近日，首家全國(guó)性相互保險(xiǎn)組織——眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社（簡(jiǎn)稱“眾惠相互”）公布2024年第三季度償付能力報(bào)告。據(jù)報(bào)告顯示，該公司2024年前三季度累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入268299.3萬元，實(shí)現(xiàn)了總保費(fèi)規(guī)模的穩(wěn)步增長(zhǎng)，承保及投資雙線盈利，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與品質(zhì)整體向好，彰顯出特色險(xiǎn)企的成長(zhǎng)性。從業(yè)績(jī)報(bào)告中，可以觀察到，眾惠相互在科技驅(qū)動(dòng)下，數(shù)字化能力顯著提升，有效加快了在互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)方面的拓展力度，其個(gè)人短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入258987.2萬元，占比超96.5%，且30歲以下的年輕客戶已成主流群體，其新客占比高達(dá)40%以上，有效獲得了年輕市場(chǎng)的青睞和共識(shí)；其互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的均價(jià)不到700元，針對(duì)特定人群的普惠保險(xiǎn)覆蓋超65萬人次，在實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，更彰顯了相互保險(xiǎn)機(jī)制的普惠屬性，以實(shí)際行動(dòng)抒寫五篇大文章。

堅(jiān)定普惠金融優(yōu)勢(shì)定位，助力可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展

今年9月份，新版保險(xiǎn)“國(guó)十條”出爐，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展應(yīng)具有全局性和戰(zhàn)略性的觀點(diǎn)，旨在通過提升保險(xiǎn)業(yè)的整體發(fā)展水平，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和民生改善。

在此指引下，眾惠相互著眼于監(jiān)管對(duì)于相互保險(xiǎn)的定位，充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”功能，堅(jiān)守保險(xiǎn)本源，堅(jiān)持差異化和高質(zhì)量發(fā)展，著重補(bǔ)短板，發(fā)揮相互保險(xiǎn)互助共濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)保障程度高的特點(diǎn)，聚焦普惠健康險(xiǎn)這一增量市場(chǎng)，持續(xù)開拓創(chuàng)新，整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中有進(jìn)。

2024年前三季度，公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入268299.3萬元，凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)7835.3萬元，延續(xù)前期高發(fā)展勢(shì)頭。其最新的綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率為225.80%，繼續(xù)保持較高水平。

從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來看，眾惠相互實(shí)現(xiàn)了“又好又快“的可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。對(duì)此，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：一是行業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展持續(xù)穩(wěn)健，我們堅(jiān)定聚焦于個(gè)人短期健康險(xiǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略，取得了不錯(cuò)成績(jī)；二是我們加快在互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)方面的拓展，通過與各渠道合作，定制上線了大量的差異性互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，提升鏈條管理、服務(wù)體系的優(yōu)化力度，確保能夠高效、準(zhǔn)確地響應(yīng)客戶需求，已展現(xiàn)出不錯(cuò)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；三是我們重視科技投入及數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)，科技戰(zhàn)略賦能“雙輪”，通過促銷售、提效率及控風(fēng)險(xiǎn)，提升端到端服務(wù)水平和運(yùn)營(yíng)效率，核保核賠及會(huì)員服務(wù)能力顯著提升。在此助力下，基于市場(chǎng)戰(zhàn)略的精準(zhǔn)實(shí)施和產(chǎn)品吸引力的不斷提升，吸引了大量年輕客群，有效控制賠付風(fēng)險(xiǎn)；四是在夯實(shí)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)的同時(shí)，疊加資本市場(chǎng)回暖影響，總投資收益同比實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)較去年同期增加。

堅(jiān)持以會(huì)員需求為導(dǎo)向，聚焦保險(xiǎn)年輕化新格局

作為“會(huì)員制”保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，眾惠相互高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，著力構(gòu)建“大消保”工作格局，全面升級(jí)服務(wù)體驗(yàn)，切實(shí)維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，提升會(huì)員滿意度與信任度，為會(huì)員提供更加安全、可靠的保險(xiǎn)服務(wù)。截止到目前，會(huì)員人數(shù)突破310萬名，具備穩(wěn)定的會(huì)員基礎(chǔ)。

2024年前三季度，眾惠相互持續(xù)強(qiáng)化會(huì)員服務(wù)工作，啟動(dòng)會(huì)員服務(wù)節(jié)的系列活動(dòng)，打造高效便捷會(huì)員體驗(yàn)，滿足會(huì)員多樣化需求。期間，公司深度優(yōu)化升級(jí)線上理賠服務(wù)系統(tǒng)，簡(jiǎn)化理賠流程，縮短理賠時(shí)間，提高理賠效率，實(shí)現(xiàn)快速理賠，其自動(dòng)審核率提升至40%，人工審核效率提升30%，線上化率超95%。

在公司治理方面，眾惠相互通過“高管接待日”、“會(huì)員留聲機(jī)”、“會(huì)員懇談會(huì)”等環(huán)節(jié)，加強(qiáng)與會(huì)員之間的溝通與互動(dòng)，體現(xiàn)相互保險(xiǎn)“共建、共治、共享”的理念。同時(shí)，精心策劃了一系列科普活動(dòng)，包括“消保主題沙龍”、權(quán)益保護(hù)科普專區(qū)、線下講座等，建立完善的投訴處理機(jī)制和糾紛調(diào)解機(jī)制，設(shè)立專門的投訴受理部門和糾紛調(diào)解中心，負(fù)責(zé)處理會(huì)員的投訴和糾紛，切實(shí)保護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益。在產(chǎn)品服務(wù)方面，公司堅(jiān)持以會(huì)員需求為導(dǎo)向，從保單各項(xiàng)基礎(chǔ)服務(wù)打造“溫度運(yùn)營(yíng)”，持續(xù)優(yōu)化服務(wù)流程、傾聽客戶聲音、融合數(shù)字化技術(shù)，強(qiáng)化服務(wù)質(zhì)量管控。

在產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，眾惠相互聚焦保險(xiǎn)年輕化趨勢(shì)，高度重視會(huì)員的個(gè)性化定制需求，通過對(duì)產(chǎn)品條款的靈活組合和基于智能風(fēng)控的精準(zhǔn)定價(jià)，極大豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品庫。在線上營(yíng)銷場(chǎng)景，聯(lián)合渠道方不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，推出符合年輕人的產(chǎn)品，通過數(shù)據(jù)倉庫等工具，精準(zhǔn)識(shí)別年輕用戶實(shí)際需求，以其感興趣的方式呈現(xiàn)，讓對(duì)的保險(xiǎn)找到對(duì)的人；在客戶運(yùn)營(yíng)、客戶服務(wù)等場(chǎng)景，積極探索實(shí)現(xiàn)基于用戶畫像提供個(gè)性化、精細(xì)化的服務(wù)，建立起全流程線上化的智慧服務(wù)體系，把產(chǎn)品購(gòu)買流程及配套服務(wù)放到線上，實(shí)現(xiàn)了投保、保全、核保、理賠服務(wù)通過手機(jī)移動(dòng)端操作，步驟更加簡(jiǎn)便，更好地適應(yīng)、滿足年輕人需求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)，30歲以下的年輕客戶已成為公司短期健康險(xiǎn)的主流群體，其新客占比高達(dá)40%以上，通過改革轉(zhuǎn)型，有效獲得了年輕市場(chǎng)的青睞和共識(shí)。

科技驅(qū)動(dòng)風(fēng)控能力提升，助力普惠金融全面發(fā)展

金融科技創(chuàng)新是推動(dòng)金融普惠和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵動(dòng)力，金融業(yè)與數(shù)字技術(shù)的結(jié)合成為金融科技創(chuàng)新的主要方向。作為首家全國(guó)性相互保險(xiǎn)組織，眾惠相互順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展趨勢(shì)，充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等信息技術(shù)，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)模式，促進(jìn)相互保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)深度融合，拓寬保險(xiǎn)服務(wù)邊界，讓金融服務(wù)更加普惠，扎實(shí)做好“科技金融”、“數(shù)字金融”大文章。

2024年，眾惠相互大力強(qiáng)化科技應(yīng)用創(chuàng)新，加強(qiáng)數(shù)字化能力建設(shè)，前三季度上線開發(fā)數(shù)據(jù)倉庫、產(chǎn)品工廠、智能客服機(jī)器人、“智惠賠”平臺(tái)等多個(gè)項(xiàng)目，投入大量經(jīng)費(fèi)用于研發(fā)與系統(tǒng)升級(jí)，相關(guān)投入較去年增長(zhǎng)152%，包括人才引進(jìn)、技術(shù)設(shè)備購(gòu)置以及數(shù)據(jù)安全管理等方面。

在理賠智能化服務(wù)方面，通過“自研”模式打造了集成化的風(fēng)控平臺(tái)——“智惠賠”，依托“機(jī)器學(xué)習(xí)模型/大數(shù)據(jù)算法+智能規(guī)則引擎”組合拳，來解決互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)理賠風(fēng)控難題。此平臺(tái)上線的“數(shù)字核賠員”，現(xiàn)覆蓋率已超過83%，包括門診、百萬醫(yī)療、重疾、團(tuán)體醫(yī)療等險(xiǎn)種，其全流程自動(dòng)化率超80%，有效提升理賠效率，優(yōu)化提升會(huì)員服務(wù)能力。公司通過加強(qiáng)科技創(chuàng)新及數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)，引入先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析技術(shù)和算法模型，核保核賠能力得到了顯著提升，有效控制了賠付風(fēng)險(xiǎn)，助力實(shí)現(xiàn)可持續(xù)化發(fā)展。

在普惠金融服務(wù)方面，眾惠相互通過科技力量有效惠及低收入人群、老齡群體和帶病人群，在促進(jìn)市場(chǎng)活力與多樣性的同時(shí)更保障了民生福祉，以科技賦能普惠金融發(fā)展。以老年人群體為例，公司提供大字版的服務(wù)界面和語音導(dǎo)航功能，客服系統(tǒng)中添加“老年人服務(wù)標(biāo)簽”，自動(dòng)識(shí)別60歲及以上老年人并自動(dòng)匹配專屬人工坐席為老年人提供服務(wù)；對(duì)于帶病慢病群體，公司則提供個(gè)性化的健康咨詢和用藥指導(dǎo)服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅在會(huì)員服務(wù)節(jié)期間，其累計(jì)服務(wù)即超3000人次，這些舉措不僅體現(xiàn)了普惠金融的關(guān)愛與呵護(hù)，也進(jìn)一步彰顯了“以會(huì)員為中心”的服務(wù)理念。

眾惠相互還積極建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫和產(chǎn)品工廠，有效實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化和快速迭代，提高了產(chǎn)品開發(fā)的效率和靈活性，有效降低了投保門檻，拓寬可保邊界，惠及更多需要保障的普通老百姓。同時(shí)，通過引入人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿科技手段，構(gòu)建高效、精準(zhǔn)的風(fēng)控識(shí)別平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)帶病投保、醫(yī)療濫用、異常就醫(yī)等風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景的精準(zhǔn)鎖定和科學(xué)控費(fèi)審核，將此前投保受限的老年人、帶病體等特殊人群納入保障。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前在售短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品均價(jià)不到700元，特別繼續(xù)大力推廣普惠保險(xiǎn)，針對(duì)兒童、老人、新經(jīng)濟(jì)從業(yè)者以及帶病體等特定人群的需求，開發(fā)上線了多款惠而不費(fèi)的相互類保障性產(chǎn)品，目前覆蓋超65萬人次，不僅體現(xiàn)了相互保險(xiǎn)機(jī)制的普惠屬性，更彰顯了企業(yè)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，以實(shí)際行動(dòng)抒寫相互保險(xiǎn)的普惠金融大文章。

此外，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，眾惠相互依托數(shù)字化工具，上線會(huì)員服務(wù)、風(fēng)控管理、業(yè)務(wù)指標(biāo)等數(shù)據(jù)看板，全面量化風(fēng)險(xiǎn)維度，提升風(fēng)控水平，確保公司穩(wěn)健發(fā)展。

未來，眾惠相互將秉持普惠保險(xiǎn)的初心，堅(jiān)持走“專精特新”之路，以技術(shù)推動(dòng)創(chuàng)新，聚焦傳統(tǒng)服務(wù)較難觸達(dá)和相對(duì)薄弱的保障領(lǐng)域，不斷優(yōu)化差異化經(jīng)營(yíng)和精細(xì)化運(yùn)營(yíng)能力，提升保險(xiǎn)服務(wù)的可及性、可負(fù)擔(dān)性和可保障性，發(fā)揮好保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的作用，提供更可得、更溫暖的普惠保險(xiǎn)服務(wù)。