保險業(yè)數字化轉型進展如何？大模型技術在保險業(yè)的落地應用有哪些新進展？一份行業(yè)報告從俯瞰視角揭開面紗。10月27日發(fā)布的《2024版大模型技術深度賦能保險行業(yè)白皮書》（以下簡稱《白皮書》）指出，目前，保險行業(yè)的數字化轉型已經取得一定成效。眾多保險公司制定了前瞻的數字化轉型戰(zhàn)略、建立了較為完善的數字化基礎設施，并在產品設計、營銷、承保、理賠等各個環(huán)節(jié)中廣泛應用數字化技術。

業(yè)內人士認為，保險科技的運用在產品創(chuàng)新等方面掀起深刻變革，同時，也推動了保險行業(yè)的運營效率全面提升。保險科技在推進保險業(yè)向廣度和深度發(fā)展的同時，如何破解數據治理、風險防控、消費者權益保護和人才缺失等方面的問題備受關注。

保險業(yè)加碼大模型技術

10月27日，由中國保險學會、北京市通州區(qū)人民政府指導，清華五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金融研究中心、北京金融科技研究院、陽光保險集團共同主辦的“第二屆（2024）保險科技數智大會”在北京陽光金融城召開。

會上發(fā)布的《白皮書》指出，在保險行業(yè)，大模型的應用同樣由初步探索逐漸走向深入發(fā)展，其成效與價值日益顯現。

具體而言，陽光保險、中國人保、中國平安、中國人壽、泰康保險等保險機構紛紛投身于大模型技術的研發(fā)與應用。

其中，陽光保險于2023年初率先啟動了“陽光正言GPT大模型戰(zhàn)略工程”，旨在通過大模型技術的深度應用，推動保險業(yè)務模式的重塑與升級?！栋灼凤@示，在人傷理賠機器人的應用方面，陽光正言GPT提高了人傷案件快速結案率與理賠效率。機器人具備定損單證分類與外表傷情識別功能，工具上線后使用率超過80%，單證分類準確率達95.6%。

《白皮書》也顯示，目前中國人保專屬問答大模型已在代理人賦能、智能客服等場景試點應用，借助大模型的語義理解、搜索增強等功能，提升知識獲取效率，降低企業(yè)運營成本；國壽投資公司已對內發(fā)布國壽投資GPT平臺，上線多模型體驗官、客戶全景洞察、文檔智能問答、AI搜索、公司制度問答、語音克隆等十幾個辦公助手，通過PC、企業(yè)微信雙端對全員開放，員工可以隨時隨地體驗最新大模型技術，大幅提升辦公效率。

保險業(yè)的數字化轉型之所以成為行業(yè)發(fā)展的一大趨勢，除了保險機構迫切需要依托數字化手段升級創(chuàng)新、控制成本、增加收入，以實現業(yè)績優(yōu)化，也離不開政策的推動。近期國務院發(fā)布的保險業(yè)新“國十條”，進一步明確了我國保險業(yè)科技發(fā)展的時間表和路線圖。

“未來保險科技監(jiān)管將更加科學、精細化，這將為行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供強有力的保障。”原中國保險監(jiān)督管理委員會黨委副書記、副主席周延禮表示，這意味著保險公司必須更加積極地適應新的監(jiān)管環(huán)境的變化，加快數字化轉型的步伐，以科技創(chuàng)新促進保險經營管理的合規(guī)性與公司治理的能力提升，以我國保險業(yè)科技化發(fā)展的新成就，展示更強的國際同業(yè)競爭力。

應用落地待加快步伐

在保險科技的前沿探索中，大模型技術的運用雖已彰顯一定的價值，但同樣伴隨著一系列復雜且亟待解決的挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)要求保險業(yè)攜手并進，共同應對。

《白皮書》指出，保險公司須積極應對推理速度、精準度、監(jiān)管合規(guī)、數據隱私、模型解釋性及技術投資等多方面的挑戰(zhàn)，通過技術創(chuàng)新與合規(guī)管理，推動保險科技的健康發(fā)展。

具體而言，在保險行業(yè)，特別是在線服務環(huán)境中，用戶期望的是即時反饋。然而，大模型由于其復雜的計算過程和龐大的參數規(guī)模，往往在處理速度上顯得力不從心；保險業(yè)務中的某些場景，如風險評估、定價等，對結果的精準度有極高要求。然而，當前的大模型技術由于基于概率和統(tǒng)計原理，其輸出結果往往存在一定的不確定性。這種不確定性在可接受范圍內時或許可以接受，但在要求絕對精準的場景下則可能成為障礙。

在中國保險學會黨委副書記、副會長龔明華看來，保險科技和數據智能在推進保險業(yè)向廣度和深度發(fā)展、優(yōu)化保險企業(yè)內部管理流程、降低運營成本的同時，也存在著數據治理、風險防控、消費者權益保護和人才缺失等方面的問題，誕生了客戶信息風險、網絡安全風險、產品創(chuàng)新風險和空間交叉?zhèn)魅镜蕊L險點。

“以生成式AI為代表的人工智能技術的快速發(fā)展，將極大地改變傳統(tǒng)的保險經營模式，這對我們來說是很大的挑戰(zhàn)，也是很大的機遇。”陽光保險總裁李科表示，當前保險企業(yè)對數字智能科技的應用普遍都很重視，但在落地方面走得還不夠快。其中有多個方面的原因，其中一個重要的原因為，業(yè)務線與技術線的信息不對稱和協(xié)同創(chuàng)新機制的問題，這一問題在保險公司內部的業(yè)務線和技術線之間存在，同時在保險公司和科技公司的合作中也存在。

隨著保險市場的不斷擴大，競爭日益激烈，如何在數智化競爭中脫穎而出，成為業(yè)內關注的焦點?！栋灼分赋?，保險企業(yè)必須加快數智化轉型的步伐，提升自身的競爭力。通過數字化、智能化技術的深度融合應用，重構保險業(yè)務價值鏈，提升運營效率，優(yōu)化客戶體驗，增強風險管理能力，實現可持續(xù)發(fā)展。

世界數字科學院元宇宙委員會秘書長吳高斌在接受北京商報記者采訪時表示，保險公司應重視技術研發(fā)，與高校、科研機構等合作，共同培養(yǎng)人才，提升技術能力。確?？蛻魯祿陌踩碗[私，建立完善的數據安全管理體系，加強內部監(jiān)控和風險防范。密切關注監(jiān)管政策動態(tài)，及時調整戰(zhàn)略，確保數智化轉型合規(guī)、穩(wěn)健推進。

北京商報記者 胡永新