近年來全球氣候變化導(dǎo)致極端災(zāi)害頻發(fā)，巨災(zāi)發(fā)生頻率和損失程度不斷上升，給人民群眾造成了較大的損失。10月19日，在2024金融街論壇年會(huì)“推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系建設(shè) 積極發(fā)揮保險(xiǎn)防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)作用”平行論壇上，國家金融監(jiān)督管理總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司（再保險(xiǎn)監(jiān)管司）相關(guān)負(fù)責(zé)人（以下簡稱“財(cái)險(xiǎn)司相關(guān)負(fù)責(zé)人”）表示，今年上半年，我國自然災(zāi)害導(dǎo)致的直接經(jīng)濟(jì)損失明顯高于去年同期。

做好巨災(zāi)保險(xiǎn)工作，對(duì)于完善和創(chuàng)新我國多層次國家風(fēng)險(xiǎn)治理和保險(xiǎn)保障體系意義重大。那么，當(dāng)前巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域有哪些最新研究成果和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)？為推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的建設(shè)和發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)有哪些待發(fā)力點(diǎn)？

前8個(gè)月已提供近9萬億保障

臺(tái)風(fēng)肆虐、洪水泛濫等自然災(zāi)害接踵而至，極端氣候現(xiàn)象的頻率與猛烈程度正持續(xù)加劇。

“近年來全球氣候變化導(dǎo)致極端災(zāi)害頻發(fā)，巨災(zāi)發(fā)生頻率和損失程度不斷上升，給人民群眾造成了較大的損失。”財(cái)險(xiǎn)司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，比如今年上半年，我國自然災(zāi)害導(dǎo)致的直接經(jīng)濟(jì)損失明顯高于去年同期。

國家氣候中心副主任袁佳雙在論壇上分享的一組數(shù)據(jù)顯示，近年來我國因氣象災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失平均高達(dá)3300多億元。

從《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》的發(fā)布，到《關(guān)于擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍 進(jìn)一步完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的通知》，再到近期發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn) 推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)提出新要求，近年來，有關(guān)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)的政策頻出。

進(jìn)一步來看，近期發(fā)布的《若干意見》圍繞保障民生，將豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式放在了首位?；诖?，財(cái)險(xiǎn)司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《若干意見》重申了構(gòu)建巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的核心目標(biāo)，對(duì)于巨災(zāi)保險(xiǎn)的功能提出了更高要求，從傳統(tǒng)的損失補(bǔ)償擴(kuò)展至助力防災(zāi)、減災(zāi)、救災(zāi)。

財(cái)險(xiǎn)司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，巨災(zāi)保險(xiǎn)保障機(jī)制已經(jīng)初步確立。近年來，金融監(jiān)管總局指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)作為，積極發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年1—8月，巨災(zāi)保險(xiǎn)共保體為全國4283萬戶次居民提供了將近9萬億元的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障。

此外，從巨災(zāi)保險(xiǎn)的落地進(jìn)展來看，自2014年首批巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目落地以來，我國地方性巨災(zāi)保險(xiǎn)經(jīng)歷了從零星試點(diǎn)到初具規(guī)模的發(fā)展過程。從各地巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)情況看，巨災(zāi)保險(xiǎn)保障由單一災(zāi)因向多災(zāi)因擴(kuò)展。保障的災(zāi)因除了擴(kuò)展到臺(tái)風(fēng)、洪水、泥石流等，部分地方巨災(zāi)保險(xiǎn)還為人身傷亡提供相關(guān)責(zé)任保障。

“這些試點(diǎn)項(xiàng)目有助于積累寶貴的經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)。不同地區(qū)在災(zāi)害類型、發(fā)生頻率、損失程度等方面存在差異，通過地方性的巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，可以收集到豐富的數(shù)據(jù)，為進(jìn)一步完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度提供科學(xué)依據(jù)。同時(shí)，試點(diǎn)過程中遇到的問題和挑戰(zhàn)也為后續(xù)的政策制定和制度優(yōu)化提供了參考。”盤古智庫高級(jí)研究員江瀚在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，巨災(zāi)保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)、定價(jià)、理賠等方面都需要不斷創(chuàng)新和完善。地方性的試點(diǎn)項(xiàng)目為保險(xiǎn)行業(yè)提供了實(shí)踐平臺(tái)，推動(dòng)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新和服務(wù)模式的升級(jí)，有助于提升整個(gè)行業(yè)的競爭力和服務(wù)水平。

體系構(gòu)建離不開財(cái)政支持、政策保障

需要關(guān)注的是，巨災(zāi)保險(xiǎn)當(dāng)前仍面臨一定的發(fā)展難題。

財(cái)險(xiǎn)司相關(guān)負(fù)責(zé)人在論壇上表示，發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)任重道遠(yuǎn)。綜合來看，我國保險(xiǎn)業(yè)在應(yīng)對(duì)災(zāi)害事故中的角色日益重要，但和全球先進(jìn)水平相比還有較大的提升空間。

“下一步，金融監(jiān)管總局將立足我國基本國情，不斷總結(jié)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)建立健全國家巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系，豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式，更好地服務(wù)防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)，發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的功能作用。將進(jìn)行的具體工作包括，穩(wěn)步推進(jìn)地方試點(diǎn)。穩(wěn)步推進(jìn)地方試點(diǎn)。在年初擴(kuò)大住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍的基礎(chǔ)上，城鄉(xiāng)居民的住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)制度還要繼續(xù)擴(kuò)大，提高投保面和覆蓋面。巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體要總結(jié)河北、湖北等地的好做法，根據(jù)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)提供保障更全、覆蓋更廣、可持續(xù)性更強(qiáng)的綜合性巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)。”財(cái)險(xiǎn)司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

業(yè)內(nèi)人士分析指出，當(dāng)前，由于巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的構(gòu)建尚不完善，國家層面上僅針對(duì)城鄉(xiāng)居民住宅設(shè)立了巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，這一制度在保險(xiǎn)覆蓋對(duì)象上顯得較為單一，且在保險(xiǎn)所承擔(dān)的責(zé)任范疇上也相對(duì)有限。

對(duì)于巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展的展望，中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體大會(huì)主席、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司黨委委員、執(zhí)行董事、副總裁降彩石表示，宏觀層面，加強(qiáng)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)，推動(dòng)完善頂層設(shè)計(jì)。一是加快推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)的立法，明確巨災(zāi)保險(xiǎn)的法律地位、保險(xiǎn)保障范圍、運(yùn)作機(jī)制等，為巨災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的保障。二是加強(qiáng)財(cái)政支持和相關(guān)配套政策，建立巨災(zāi)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼相關(guān)的支持機(jī)制、相關(guān)的支持政策，優(yōu)化稅收機(jī)制，細(xì)化完善準(zhǔn)備金計(jì)提的管理規(guī)則，激勵(lì)社會(huì)各方積極參與巨災(zāi)保險(xiǎn)。三是完善多層次的風(fēng)險(xiǎn)分散體系建設(shè)，建立全國或區(qū)域的巨災(zāi)保險(xiǎn)基金，支持國內(nèi)巨災(zāi)證券化。

值得一提的是，氣候在服務(wù)保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展方面亦有較大空間，加強(qiáng)氣候科學(xué)與保險(xiǎn)行業(yè)的深度融合，可以構(gòu)建更加精細(xì)化、智能化的氣候風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，以科學(xué)指導(dǎo)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與定價(jià)。對(duì)于氣候服務(wù)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展重點(diǎn)方向，袁佳雙表示，其中包括豐富氣象保險(xiǎn)應(yīng)用場景。開展能源、交通、旅游、建筑、?；炔煌袠I(yè)易損性研究，拓展氣象保險(xiǎn)應(yīng)用場景。精細(xì)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)構(gòu)建“格點(diǎn)預(yù)報(bào)-風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估-智能預(yù)警-效益評(píng)估”一體化的農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警業(yè)務(wù)體系，強(qiáng)化精確承保、農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害科學(xué)定損氣候服務(wù)。

對(duì)于相關(guān)的未來布局，袁佳雙表示，將構(gòu)建以國家級(jí)為技術(shù)支撐、省級(jí)為核心主體、地市和縣級(jí)為實(shí)施單元的“集團(tuán)式”服務(wù)體系；尋求聯(lián)合建立對(duì)保險(xiǎn)評(píng)估等第三方機(jī)構(gòu)的氣象災(zāi)害核定產(chǎn)品核準(zhǔn)機(jī)制。

北京商報(bào)記者 胡永新