北京商報(bào)訊（記者 劉四紅）個(gè)人征信業(yè)務(wù)申請(qǐng)數(shù)年后，錢塘征信牌照終于獲批。11月11日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告稱，批準(zhǔn)錢塘征信有限公司（以下簡(jiǎn)稱“錢塘征信”）個(gè)人征信業(yè)務(wù)許可。

根據(jù)信息公示表，錢塘征信的注冊(cè)地為浙江省杭州市西湖區(qū)，董監(jiān)高人員包括陳隆、李臻、陳鑫春、聶正軍、陳亮、章靖忠、郭田勇、周升學(xué)、趙磊、程芝娟。

由此，錢塘征信成為繼百行征信、樸道征信后，第三家持牌的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。

從股權(quán)來看，錢塘征信結(jié)構(gòu)定位與此前百行征信、樸道征信極為相似，都采取“國(guó)資+市場(chǎng)化機(jī)構(gòu)”的雙拳組合。根據(jù)人民銀行此前披露，錢塘征信的主要股東及所持股份中，浙江省旅游投資集團(tuán)有限公司持股35%，螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司持股35%，傳化集團(tuán)有限公司持股7%，杭州市金融投資集團(tuán)有限公司持股6.5%，浙江電子口岸有限公司持股6.5%，杭州溪樹企業(yè)管理合伙企業(yè)(有限合伙)持股10%。

北京商報(bào)記者注意到，這家由螞蟻集團(tuán)參股的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)一直備受關(guān)注。早在2021年11月26日，人民銀行曾公告稱，錢塘征信的個(gè)人征信業(yè)務(wù)申請(qǐng)已獲受理，但此后審批結(jié)果遲遲未出。

時(shí)隔多年后終于落槌，博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博認(rèn)為，這是人民銀行在完善征信市場(chǎng)供給的表現(xiàn)，個(gè)人征信市場(chǎng)空間廣闊，需要更多的服務(wù)提供方來滿足市場(chǎng)需求；其次人民銀行也要考慮個(gè)人征信牌照涉及到個(gè)人隱私保護(hù)、數(shù)據(jù)合規(guī)、監(jiān)管需求等諸多因素，特別是近年來相關(guān)立法也在增加，所以監(jiān)管對(duì)于牌照的下發(fā)審批比較謹(jǐn)慎。

目前來看，錢塘征信的股東結(jié)構(gòu)體現(xiàn)多元化和分散化的特點(diǎn)，避免了一頭獨(dú)大的局面。北京商報(bào)記者從錢塘征信獲悉，錢塘征信股東既有國(guó)有企業(yè)，也有民營(yíng)企業(yè)。各個(gè)股東的持股比例是由發(fā)起人股東按市場(chǎng)化原則根據(jù)各自情況平等協(xié)商后確定。目前，錢塘征信公司治理完善，已按照公司法、公司章程建立了股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理層等現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)。

經(jīng)過長(zhǎng)期發(fā)展，我國(guó)逐步形成“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)的個(gè)人征信格局。在業(yè)內(nèi)看來，“國(guó)有資本+民營(yíng)資本”共同持股是三家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的主要股權(quán)特征，如此既能發(fā)揮政府政策優(yōu)勢(shì)和資源優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也能確保市場(chǎng)化機(jī)構(gòu)參與的積極性。

正如王蓬博指出，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，征信信息建設(shè)一直堅(jiān)持“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)，錢塘征信股東結(jié)構(gòu)多元，能夠在信息安全、數(shù)據(jù)、場(chǎng)景及技術(shù)方面形成優(yōu)勢(shì)并互補(bǔ)，有利于行業(yè)形成良性競(jìng)爭(zhēng)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，提振市場(chǎng)信心。

新機(jī)構(gòu)的入場(chǎng)，也將增加個(gè)人征信服務(wù)供給。素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮同樣說到，第三家持牌個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的到來，能夠進(jìn)一步豐富個(gè)人征信市場(chǎng)的供給，有助于激發(fā)個(gè)人征信市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)活力，對(duì)構(gòu)建公平競(jìng)爭(zhēng)、有序發(fā)展的個(gè)人征信市場(chǎng)形成重要助力。與此同時(shí)，錢塘征信有望擴(kuò)大個(gè)人征信服務(wù)的覆蓋范圍，緩解缺少信貸記錄等客群服務(wù)不足的問題，滿足個(gè)人消費(fèi)者、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主等不同客戶群體多元化的征信需求。

蘇筱芮認(rèn)為，個(gè)人征信作為數(shù)據(jù)密集型業(yè)務(wù)，其市場(chǎng)的健全將有助于數(shù)據(jù)要素的高效流轉(zhuǎn)，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代蓬勃發(fā)展的當(dāng)下，能夠進(jìn)一步為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮充分價(jià)值。

征信是金融的基礎(chǔ)和底層業(yè)務(wù)，在金融業(yè)務(wù)必須持牌和信息斷直連的要求下，個(gè)人征信牌照價(jià)值將會(huì)逐漸放大，王蓬博認(rèn)為，未來隨著金融行業(yè)的逐步發(fā)展，信用的應(yīng)用場(chǎng)景將會(huì)更加豐富和多元，也預(yù)計(jì)會(huì)有更多商業(yè)和技術(shù)模式上的創(chuàng)新。

據(jù)人民銀行主管媒體《金融時(shí)報(bào)》，錢塘征信有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，錢塘征信設(shè)立后，將嚴(yán)格按照《個(gè)人信息保護(hù)法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《辦法》等法律法規(guī)依法開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)，認(rèn)真執(zhí)行金融監(jiān)管各項(xiàng)要求，踐行“征信為民”的發(fā)展理念，保護(hù)好數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私，在市場(chǎng)化法治化軌道上創(chuàng)新發(fā)展，助力做好“五篇大文章”。