“我國保險資金發(fā)揮長期資金、耐心資本作用，通過上市公司股票、股票型基金，直接股權(quán)投資，私募股權(quán)基金，債券投資等各種方式，支持科技創(chuàng)新，向科技類企業(yè)提供投資超過6000億元。”10月19日，在2024金融街論壇年會“金融賦能產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展”主論壇上，國家金融監(jiān)督管理總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司相關(guān)負責人如是介紹。

保險業(yè)是連接科技與產(chǎn)業(yè)的重要工具，在促進科技和產(chǎn)業(yè)深度融合、加快科技成果轉(zhuǎn)化等方面具有獨特作用。那么，對于保險公司而言，如何進一步適應(yīng)新質(zhì)生產(chǎn)力的需要和特點，創(chuàng)新服務(wù)模式和產(chǎn)品體系，為高質(zhì)量發(fā)展塑造新優(yōu)勢備受關(guān)注。 

險企抓“耐心資本”機遇

從年初國家金融監(jiān)督管理總局提出引導(dǎo)金融機構(gòu)加大金融支持力度，到近期國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，鼓勵保險業(yè)發(fā)揮其長期投資的優(yōu)勢，培育耐心資本，推動資金、資本、資產(chǎn)的良性循環(huán)。面對監(jiān)管政策的新導(dǎo)向，保險業(yè)應(yīng)如何進一步適應(yīng)新質(zhì)生產(chǎn)力的需要和特點，為高質(zhì)量發(fā)展塑造新優(yōu)勢，成為當前行業(yè)內(nèi)外共同關(guān)注的焦點。

以中國平安為例，2024年上半年，該公司保險資金投資組合規(guī)模達到5.2萬億元，始終堅持投資回報匹配、時間匹配、周期匹配、產(chǎn)品匹配以及監(jiān)管匹配五個匹配原則，近10年平均綜合投資收益率5.4%。

“中國平安的保險資金投資也會充分發(fā)揮耐心資本功能，服務(wù)國家戰(zhàn)略、支持實體經(jīng)濟、催生新質(zhì)生產(chǎn)力”，中國平安副總經(jīng)理付欣在近日舉辦的2024年《財富》世界500強峰會“韌性與創(chuàng)新：為持續(xù)繁榮鋪路”上表示。

在付欣看來，保險資金是耐心資本的典型代表。保險資金具有“周期長、穩(wěn)定性高、規(guī)模大”的三個重要特性，天然具有耐心資本屬性，能夠為長期項目提供持續(xù)的資金支持，通過股權(quán)投資等多種方式，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和科技投資，服務(wù)好新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展。 

多措并舉書寫“五篇大文章”

科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章是覆蓋經(jīng)濟社會發(fā)展的完整的金融服務(wù)體系，為金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟提供了“路線圖”。

中國平安董事會秘書兼品牌總監(jiān)盛瑞生在世界互聯(lián)網(wǎng)大會會員代表座談會上表示，數(shù)實融合可以提升服務(wù)實體質(zhì)效，讓金融服務(wù)更便捷，還可以拓寬服務(wù)邊界，讓金融服務(wù)更普惠。除了以數(shù)實融合賦能數(shù)字金融、普惠金融，中國平安也積極推動數(shù)實融合在科技金融、綠色金融和養(yǎng)老金融等領(lǐng)域應(yīng)用。

在做好科技金融大文章方面，中國平安堅持以科技驅(qū)動，推動“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略發(fā)展，率先完成了從1.0信息化到2.0自動化再到3.0數(shù)字化的跨越。付欣表示，科技的應(yīng)用，可以提高公司的經(jīng)營質(zhì)效，也可以不斷提升客戶體驗，提供更有溫度的服務(wù)。比如平安壽險推出“111極速賠”服務(wù)，通過“一句話報案”“一鍵上傳”“一分鐘審核”創(chuàng)新流程，將理賠時效從傳統(tǒng)的數(shù)天甚至數(shù)周縮短到最快10秒鐘，55%的案件在30分鐘內(nèi)結(jié)案。數(shù)據(jù)顯示，平安壽險閃賠平均耗時7.4分鐘結(jié)案。

得益于“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略布局持續(xù)深化，全面推進“三省”工程驅(qū)動業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，中國平安堅守金融主業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟，進一步加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力推動高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健、顯現(xiàn)韌性。2024年上半年，集團實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤784.82億元，年化營運ROE16.4%；歸屬于母公司股東的凈利潤746.19億元，同比增長6.8%。

“中國平安作為一家保險公司，在發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，不斷加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投資力度方面，展現(xiàn)出了其深遠的戰(zhàn)略眼光和強大的社會責任感。這一舉措不僅有助于推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，還促進了經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和可持續(xù)發(fā)展。”數(shù)字化領(lǐng)域?qū)＜以瑤浄治霰硎尽?/p>

在袁帥看來，中國平安在相關(guān)領(lǐng)域發(fā)力具有顯著優(yōu)勢。首先，該公司擁有龐大的保險資金規(guī)模，這些資金具有周期長、穩(wěn)定性高、規(guī)模大的特點，天然具有耐心資本的屬性，能夠為長期項目提供持續(xù)的資金支持。其次，中國平安具備綜合金融優(yōu)勢，能夠靈活運用多種金融工具和投資策略，實現(xiàn)風(fēng)險分散和收益最大化。此外，中國平安還擁有專業(yè)的投資團隊和豐富的投資經(jīng)驗，能夠精準把握市場趨勢和項目風(fēng)險，確保投資決策的科學(xué)性和有效性。這些優(yōu)勢共同構(gòu)成了中國平安在相關(guān)領(lǐng)域發(fā)力的堅實基礎(chǔ)，為其在未來的發(fā)展中贏得了更多的機遇和空間。

助推災(zāi)害風(fēng)險治理再進一步

近年來，自然災(zāi)害頻發(fā)，為增強社會抵御大災(zāi)風(fēng)險能力，國家積極推動巨災(zāi)保險發(fā)展，以構(gòu)建更完善的多層次風(fēng)險治理和保險保障體系。此次2024金融街論壇年會還將目光聚焦于巨災(zāi)保險體系的構(gòu)建等方面。

10月19日，在2024金融街論壇年會“推動巨災(zāi)保險保障體系建設(shè) 積極發(fā)揮保險防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)作用”平行論壇上，金融監(jiān)管總局財險司相關(guān)負責人表示，下一步，金融監(jiān)管總局將立足我國基本國情，不斷總結(jié)巨災(zāi)保險發(fā)展經(jīng)驗，推動建立健全國家巨災(zāi)保險保障體系，豐富巨災(zāi)保險保障形式，更好地服務(wù)防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)，發(fā)揮保險業(yè)的功能作用。將進行的具體工作包括，穩(wěn)步推進地方試點。

保險業(yè)在應(yīng)對極端氣候的努力中發(fā)揮著重要作用，承擔著至關(guān)重要的職能。盛瑞生分析，近年來各地頻現(xiàn)極端天氣，極大危害人民生命財產(chǎn)安全，也造成大量社會經(jīng)濟損失。保險企業(yè)作為“經(jīng)濟減震器”和“社會穩(wěn)定器”，面對氣候變化的高度不確定性，以及隨之而來的“可保性”臨界點，必將面臨更多的挑戰(zhàn)和機遇。

據(jù)悉，由中國平安等機構(gòu)聯(lián)合編寫的《適應(yīng)氣候變化和災(zāi)害風(fēng)險治理：保險業(yè)的實踐與展望》近期發(fā)布，該報告詳述了氣候變化的影響及其對保險業(yè)的挑戰(zhàn)，梳理了國內(nèi)外保險業(yè)在應(yīng)對氣候變化方面的主要實踐，總結(jié)了保險業(yè)在助力社會應(yīng)對氣候變化風(fēng)險方面的基本功能和作用，探討了保險業(yè)在提升氣候風(fēng)險韌性方面的創(chuàng)新路徑。

“希望能通過這項研究助力行業(yè)更好地面對氣候風(fēng)險帶來的挑戰(zhàn)和機遇，構(gòu)建更完備的保險體系，引領(lǐng)中國保險全面應(yīng)對氣候變化，書寫好應(yīng)對氣候變化及災(zāi)害風(fēng)險治理這個沉甸甸的答卷。”盛瑞生也希望，助推保險業(yè)進一步融入國家應(yīng)對氣候變化整體戰(zhàn)略，參與國家氣候風(fēng)險治理體系建設(shè)。