北京商報(bào)訊（記者 胡永新）12月20日，由中外企業(yè)文化、北京商報(bào)社主辦的2024年度（第十屆）北京金融論壇暨北京金融業(yè)十大品牌揭曉活動(dòng)在北京召開。北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院副院長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)寧威表示，在當(dāng)前低利率環(huán)境下，財(cái)富管理行業(yè)正經(jīng)歷著深刻的變革。隨著居民財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)偏好從追求財(cái)富增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向財(cái)富保值，市場(chǎng)對(duì)于穩(wěn)健型投資產(chǎn)品的需求日益增加。這種趨勢(shì)促使金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和資產(chǎn)配置上進(jìn)行調(diào)整，以滿足客戶對(duì)于財(cái)富安全和風(fēng)險(xiǎn)管理的需求。特別是在保險(xiǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)產(chǎn)品在家庭金融資產(chǎn)配置中的比例顯著提升，反映出居民對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)保障的重視。同時(shí)，隨著全球經(jīng)濟(jì)不確定性的增加，高凈值人群對(duì)于海外投資資產(chǎn)配置的需求也在增長(zhǎng)，這要求財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在全球視野下尋找投資機(jī)會(huì)，并為投資者提供合適的資產(chǎn)配置方案。

寧威表示，在理財(cái)產(chǎn)品方面，投資者顯示出對(duì)穩(wěn)健收益產(chǎn)品的偏好，尤其是固定收益類產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，反映出市場(chǎng)對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的追捧。為了應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)的波動(dòng)，銀行理財(cái)通過資產(chǎn)配置分散化和增加穩(wěn)定估值資產(chǎn)配置等多種方式，增強(qiáng)了產(chǎn)品的抗波動(dòng)能力。此外，隨著股市回暖，含權(quán)理財(cái)產(chǎn)品成為發(fā)展方向之一，銀行理財(cái)通過“固收+”理財(cái)加強(qiáng)權(quán)益市場(chǎng)布局，以滿足投資者對(duì)于多元化配置的需求。

在寧威看來，在財(cái)富管理生態(tài)圈的構(gòu)建上，不同層級(jí)客戶的投資偏好呈現(xiàn)出明顯差異，商業(yè)銀行需要根據(jù)這些差異提供差異化服務(wù)。同時(shí)，分紅險(xiǎn)作為未來市場(chǎng)的重點(diǎn)，盡管目前市場(chǎng)反應(yīng)不溫不火，但其新單銷售同比增長(zhǎng)顯著，顯示出市場(chǎng)對(duì)于這類產(chǎn)品的逐漸認(rèn)可。在應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)不確定性的背景下，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需要調(diào)整投資策略，以實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值。

寧威也表示，總體來看，低利率時(shí)代對(duì)財(cái)富管理行業(yè)提出了新的挑戰(zhàn)，要求金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)配置、客戶服務(wù)等方面進(jìn)行深入思考和積極應(yīng)對(duì)。同時(shí)，政策的支持和行業(yè)秩序的重整也為財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展提供了新的機(jī)遇。