬任總經(jīng)理黃志偉已于1月2日正式加盟橫琴人壽。
曾任中國保險(xiǎn)巨頭掌舵人的萬峰進(jìn)入新光海航人壽,無疑讓業(yè)界對這家曾連年虧損的保險(xiǎn)公司多了一重希望。眾所周知,萬峰長期供職于中國人壽,后來跳槽到新華保險(xiǎn),在新華保險(xiǎn)的業(yè)績主要是推動這家大型險(xiǎn)企果斷進(jìn)行改革。轉(zhuǎn)型期間,新華保險(xiǎn)以期繳保費(fèi)替代躉繳保費(fèi),主推健康養(yǎng)老保障型產(chǎn)品,建立續(xù)期拉動業(yè)務(wù)模式。
1月30日新華保險(xiǎn)發(fā)布預(yù)增公告稱,2018年年度歸屬于母公司股東的凈利潤與2017年同期的53.83億元相比,預(yù)計(jì)增加26.92億元左右,同比增長50%左右。有業(yè)內(nèi)人士提到,“萬峰具有三十幾年保險(xiǎn)工作經(jīng)驗(yàn),無論從產(chǎn)品開發(fā)、精算、后臺管理,到信息系統(tǒng)、公司發(fā)展戰(zhàn)略,他都有所涉獵。他是位有個(gè)性的掌門人,也是保險(xiǎn)江湖最后一批‘50后’領(lǐng)導(dǎo)之一”。
雖然新光海航人壽幾年未開展新業(yè)務(wù),新光海航人壽每年的續(xù)期保費(fèi)依舊近億元,續(xù)期保費(fèi)占比遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平,有業(yè)內(nèi)人士透露,目前新光海航人壽領(lǐng)導(dǎo)層一致贊成主推期繳業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。而關(guān)于未來新光海航人壽的發(fā)展規(guī)劃,截至發(fā)稿前,該公司未做回應(yīng)。
北京商報(bào)記者登錄新光海航人壽官網(wǎng),諸多內(nèi)容還未開始更新,首頁公司新聞停留在2017年,大事記停留在2015年,不過其官網(wǎng)的人才招聘一欄已嗅出這家公司的新氣象,該公司在2018年7月開啟招聘模式,崗位部門包括信息技術(shù)部、審計(jì)稽核部、合規(guī)法務(wù)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部等。
下一步將如何開啟新十年的發(fā)展,業(yè)界對于新光海航人壽變身成為鼎誠人壽的未來也多了一份期待。
北京商報(bào)記者 崔啟斌 李皓潔/文 宋媛媛/漫畫
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