2月11日，友邦中國官方宣布，已獲銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)在天津和石家莊籌建營銷服務(wù)部，并指出此次獲得的批復(fù)是基于現(xiàn)行關(guān)于促進(jìn)京津冀保險(xiǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的相關(guān)監(jiān)管政策和試點(diǎn)安排。

對(duì)此，友邦中國首席執(zhí)行官張曉宇表示，期待參與京津冀地區(qū)的協(xié)同發(fā)展，將友邦保險(xiǎn)與眾不同的服務(wù)和產(chǎn)品帶給越來越多的中國家庭。而友邦保險(xiǎn)首席執(zhí)行官兼總裁黃經(jīng)輝則表示：“無論之于歷史還是未來，中國市場(chǎng)對(duì)我們都至關(guān)重要。我們期待著中國壽險(xiǎn)市場(chǎng)適時(shí)全面開放的到來，并將一如既往地繼續(xù)為推動(dòng)中國保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展貢獻(xiàn)我們的力量。”

消息一出，各家券商均給出積極評(píng)價(jià)，里昂發(fā)布研究報(bào)告稱在天津和河北增加營銷服務(wù)部有助于公司擴(kuò)張業(yè)務(wù)至更多的京津冀地區(qū)，可擴(kuò)大集團(tuán)內(nèi)地市場(chǎng)20%。目前友邦保險(xiǎn)在內(nèi)地償付能力超過400%，無需額外增資，北京分部已于過去兩年增加人員近兩倍，部分原因或是為目前擴(kuò)張做準(zhǔn)備。里昂預(yù)期，2020年后在一切準(zhǔn)備好后，來自新準(zhǔn)入城市的新業(yè)務(wù)價(jià)值會(huì)有明顯貢獻(xiàn)。

瑞信集團(tuán)發(fā)表研究報(bào)告指出，友邦旗下北京分支獲準(zhǔn)于天津及石家莊建立營銷服務(wù)部，有助于友邦擴(kuò)展內(nèi)地業(yè)務(wù)，屬于發(fā)展上的里程碑。

代理營銷路不平坦

有保險(xiǎn)分析人士指出，友邦保險(xiǎn)可謂是中國內(nèi)地保險(xiǎn)代理人制度的“鼻祖”，1992年帶來的保險(xiǎn)代理人制度顛覆了傳統(tǒng)保險(xiǎn)的柜臺(tái)銷售模式，推動(dòng)了中國現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)第一次革新，對(duì)中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展起到了重要推動(dòng)作用。

不過，這一代理人制度讓中國保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向了低門檻的“人海戰(zhàn)術(shù)”。個(gè)險(xiǎn)渠道一舉成為人身險(xiǎn)渠道“老大”?，F(xiàn)有數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，我國保險(xiǎn)代理人達(dá)806.94萬人，較年初增加149.66萬人，增幅達(dá)到22.77%。同時(shí)，2017年個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)占人身險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)總量的50.2%，同比上升4個(gè)百分點(diǎn)；而銀保渠道占比40.7%，同比下降3.5個(gè)百分點(diǎn)。其中，2017年中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險(xiǎn)等四大上市公司的營銷員總數(shù)接近419萬人，個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)占比分別達(dá)到了69.1%、85.1%、87.8%和80%的高位。

不過，到2018年上半年，中國人壽個(gè)險(xiǎn)渠道隊(duì)伍規(guī)模達(dá)144.1萬人，同比下降25.6%；除中國人壽之外，中國平安、中國太保、新華保險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)渠道營銷員人均產(chǎn)能均出現(xiàn)不同程度下降。其中，中國平安同比降幅約為24%，中國太保同比降幅約為20.2%，新華保險(xiǎn)同比降幅約為26.2%。

隨著保險(xiǎn)營銷員數(shù)量呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，營銷員制度的弊端逐漸顯現(xiàn)。保險(xiǎn)營銷員留存率低、整體素質(zhì)不高、銷售誤導(dǎo)時(shí)有發(fā)生，致使消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生了一系列負(fù)面印象，社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)營銷員這一職業(yè)的認(rèn)可度普遍偏低。有業(yè)內(nèi)專家指出，營銷員制度中采用的傭金機(jī)制雖然有利于積極調(diào)動(dòng)營銷員拓展新業(yè)務(wù)，但極大地誘發(fā)了營銷員的道德風(fēng)險(xiǎn)。

不過，也有保險(xiǎn)營銷總監(jiān)認(rèn)為，這一制度本身并沒有問題，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展過程中也展現(xiàn)出了諸多優(yōu)勢(shì)。例如，保險(xiǎn)營銷員展業(yè)活動(dòng)積極主動(dòng)，符合保險(xiǎn)營銷是主動(dòng)性營銷特點(diǎn)；能夠?yàn)橄M(fèi)者提供個(gè)性化、專業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)；營銷員和公司之間的關(guān)系特征有助于降低保險(xiǎn)公司的運(yùn)營成本等。

營銷渠道拓展求變

保險(xiǎn)營銷員制度隨著時(shí)間的推移也在不斷進(jìn)行著改進(jìn)。據(jù)了解，2018年4月，友邦保險(xiǎn)對(duì)外發(fā)布新五年計(jì)劃，該計(jì)劃可概括為“1-2-3”，由“一個(gè)中心、兩個(gè)投入、三個(gè)業(yè)務(wù)策略”六大支柱組成。即“以客戶引領(lǐng)的業(yè)務(wù)革新”為中心，大力投入“卓越人才與組織能力建設(shè)”以及“科技驅(qū)動(dòng)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)”，著力發(fā)展“營銷員渠道優(yōu)質(zhì)增員”、“營銷員渠道3.0轉(zhuǎn)型”和“卓越多元渠道”的三大業(yè)務(wù)策略。

其中在營銷員渠道優(yōu)質(zhì)增員和3.0轉(zhuǎn)型方面，友邦保險(xiǎn)將再塑卓越營銷員新標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于友邦保險(xiǎn)來講，“卓越”考量的不僅是高產(chǎn)能、高活動(dòng)率，更是標(biāo)準(zhǔn)化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗(yàn)，將客戶體驗(yàn)作為衡量渠道品質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，友邦還提出了再塑卓越營銷員標(biāo)準(zhǔn)的“五化”模式，即規(guī)模增員精英化、經(jīng)營管理系統(tǒng)化、銷售顧問專業(yè)化、客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、作業(yè)平臺(tái)數(shù)字化。

不過，隨著國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，以及保險(xiǎn)營銷渠道的多元化發(fā)展，新興網(wǎng)銷的崛起，友邦保險(xiǎn)也在尋求新的營銷渠道。

友邦中國也表示繼續(xù)深化與花旗銀行的獨(dú)家銀保合作，同時(shí)不斷開拓其他合作伙伴關(guān)系，例如與中國聯(lián)通簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。此外，2018年5月9日，友邦中國宣布與中國領(lǐng)先的醫(yī)療健康科技平臺(tái)微醫(yī)控股有限公司達(dá)成長期戰(zhàn)略伙伴協(xié)議。

機(jī)構(gòu)布局有望加速

里昂近日發(fā)表的研究報(bào)告稱，友邦獲批于天津和河北新增營銷服務(wù)部，兩地城市人口超過5400萬，有助于新業(yè)務(wù)價(jià)值的增長，傳遞出北京歡迎外資保險(xiǎn)商的信息，并對(duì)中國繼續(xù)開放壽險(xiǎn)市場(chǎng)表示有信心。

據(jù)悉，保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)對(duì)外開放的先行軍，對(duì)外資險(xiǎn)企呈現(xiàn)逐步擴(kuò)大開放的趨勢(shì)。早在2017年11月，我國就宣布將通過3-5年過渡期，逐步放開外資人身險(xiǎn)公司外方股東持股比例限制，進(jìn)一步加大保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放力度。在2018年4月，又有四項(xiàng)針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的開放措施出臺(tái)，分別是人身險(xiǎn)公司外資持股比例的上限放寬到51%，三年以后不再設(shè)限；允許符合條件的外國投資者來華經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)；放開保險(xiǎn)外資經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營的范圍，與中資機(jī)構(gòu)一致；全面取消外資保險(xiǎn)公司設(shè)立前需開設(shè)兩年代表處的要求。

此后，上述政策實(shí)施陸續(xù)落地，2018年5月，工銀安盛資產(chǎn)管理公司成為我國擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放后獲批的第一家合資保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；2018年11月，我國首家外資保險(xiǎn)控股集團(tuán)獲批籌建，預(yù)計(jì)安聯(lián)(中國)保險(xiǎn)控股公司將在2019年正式成立。

此次，友邦保險(xiǎn)兩家營銷服務(wù)部獲批籌建，也將對(duì)友邦保險(xiǎn)加速在國內(nèi)的布局產(chǎn)生正面影響。摩根士丹利在一份報(bào)告中指出，天津及石家莊新增的兩個(gè)銷售點(diǎn)屬于兩個(gè)重要的壽險(xiǎn)市場(chǎng)，再加上現(xiàn)有的業(yè)務(wù)城市，友邦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可覆蓋內(nèi)地整體市場(chǎng)30%，加上2021年內(nèi)地壽險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步對(duì)外資開放，友邦保險(xiǎn)有望對(duì)北京、天津及河北等地進(jìn)行整合，同時(shí)內(nèi)地政策放寬，讓友邦保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)一步加快。

北京商報(bào)記者 崔啟斌 李皓潔