普惠金融作為中央金融工作會議部署的“五篇大文章”之一，也是銀行業(yè)踐行金融工作的政治性、人民性，以實際行動潤澤百業(yè)千家、肩負惠民擔(dān)當(dāng)?shù)闹匾w現(xiàn)。招商銀行北京分行緊跟國家戰(zhàn)略，持續(xù)優(yōu)化重點領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)，打通行業(yè)“毛細血管”，不斷探索新方法、推出新產(chǎn)品，建立了具有招行特色的普惠金融服務(wù)體系。截至2024年10月末，招商銀行北京分行普惠型小微企業(yè)貸款余額突破900億元。

線下+線上 普惠產(chǎn)品便捷化

招商銀行北京分行始終秉持以客戶為中心的價值觀，暢通“線下+線上”多元化申貸入口，提升小微企業(yè)貸款融資的可得性，促進了普惠金融服務(wù)半徑的延伸。

線下：招商銀行北京分行深入首都核心腹地，建立7家小微分中心，配備百余名專職客戶經(jīng)理，覆蓋主要商圈；同時，積極配合北京市貸款服務(wù)中心工作，依托專業(yè)化隊伍，主動對接小微企業(yè)融資訴求。針對小微企業(yè)長期經(jīng)營資金安排，招商銀行北京分行持續(xù)優(yōu)化抵押經(jīng)營貸業(yè)務(wù)，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況合理設(shè)定授信期限和還款方式。同時，以區(qū)域化落地方案精準(zhǔn)匹配轄內(nèi)小微企業(yè)融資訴求，不斷加大無還本續(xù)貸力度，積極為小微企業(yè)提供續(xù)貸政策保障和產(chǎn)品服務(wù)支持，助力企業(yè)平穩(wěn)經(jīng)營。

線上：招商銀行北京分行依托手機銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、惠測額、招貸App、招貸+微信小程序等搭建融資服務(wù)平臺，開放線上申貸入口，實現(xiàn)專屬金融顧問遠程對接，高效延伸線上服務(wù)觸角。既有基于在京住宅類房產(chǎn)的線上抵押貸業(yè)務(wù)“招捷貸”，也有整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，為小微企業(yè)量身打造的“生意貸”，還有全線上數(shù)據(jù)融資產(chǎn)品“招企貸”，這類產(chǎn)品均具有線上申請、靈活支取、隨借隨還等特征，大幅提升企業(yè)融資便利度，最高支持企業(yè)獲取500萬元授信額度，幫助企業(yè)足不出戶即可實現(xiàn)融資。

某主要出口歐美等國家的運動用品公司，其產(chǎn)品款式新穎，性價比高，深受海外消費者歡迎。臨近圣誕假期，三家跨境電商均向其追加訂單，公司面臨擴容備貨，亟需周轉(zhuǎn)資金。針對該公司需要短期資金周轉(zhuǎn)，傳統(tǒng)授信耗時長、材料繁雜的痛點難以滿足。招商銀行北京分行協(xié)助公司自助申請“招企貸”，手機上僅需操作幾分鐘，即實現(xiàn)批復(fù)500萬元，助力公司當(dāng)天完成提款、對外支用及原材料采購。該筆資金幫助企業(yè)快速實現(xiàn)了生產(chǎn)及發(fā)貨，順利完成訂單，穩(wěn)固了與跨境電商的合作關(guān)系，提升了企業(yè)海外市場知名度。

科技賦能 普惠服務(wù)數(shù)字化

加強數(shù)字化能力建設(shè)，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效，是普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的必經(jīng)之路。當(dāng)前，招商銀行率先實現(xiàn)全面上云，構(gòu)建了“一朵云+兩個中臺（數(shù)據(jù)中臺和技術(shù)中臺）”的金融科技新基建，正著力探索大語言模型的研發(fā)應(yīng)用，打造招商銀行的AI“超腦”，從“線上銀行”向“智慧銀行”邁進，這也為該行加快數(shù)字普惠發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

強化金融場景生態(tài)化建設(shè)。招商銀行北京分行持續(xù)迭代升級“人+數(shù)字化”智能作業(yè)模式；通過金融專網(wǎng)對接，實現(xiàn)線上抵押登記，推動業(yè)務(wù)流程無紙化、線上化；上線云統(tǒng)保系統(tǒng)，優(yōu)化押品投保流程，有效提升招行押品統(tǒng)保工作效率，目前系統(tǒng)已實現(xiàn)商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、機器設(shè)備、流動資產(chǎn)、在建工程、庫存車類押品線上申報，共涉及72個押品類型。

提升普惠金融服務(wù)效率。在貸前、貸中環(huán)節(jié)，招商銀行北京分行基于過往業(yè)務(wù)積累的行為數(shù)據(jù)，引入征信、工商、稅務(wù)、法院等公信力數(shù)據(jù)，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人臉識別、人工智能等技術(shù)，在做好風(fēng)險防控的前提下克服時間、空間制約，持續(xù)完善數(shù)字化決策引擎。在貸后管理方面，招商銀行北京分行借助大數(shù)據(jù)風(fēng)控與風(fēng)險量化模型，結(jié)合貸后管理崗人工甄別，通過觸發(fā)式預(yù)警方式對借款人及其經(jīng)營實體變化、貸款用途進行加強型監(jiān)控，推進普惠業(yè)務(wù)全流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

打造基于數(shù)據(jù)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品矩陣。招商銀行北京分行不斷深化行業(yè)經(jīng)營，為服務(wù)好公司客戶多樣化場景相繼推出招鏈易貸、經(jīng)銷易貸等弱確權(quán)產(chǎn)品。以“招鏈易貸”為例，產(chǎn)品是專項用于經(jīng)銷商訂貨的信用貸款，具備一次授信、靈活支取；額度高，可循環(huán)使用；隨借隨還、按日計息；自動審批、全流程線上化等優(yōu)勢。同時，產(chǎn)品無需核心企業(yè)信用輸出、支持N端自動審批，吸引了大批優(yōu)質(zhì)合作伙伴。某全國連鎖超市有超萬家的上游供應(yīng)商，采購需求旺盛。由于傳統(tǒng)強確權(quán)供應(yīng)鏈產(chǎn)品需要通過核心企業(yè)信用輸出才能使供應(yīng)商獲得融資，“招鏈易貸”產(chǎn)品針對性解決這一痛點，一經(jīng)推出就獲得了該超市的青睞。借助“全行服務(wù)一家”模式凝聚各方力量、打通協(xié)同壁壘，招商銀行北京分行與該超市全國十余家供應(yīng)商達成了合作，最終落地45筆業(yè)務(wù)，實現(xiàn)放款2500萬元。截至2024年10月末，招商銀行北京分行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)量近150億元，累計服務(wù)核心企業(yè)超200戶、上下游客戶超1500戶。

聚焦普惠群體金融需求，深耕普惠金融服務(wù)，陪伴企業(yè)共同成長，招商銀行北京分行必將不忘初心、牢記使命，積極探索并不斷優(yōu)化可持續(xù)的普惠金融經(jīng)營發(fā)展模式，高質(zhì)量服務(wù)首都實體經(jīng)濟和人民生活，全力以赴寫好“普惠金融”大文章。