深陷虧損泥潭的光大永明人壽保險有限公司（以下簡稱“光大永明人壽”），又遇密集人事調整。12月4日，北京商報記者了解到，近日有消息稱，光大永明人壽12月2日召開會議，宣告重大人事任命，孫強不再擔任公司黨委書記、董事長，改由總經(jīng)理張晨松暫代相關職責。

北京商報記者向光大永明人壽有關人士求證，該人士并未否認。如上述消息屬實，這已是該公司年內第二起重磅人事變動。此前，劉鳳全卸任該公司總經(jīng)理一職。頻繁的人事變動背后，該公司兩年來虧損超30億元，對于光大永明人壽以及未來接棒的董事長而言，亟待解決的不僅有虧損難題，還包括合規(guī)建設等。

年內再現(xiàn)重磅人事變動

繼今年3月被傳出總經(jīng)理卸任后，時隔8個月，光大永明人壽再次陷入高管卸任傳聞。

12月4日，北京商報記者了解到，近日有消息稱，光大永明人壽12月2日召開會議，宣告重大人事任命，孫強不再擔任公司黨委書記、董事長，改由總經(jīng)理張晨松暫代相關職責。

北京商報記者向光大永明人壽有關人士求證，該人士并未否認這一消息，并表示以信息披露為準。

不過，記者查詢該公司官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，“公司治理概要”一欄中披露的董事長一職，仍顯示由孫強擔任。

成立于2002年的光大永明人壽，是中國光大集團控股的國有保險企業(yè)。具有“光大系”背景的孫強自2020年9月出任光大永明人壽董事長、執(zhí)行董事。此前曾任中國光大銀行副行長、行長助理、公司業(yè)務部總經(jīng)理、同業(yè)機構部總經(jīng)理、監(jiān)察保衛(wèi)部總經(jīng)理助理、汕頭支行行長、珠海支行副行長等。

被傳出暫代董事長相關職責的張晨松，有著豐富的保險行業(yè)精算師履歷。今年8月底，加入光大永明人壽超過十年的張晨松獲批擔任光大永明人壽總經(jīng)理。其歷任光大永明人壽總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理、財務負責人、總精算師。

如此次董事長一職有所變動，意味著該公司年內將帥齊換。今年3月，光大永明人壽公告稱，經(jīng)履行公司治理程序，由孫強擔任公司臨時負責人，劉鳳全不再擔任公司總經(jīng)理職務。隨后的10月，該公司發(fā)布公告稱，根據(jù)相關批復，由張晨松擔任公司總經(jīng)理。

在被官宣離職前，市場便傳出了劉鳳全卸任光大永明人壽總經(jīng)理的消息。彼時北京商報記者通過查詢光大永明人壽官網(wǎng)了解到，該公司同樣未進行相關信息披露，高管人員履職信息也并未更新總經(jīng)理一職的變動情況。

北京商報記者就此次人事相關問題致函采訪光大永明人壽，但截至發(fā)稿，該公司并未進行回復。

盤古智庫高級研究員江瀚表示，首先，董事長的離職可能導致險企在短期內出現(xiàn)領導層的不穩(wěn)定，影響公司的決策效率和戰(zhàn)略連續(xù)性。其次，董事長作為公司的核心領導者，其離職可能會引發(fā)員工和市場的擔憂。第三，新的董事長上任后，需要一段時間來熟悉公司的業(yè)務和市場環(huán)境，這可能會在一定程度上影響公司的業(yè)務開展和市場拓展。

在業(yè)內人士看來，面對身擔要職的高管離職，險企需要迅速采取措施來穩(wěn)定局面并應對潛在的影響。險企需要盡快確定新任領導層的人選，并確保交接過程平穩(wěn)有序。險企還需要加強內部溝通，提高團隊的凝聚力和執(zhí)行力。在戰(zhàn)略調整方面，險企也需要重新審視公司的長期規(guī)劃和市場定位，確保新任領導層能夠帶領公司繼續(xù)朝著正確的方向發(fā)展。

兩年虧損超30億元

業(yè)績方面，連續(xù)虧損成為光大永明人壽待撕的一大標簽。

繼2022年凈虧損13.57億元后，2023年，該公司雖虧損金額未進一步擴大，但凈虧損超過5億元，為5.13億元。兩年合計凈虧損金額為18.7億元。

10月30日，光大永明人壽披露的2024年三季度償付能力報告顯示，今年前三季度凈利潤為-12.86億元，三季度單季的虧損額達到了4.19億元。整體來看，光大永明人壽兩年以來的虧損金額超過了30億元。

在中國精算師胡寧寧分析看來，險企出現(xiàn)虧損的原因主要還是受限于資本市場低迷，近年來市場利率下行、股市震蕩、信用風險事件頻發(fā)，保險公司投資收益率下滑明顯，同時由于750日移動平均國債收益率曲線下行，導致保險公司增提大量保險合同負債，對保險公司盈利水平造成較大挑戰(zhàn)。為擺脫虧損局面，保險公司相較以往應更加關注資產(chǎn)負債管理，關注銷售保險產(chǎn)品的成本收益匹配性，提高經(jīng)營效率，嚴控成本支出。

產(chǎn)品是一家險企發(fā)展的內核所在，分紅險在光大永明人壽的產(chǎn)品結構中占據(jù)一定的比例。光大永明人壽產(chǎn)品精算部總經(jīng)理高嵩近期在接受采訪時表示，分紅型將成為市場上的重要組成部分。高嵩也表示，光大永明人壽在制定新產(chǎn)品策略時，確定了以分紅型產(chǎn)品為主的基調，并在內部考核政策上進行了相應的調整。

分紅險紅利實現(xiàn)率，即保險公司實際派發(fā)的紅利金額與保單說明書中演示的預期紅利收益之間的比值，它反映了保險公司實際分紅與預期分紅的符合程度。根據(jù)光大永明人壽披露的2023年度分紅保險紅利實現(xiàn)率，出現(xiàn)了“斷崖式”下滑，該公司公布的39款分紅保險產(chǎn)品的紅利實現(xiàn)率中，低于100%的有33款，占比超八成，其中3款產(chǎn)品紅利實現(xiàn)率較低，均為19%。

胡寧寧表示，一家險企的分紅險紅利實現(xiàn)率不及預期，一方面反映出保險公司投資收益下滑明顯，另一方面疊加分紅限高令。對于消費者而言，在選擇分紅產(chǎn)品時，除了產(chǎn)品本身外，也要多關注公司的經(jīng)營情況和歷史分紅業(yè)績。

在投資收益層面，2023年，光大永明人壽的投資收益率為4.29%，綜合投資收益率為5.37%，均低于彼時公布的近三年平均投資收益率和平均綜合投資收益率。且該公司2023年的凈資產(chǎn)收益率和總資產(chǎn)收益率均為負，這一情況也延續(xù)至今年前三季度。今年前三季度，該公司凈資產(chǎn)收益率和總資產(chǎn)收益率分別為-28.11%和-1.13%。

頻提合規(guī)卻頻違規(guī)

合規(guī)對于保險公司的重要性不言而喻，其是保險公司穩(wěn)健運營、保護消費者權益、維護市場秩序以及促進可持續(xù)發(fā)展的基石。

今年4月，光大永明人壽召開的2024年一季度工作會議指出，二季度將圍繞五個方面開展工作。其中包括，強化內控合規(guī)，夯實轉型發(fā)展基礎，加強內控合規(guī)建設，強化全面風險管理，持續(xù)提升風險管控能力。

此外，該公司今年8月再度發(fā)文提及合規(guī)，并表示，公司堅持風險合規(guī)底線，健全和完善風險防范、預警和處置機制，不斷提高抗風險能力和可持續(xù)發(fā)展能力。

需要關注的是，光大永明人壽年內頻頻收到罰單。比如，金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局近日發(fā)布的行政處罰信息顯示，光大永明人壽浙江分公司存在跨區(qū)域經(jīng)營保險業(yè)務的違法違規(guī)問題。此外，該公司今年以來也有分支機構因財務數(shù)據(jù)不真實；未按規(guī)定與代理人簽訂委托代理合同；未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、保險費率等原因被罰。

從合計被罰金額來看，今年以來已超百萬元，更不乏時任員工被禁業(yè)。其中，光大永明人壽四川分公司因財務數(shù)據(jù)不真實被罰款50萬元，時任該分公司總經(jīng)理李云華被警告并處罰款8萬元。此外，時任該分公司銀保業(yè)務管理部業(yè)務支持室主任、銀行保險管理部副經(jīng)理、銀行保險管理部經(jīng)理劉飛和時任該分公司綜合銷售渠道光大業(yè)務部經(jīng)理、成都銀行保險業(yè)務一部經(jīng)理魏強均被禁止終身進入保險業(yè)。

針對相關處罰，對于光大永明人壽而言，需要采取一系列舉措進行整改。針對上述存在跨區(qū)域經(jīng)營保險業(yè)務的問題，光大永明人壽在公告中表示，公司高度重視行政處罰指出的相關問題，及時組織責任單位進行問題排查整改，后續(xù)將繼續(xù)深入加強內控合規(guī)管理工作，強化合規(guī)教育培訓，持續(xù)提高分支機構依法合規(guī)經(jīng)營能力。

在江瀚看來，首先，險企需要加強對分支機構的監(jiān)督和管理，確保各分支機構嚴格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求。這可以通過加強內部培訓、完善內控制度、加強風險監(jiān)測和預警等方式來實現(xiàn)。其次，險企需要對違規(guī)行為進行嚴肅處理，包括對相關責任人進行問責、加強內部警示教育等。同時，險企還需要加強與監(jiān)管機構的溝通和合作，及時了解監(jiān)管政策和要求，確保公司的業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管方向保持一致。

北京商報記者 胡永新