北京市密云區(qū)馮家峪鎮(zhèn)，坐落于密云區(qū)西北部，這里山場面積27萬畝，自然資源豐富，蜜源植物達(dá)上千種，是十分難得的蜜源基地。這片蜜源基地的原住民是“中華蜜蜂”，俗稱中蜂、土蜂，是中國僅存于生態(tài)資源良好山區(qū)的優(yōu)良蜂種。每年花開時節(jié)，都能看到上萬只蜜蜂在花間飛舞。人們利用特有的自然環(huán)境養(yǎng)殖中華蜜蜂發(fā)展蜜蜂產(chǎn)業(yè)，已有300年的歷史。

祖?zhèn)鞯酿B(yǎng)蜂事業(yè)逐漸產(chǎn)業(yè)化，并成為中華蜂自然保護(hù)區(qū)核心區(qū)域，密云蜂農(nóng)們一年比一年有干勁兒。但在這幾個夏天，因為氣候變化，不少蜜源植物沒有開花，不但蜂蜜絕收，蜜蜂的成活都是個問題。對于蜂農(nóng)來說，還要購買花粉、白糖來喂養(yǎng)中華蜂，以防其飛走。

帶給蜂農(nóng)持續(xù)養(yǎng)殖底氣的是中國人保財險北京市地方財政補貼性蜂業(yè)氣象指數(shù)保險（以下簡稱：蜂業(yè)氣象指數(shù)保險），2014年，人保財險北京分公司與市財政局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、園林綠化局、氣象局等部門針對蜂業(yè)產(chǎn)業(yè)需求，推出蜂業(yè)氣象指數(shù)保險，這也是氣象指數(shù)在北京市內(nèi)首次被引入到農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域，更是保險做好“綠色金融大文章”的創(chuàng)新實踐。

密云區(qū)的蜜蜂產(chǎn)業(yè)

中華蜂是中國獨有的蜜蜂品種，其體軀較小，耐寒、耐熱、抗螨、嗅覺敏銳、善于采集零星蜜源，不需要飼養(yǎng)，釀造的蜜營養(yǎng)更為豐富。在引入性情溫順、更適合人工養(yǎng)殖且可以采集單花蜜、產(chǎn)量高的外來蜂種后，中華蜂一度瀕臨滅絕。

然而密云區(qū)林木密布、花香漫野，數(shù)百年來，野生中華蜂與這里茂盛的植被花草共生共榮。養(yǎng)殖蜜蜂不再僅僅是當(dāng)?shù)氐奈幕瘋鹘y(tǒng)，更成了帶動農(nóng)民增收的新產(chǎn)業(yè)。

密云區(qū)委、區(qū)政府緊緊圍繞“保水、富民、強區(qū)”的綠色發(fā)展主題，把推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)富民融入到實實在在的行動中，融入到惠民利民的細(xì)節(jié)上。而作為其中的主打綠色產(chǎn)業(yè)，養(yǎng)蜂產(chǎn)業(yè)在密云農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)大發(fā)展的背景下，取得了長足的進(jìn)步，成為了新興的生態(tài)產(chǎn)業(yè)和朝陽產(chǎn)業(yè)，成為加快農(nóng)民增收致富步伐的重要途徑，蜜蜂產(chǎn)業(yè)成為了密云區(qū)的新名片。

目前，密云現(xiàn)有蜂群12.35萬群，占全市蜂群總量的51.5%，是“北京市養(yǎng)蜂第一大區(qū)”。截至目前已建成國家級蜂產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化示范基地、綠色無公害蜂產(chǎn)品生產(chǎn)基地、蜂產(chǎn)品深加工基地、西方蜜蜂良種繁育基地和成熟蜜生產(chǎn)基地等基地22個，共有蜂產(chǎn)品公司2家，蜂業(yè)專業(yè)合作組織26個。為“北京市養(yǎng)蜂第一大區(qū)”。并于 2016 年3 月申報成功建設(shè)密云區(qū)“中國蜜蜂之鄉(xiāng)”。

這兩年，密云區(qū)的降水量偏少，除水邊少量的植物開花外，山上不少的植被葉子都枯黃了，更不要說開花，特別是主要的蜜源植物荊條，在既定的花期沒有開花，不但蜂蜜絕收，蜜蜂自己也斷了糧。山上植被不開花，蜜蜂因無花粉和蜜源將會面臨斷糧而餓死，不少蜂群出現(xiàn)蜜蜂飛走的現(xiàn)象。蜜蜂從排卵到幼蟲階段，要吃蜂王漿長大，但是沒有花粉和蜂蜜的產(chǎn)生，也就沒有蜂王漿，蜂群的延續(xù)也成了問題。長期以往，山上植被的授粉將成為問題，密云水庫周邊的生態(tài)環(huán)境將陷入惡性循環(huán)，首都最重要地表飲用水水源地的生態(tài)屏障將被破壞。

人保財險蜂業(yè)保險護(hù)航產(chǎn)業(yè)發(fā)展

蜂產(chǎn)業(yè)不占耕地，不污染環(huán)境，不浪費生態(tài)資源，還能夠為植物授粉，投入也較低，是增加農(nóng)民收入的最佳途徑之一。近年來密云區(qū)加大對蜂產(chǎn)業(yè)的政策資金扶持力度，鼓勵、支持密云養(yǎng)蜂事業(yè)的發(fā)展，但也面臨著一定風(fēng)險。

養(yǎng)蜂業(yè)自古至今是靠天氣吃飯，氣候因素對蜂群的繁殖、出勤采集等有著直接的影響。在氣候各因素中,以光照、溫度、濕度、空氣雨量和風(fēng)速等對蜜蜂的影響最為突出。

為了共同守護(hù)蜂農(nóng)的“甜蜜事業(yè)”，人保財險北京分公司聚焦服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的生態(tài)振興，著力做好“綠色金融大文章”，在市財政局、市農(nóng)業(yè)局、市園林綠化局的支持下，與市氣象局、市園林綠化局蜂業(yè)管理站、密云區(qū)氣象局、密云區(qū)園林綠化局通力合作，針對蜂業(yè)產(chǎn)業(yè)需求，將建國以來的蜂蜜產(chǎn)量數(shù)據(jù)和區(qū)域氣象數(shù)據(jù)綜合建模，發(fā)現(xiàn)荊條流蜜量和降水量之間存在直接關(guān)系。于是，人保財險北京分公司將氣象指數(shù)引入到農(nóng)業(yè)保險中。

根據(jù)保險條款，將專業(yè)組織帶動的飼養(yǎng)戶所飼養(yǎng)蜜蜂的蜂群作為保險保障對象，位于密云區(qū)域內(nèi)，且進(jìn)行蜂群定點養(yǎng)殖的養(yǎng)蜂主體可以參保。投保后蜂農(nóng)即可獲得每群蜜蜂420元的風(fēng)險保障，助力蜂農(nóng)輕裝前行，安心致富。

在保險期間內(nèi)，按照保險期間內(nèi)約定氣象站的降雨量計算的推定采蜜量小于目標(biāo)采蜜量的，保險公司按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償，目標(biāo)采蜜量為80斤/群，降雨量越少，推定采蜜量越低。

盡管氣象指數(shù)保險定損理賠看起來很簡單，但產(chǎn)品開發(fā)起來并不簡單。在數(shù)據(jù)模型搭建環(huán)節(jié)，保險公司聯(lián)合氣象部門和蜂農(nóng)對氣象數(shù)據(jù)（主要是降雨量）、荊條花開花情況和蜜產(chǎn)量進(jìn)行分析，搭建出一個龐大的數(shù)據(jù)模型，再依據(jù)大數(shù)法則制定理賠條件。但數(shù)據(jù)的獲取并不容易，一方面產(chǎn)品開發(fā)對氣象數(shù)據(jù)的顆粒度有一定要求，需要對夏季每天的降雨量進(jìn)行統(tǒng)計分析；另一方面需要對蜂農(nóng)的蜜產(chǎn)量進(jìn)行統(tǒng)計，蜂蜜產(chǎn)量統(tǒng)計屬于對初級農(nóng)產(chǎn)品數(shù)量進(jìn)行統(tǒng)計，難度非常大。

也正因如此，在試點啟動七年中，保險條款已經(jīng)進(jìn)行了兩次修訂，在2014-2015年的條款中，約定的氣象站為密云區(qū)上甸子氣象站，保險期間范圍：7月1日0時-7月31日24時止；在充分了解氣候情況以及蜂農(nóng)需求后，2016年條款進(jìn)行了修訂，保險期間范圍改為6月16日0時-7月15日24時止。2020年應(yīng)蜂農(nóng)需求，蜂業(yè)氣象指數(shù)保險再次進(jìn)行重新修訂，保險期限延長將區(qū)間范圍延長至5月21日0時-7月4日24時止，約定氣象站由一個增加至四個，保險責(zé)任根據(jù)兩個階段的降雨量推定出的采蜜量小于目標(biāo)采蜜量進(jìn)行賠付。

蜂業(yè)氣象指數(shù)保險開辦九年以來（2017-2018未開展），累計為密云區(qū)3129戶蜂農(nóng)的42.94萬群蜜蜂提供1.8億元的風(fēng)險保障額；2583戶蜂農(nóng)收到賠償金額5416.91萬元。其中，在2023年的初夏高溫干旱情況導(dǎo)致蜂蜜產(chǎn)量急劇下降，近乎絕產(chǎn)，人保財險北京分公司按照條款向423位蜂農(nóng)賠償全部保額3216.49萬元。在2024年的初夏，密云區(qū)山區(qū)降雨偏弱導(dǎo)致蜂蜜產(chǎn)量遠(yuǎn)低于正常年景，人保財險北京分公司再次按照條款向450位蜂農(nóng)賠償1690.13萬元。

電商助農(nóng)共促鄉(xiāng)村振興

產(chǎn)業(yè)興旺是解決農(nóng)村一切問題的前提。習(xí)近平總書記指出：“產(chǎn)業(yè)是發(fā)展的根基，產(chǎn)業(yè)興旺，鄉(xiāng)親們收入才能穩(wěn)定增長。”自2022年起，人保財險北京分公司在“北京人保財險”公眾號打造“電商助農(nóng)，北京味道”板塊，為人?？蛻籼峁╇p向服務(wù)。為了讓華北地區(qū)最大的蜜庫走到普羅大眾的視野中，為了更好服務(wù)密云蜂蜜這個“土特產(chǎn)”，人保財險北京分公司與密云當(dāng)?shù)胤洚a(chǎn)品加工企業(yè)攜手助力密云蜂產(chǎn)業(yè)走俏云端，讓“密云蜂蜜”成為首個登上“北京人保財險”公眾號的北京優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品。

以綠色發(fā)展引領(lǐng)鄉(xiāng)村振興是一場深刻革命。習(xí)近平總書記指出：“綠水青山既是自然財富、生態(tài)財富，又是社會財富、經(jīng)濟財富。”蜂業(yè)氣象指數(shù)保險幫助蜂農(nóng)抵御自然風(fēng)險帶來的經(jīng)濟損失，激發(fā)蜂農(nóng)養(yǎng)蜂動力；蜂農(nóng)養(yǎng)蜂采蜜幫助水庫周邊的植被和農(nóng)作物授粉；農(nóng)作物增產(chǎn)的同時生態(tài)環(huán)境良性發(fā)展形成綠色生態(tài)屏障；良好的生態(tài)環(huán)境為生產(chǎn)高端天然成熟蜜提供了絕佳的基礎(chǔ)，幫助農(nóng)民提高收入。在蜂業(yè)氣象指數(shù)指數(shù)保險的助力下，農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收、生態(tài)增效有機融合，成為生態(tài)環(huán)境提升及綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“減震器”和“穩(wěn)定器”。