“我做財(cái)務(wù)總監(jiān)十多年，印象里銀行貸款的流程總要經(jīng)歷一到兩個(gè)月，但這次‘招創(chuàng)貸’在兩天內(nèi)就完成了放款，真不愧是招商銀行，有溫度、更有速度。”一位科創(chuàng)企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人向招商銀行北京分行的客戶經(jīng)理連連稱贊道。

事實(shí)上，這僅僅是招商銀行北京分行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的一個(gè)縮影。此前，中央金融工作會(huì)議將科技金融列為“五篇大文章”之首，進(jìn)一步明確了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向；同時(shí)國際科技創(chuàng)新中心也是北京市“四個(gè)中心”之一。招商銀行北京分行積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，服務(wù)北京市高質(zhì)量發(fā)展，開啟“滿天星”行動(dòng)計(jì)劃，完善健全體制機(jī)制，創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品，構(gòu)筑科創(chuàng)金融生態(tài)圈，努力陪伴科創(chuàng)企業(yè)成長，為北京國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)貢獻(xiàn)力量。目前，招商銀行北京分行服務(wù)的科創(chuàng)企業(yè)客戶近2萬戶，覆蓋北京地區(qū)近半數(shù)科創(chuàng)企業(yè)，專精特新“小巨人”企業(yè)服務(wù)覆蓋率更是超過了80%。

情感所系，科創(chuàng)服務(wù)機(jī)制“十年磨一劍”

招商銀行有著根植血脈的創(chuàng)新基因和積累深厚的服務(wù)實(shí)踐。招商銀行始終堅(jiān)持科技興行，與科創(chuàng)企業(yè)有著相近的成長經(jīng)歷和相似的科技基因，對(duì)科技創(chuàng)新有天然的親近感，更能發(fā)自內(nèi)心地支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。從2010年面向創(chuàng)新成長型企業(yè)推出“千鷹展翼”培育計(jì)劃，打造一站式上市服務(wù)；到2019年以來聚焦國民經(jīng)濟(jì)“新動(dòng)能”領(lǐng)域，全面推動(dòng)行業(yè)專營化的服務(wù)轉(zhuǎn)型；再到現(xiàn)階段以“六個(gè)專門”工作機(jī)制為支撐，創(chuàng)新打造科技金融綜合服務(wù)體系。招商銀行不斷打磨科技金融服務(wù)機(jī)制，用十余年時(shí)間沉淀了良好的市場(chǎng)口碑。

招商銀行北京分行作為招行首批科技金融試點(diǎn)分行，第一時(shí)間設(shè)立了“科技金融中心”，并在北京各地先后設(shè)立6家科技金融試點(diǎn)支行，逐步形成“六子先行，全城聯(lián)動(dòng)”的科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)陣型。

專業(yè)所能，多元產(chǎn)品體系點(diǎn)亮“滿天星”

北京地區(qū)高校院所與高精尖產(chǎn)業(yè)云集，科技實(shí)力國內(nèi)領(lǐng)先，科技金融發(fā)展空間巨大。為進(jìn)一步提升科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，2024年初，招商銀行北京分行推出“滿天星”行動(dòng)計(jì)劃，構(gòu)建了“科創(chuàng)五分層”的服務(wù)體系，為單項(xiàng)冠軍、國家級(jí)專精特新小巨人、科創(chuàng)私募被投企業(yè)、省市級(jí)專精特新企業(yè)及其他科創(chuàng)基礎(chǔ)客群，開發(fā)專屬融資產(chǎn)品，以招行之所能，滿足企業(yè)之所需。

科創(chuàng)企業(yè)多數(shù)具有“輕資產(chǎn)、高成長、高風(fēng)險(xiǎn)”的特點(diǎn)，傳統(tǒng)金融模式和信貸產(chǎn)品難以精準(zhǔn)匹配其需求，尤其是處于初創(chuàng)期、成長期的科技型中小企業(yè)，常常面臨資金短缺、融資難、融資貴的境地。因此“滿天星”行動(dòng)計(jì)劃聚焦企業(yè)痛點(diǎn)，打造了“一個(gè)專案”及“五招”標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品。

“一個(gè)專案”即小巨人專屬授信方案。北京市專精特新“小巨人”企業(yè)突破1000家，連續(xù)三年保持全國首位，招商銀行北京分行高度重視“小巨人”服務(wù)，為其提供了專屬綠色審批通道及定價(jià)優(yōu)惠政策。對(duì)于滿足標(biāo)準(zhǔn)的小巨人，原則上給予2000萬元融資額度；對(duì)于模式成熟、運(yùn)營穩(wěn)定的小巨人，給予超2000萬元融資額度。

“五招”標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品即招創(chuàng)貸、招企貸、招捷貸、招寶貸、招金貸。“五招”產(chǎn)品各有特色、各有場(chǎng)景，可全面滿足企業(yè)融資需求。“招創(chuàng)貸”額度高。為給予注重研發(fā)投入、有持續(xù)技術(shù)產(chǎn)出的科創(chuàng)企業(yè)一定授信政策傾斜，招商銀行北京分行建立了科創(chuàng)企業(yè)資質(zhì)評(píng)分模型矩陣，據(jù)此推出了“招創(chuàng)貸”產(chǎn)品，可給予科創(chuàng)企業(yè)300萬元、1000萬元、3000萬元三檔金額、三類審批模式的流動(dòng)資金貸款服務(wù)。招企貸流程快，企業(yè)在北京市稅務(wù)局網(wǎng)站完成稅務(wù)數(shù)據(jù)授權(quán)并在招商銀行企業(yè)App提交“招企貸”申請(qǐng)后，風(fēng)控模型自動(dòng)獲取、復(fù)核校驗(yàn)企業(yè)稅務(wù)和征信數(shù)據(jù)，當(dāng)天即可給出審批結(jié)果。招捷貸期限長，以“住宅類”不動(dòng)產(chǎn)抵押為主要擔(dān)保方式，為企業(yè)提供用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)、可循環(huán)使用的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，額度最高2000萬元，生效后有效期長達(dá)3年。招寶貸價(jià)格優(yōu)，對(duì)于與擔(dān)保公司合作的業(yè)務(wù)，企業(yè)可享受專屬利率優(yōu)惠，無需抵押，額度最高可達(dá)3000萬元，期限最長2年。“招金貸”條件佳，響應(yīng)“金融資本投早、投小、投長期、投硬科技”的號(hào)召，聚焦頭部私募、產(chǎn)業(yè)投資、政府引導(dǎo)等優(yōu)質(zhì)投資機(jī)構(gòu)及基金已投企業(yè)的短期資金周轉(zhuǎn)需求，審批輕財(cái)務(wù)報(bào)表、重科技含量和成長性，給予企業(yè)信用融資，額度可達(dá)1300萬元，特別是北京市8大產(chǎn)業(yè)基金的被投企業(yè)額度可至2300萬元。

在以授信服務(wù)滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求外，招商銀行北京分行還積極發(fā)揮財(cái)資管理、零售服務(wù)、投行業(yè)務(wù)、跨境業(yè)務(wù)等優(yōu)勢(shì)，滿足客戶財(cái)資管理、資本對(duì)接、跨境發(fā)展和留才用才需求。特別是聚焦企業(yè)普遍存在的“財(cái)資管理數(shù)字化”轉(zhuǎn)型需求，推出“財(cái)資管理云”，從初創(chuàng)期的銀企直連，到成長期的集團(tuán)網(wǎng)銀，再到成熟期的CBS（跨銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)），可以滿足不同成長階段企業(yè)的個(gè)性化需求。

集眾所長，聚焦場(chǎng)景構(gòu)建服務(wù)新生態(tài)

服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，發(fā)展科技金融，政府部門、企事業(yè)單位、社會(huì)各界都在行動(dòng)。為給科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)造綜合價(jià)值，招商銀行北京分行秉承合作共贏的原則，持續(xù)強(qiáng)化生態(tài)化服務(wù)，圍繞政府賽事、基金、園區(qū)三類場(chǎng)景，深化與政府部門、投資機(jī)構(gòu)、高新園區(qū)的合作，發(fā)揮各方優(yōu)勢(shì)，助力科創(chuàng)企業(yè)成長。

協(xié)助政府，積極助力各類科創(chuàng)賽事。首都北京作為科創(chuàng)高地，經(jīng)常舉辦各類高水準(zhǔn)科創(chuàng)賽事。招商銀行北京分行與工信部火炬中心、北京市經(jīng)濟(jì)和信息化局等機(jī)構(gòu)合作，以協(xié)辦單位角色參與“創(chuàng)客北京”、“雙創(chuàng)大賽”的全流程服務(wù)，為協(xié)助大賽成功舉行、推動(dòng)優(yōu)秀科創(chuàng)企業(yè)脫穎而出貢獻(xiàn)招行力量。

聯(lián)動(dòng)基金，構(gòu)建科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)圈。招商銀行北京分行打破線上線下及區(qū)域限制，建立了包含GP、LP、被投企業(yè)在內(nèi)的全國性股權(quán)投資信息系統(tǒng)“招募圈”，聯(lián)合頭部市場(chǎng)化投資人、產(chǎn)業(yè)方投資人、地方引導(dǎo)基金等力量，做大科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)“朋友圈”，助力科創(chuàng)企業(yè)加速成長。

深耕園區(qū)，專屬服務(wù)送上家門。招商銀行北京分行聚焦北京重點(diǎn)園區(qū)及入園科創(chuàng)企業(yè)，主動(dòng)將“五招”產(chǎn)品、財(cái)資服務(wù)、高管個(gè)人服務(wù)等送到企業(yè)“家門口”。

發(fā)展科技金融，既是國家所愿，也是企業(yè)所需，更是招行情感所系、專業(yè)所能。展望未來，招商銀行北京分行將繼續(xù)踐行金融工作的政治性和人民性，將自身發(fā)展融入國家戰(zhàn)略大局，以“招行紅”點(diǎn)亮“滿天星”，努力譜寫“科技金融”大文章，在陪伴科創(chuàng)企業(yè)成長的過程中實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造，助力科技強(qiáng)國建設(shè)！