近日，水滴公司旗下“水滴星辰”迎來全新升級，從“保險服務專家”升級到 “保險·康養(yǎng)·傳承”，同時拓寬產(chǎn)品供應、升級銷售制度、延伸中臺服務。此外，水滴星辰還構(gòu)建了“1+N”的中臺服務模式，賦能經(jīng)紀人轉(zhuǎn)型，真正有效解決從業(yè)人員專業(yè)服務能力不足的難題。

水滴星辰聚焦高凈值客戶，開拓財富管理藍海市場

當前，保險行業(yè)加速向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，近期發(fā)布的新“國十條”，也指明了未來保險業(yè)發(fā)展方向，尤其是對保險財富管理的功能予以肯定，“發(fā)揮人壽保險的家庭保障和財富傳承功能”“更好滿足人民群眾日益增長的保險保障和財富管理需求”。

根據(jù)《2024年中國財富管理行業(yè)白皮書》顯示，截至2022年底，中國居民個人金融資產(chǎn)已接近250萬億元，預計未來十年將以9%的年復合增長率平穩(wěn)增長，到2032年有望達到571萬億元。與此同時，伴隨著全球經(jīng)濟復雜多變，以及對財富安全、財富傳承等方面的考慮，高凈值人群對多元資產(chǎn)配置和個性化投資需求越來越大。

基于市場和用戶需求的變化，水滴公司對保險戰(zhàn)略進行升級，建立了多種形態(tài)的客戶服務團隊。在線上，通過“互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀平臺”水滴保，滿足城市新中產(chǎn)、帶病人群及次標體人群等不同客群的保險服務需求；在線下，通過水滴星辰承載的經(jīng)紀人團隊，為高凈值客戶提供服務，打造水滴公司線下高端保險·康養(yǎng)·傳承服務平臺。

然而，中端市場競爭越來越激烈，產(chǎn)品和費率優(yōu)勢已不再明顯，經(jīng)紀人想要轉(zhuǎn)型高客市場也面臨諸多痛點。

一是配套產(chǎn)品和服務能力不足，無法充分挖掘高客需求。除保險外，高客在健康服務、高端醫(yī)療、品質(zhì)養(yǎng)老、家族傳承等方面往往具有諸多需求，高客的開發(fā)周期較長，挖掘潛力也更大。單一的保險服務人員往往難以有足夠的產(chǎn)品充分滿足及深挖其需求。

二是專業(yè)能力不足，難以給出有效的全套解決方案。服務高客需要的專業(yè)知識包括金融、法律、醫(yī)療健康、稅務等各個方面，經(jīng)紀人也很難在短時間學習內(nèi)成為專家，且缺乏系統(tǒng)性。

從“保險服務專家”到“保險·康養(yǎng)·傳承”，水滴星辰賦能經(jīng)紀人轉(zhuǎn)型

今年1月，水滴公司正式發(fā)布了“水滴星辰”，致力于為客戶提供全生命周期的保險保障規(guī)劃及服務。在積累了一定的市場聲量后，水滴星辰再次升級，從“保險服務專家”升級到“保險·康養(yǎng)·傳承”。

在康養(yǎng)方面，水滴星辰將整合國內(nèi)外健康服務和頂尖醫(yī)療資源，圍繞日常健康服務體系、高端醫(yī)養(yǎng)服務體系、全球醫(yī)療資源對接三大體系保障客戶的健康長壽；同時，在整合全領域養(yǎng)老服務資源的基礎上，提供全流程、分層級、個性化的養(yǎng)老服務綜合解決方案，涵蓋養(yǎng)老金規(guī)劃、養(yǎng)老風險防范、養(yǎng)老社區(qū)精選、旅居養(yǎng)老服務、居家養(yǎng)老服務等五大方面；

在傳承方面，依托集團國創(chuàng)家族辦公室的服務主體，通過保險、信托、遺囑等金融、法律和稅籌工具，為客戶量身設計個性化、安全的財富傳承方案，覆蓋稅收籌劃、法律咨詢、慈善公益、身份規(guī)劃、教育規(guī)劃、信托服務、遺囑服務等七大方面。

這背后也是水滴星辰對于戰(zhàn)略的進一步轉(zhuǎn)型和模式創(chuàng)新，包括拓寬產(chǎn)品供應、升級銷售制度、延伸中臺服務等系統(tǒng)性升級。構(gòu)建“1+N”的中臺服務模式，突破傳統(tǒng)成交鏈路及服務模式，從而真正有效解決經(jīng)紀人專業(yè)服務能力不足的難題。

每位前線顧問的背后是領域資深專家團和體系優(yōu)質(zhì)資源的強大支持。從高客KYC線上化到一鍵呼叫法律/信托/遺囑服務等各領域中臺專家，“科技+中臺”的新模式可以幫助經(jīng)紀人更好的“做專業(yè)的事”，繼而為客戶提供專業(yè)且持續(xù)的服務。

未來三年，水滴星辰也將在重點城市培育100位城市合伙人(WCP100項目)，通過新人培訓系統(tǒng)、持續(xù)成長系統(tǒng)、WISS專家培養(yǎng)體系、企業(yè)家管理培訓的培訓系統(tǒng)加持，為高端客戶家庭提供集保險服務、養(yǎng)老規(guī)劃、財富傳承、家辦服務于一體的全流程專業(yè)服務，與行業(yè)共同成長。