AI成為2024年諾貝爾獎最大贏家，物理學(xué)獎和化學(xué)獎均與人工智能相關(guān)，人工智能正以無所不能、無所不在的姿態(tài)滲透至人類的生產(chǎn)生活中。

10月19日，在2024金融街論壇年會“AI+金融賦能數(shù)字金融新篇章”平行論壇上，與會嘉賓表示，金融行業(yè)已成為AI滲透率較高的領(lǐng)域之一，智慧銷售、智能問答和智能風(fēng)控已成為金融大模型熱門應(yīng)用場景。

大模型技術(shù)無疑將提升金融服務(wù)效率，但技術(shù)的應(yīng)用是一把“雙刃劍”，背后存在的不透明、不可預(yù)知、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險仍需關(guān)注。

大模型滲透金融領(lǐng)域

2024年諾貝爾獎多領(lǐng)域獎項與AI結(jié)緣，物理學(xué)獎與機器學(xué)習(xí)相關(guān)，化學(xué)獎的蛋白質(zhì)結(jié)構(gòu)預(yù)測也離不開人工智能的應(yīng)用。

“人工智能的能力，構(gòu)成了各個基礎(chǔ)學(xué)科的能力，構(gòu)成了各個行業(yè)的能力，從而構(gòu)成了各個國家能力的基礎(chǔ)。毫無疑問，今后金融的發(fā)展必將被AI全面滲透并被全面改造。”國家金融與發(fā)展實驗室理事長李揚說道。

金融業(yè)具備大規(guī)模、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)資源和多維度、多元化的應(yīng)用場景，被視為大模型技術(shù)應(yīng)用的最優(yōu)行業(yè)之一。中國移動上海產(chǎn)業(yè)研究院副總經(jīng)理陳豫蓉介紹，金融領(lǐng)域是大模型滲透率最高的行業(yè)，滲透率超過50%，而智慧銷售、智能問答和智能風(fēng)控是現(xiàn)階段金融行業(yè)最熱門，也是應(yīng)用成熟度最高的AI大模型應(yīng)用場景。

圍繞金融領(lǐng)域，中國移動構(gòu)建了金融投融資大模型。陳豫蓉表示，中國移動金融投融資大模型主要面向金融行業(yè)提供智能投研、資產(chǎn)監(jiān)管、風(fēng)險評估、合規(guī)質(zhì)檢以及融資助手五方面服務(wù)。以智能投研運用為例，該服務(wù)涵蓋金融市場、宏觀經(jīng)濟、行業(yè)趨勢行情分析投研的業(yè)務(wù)場景，通過大模型進(jìn)行快速檢索，摘要生成，能夠提升投研效率。

銀行走在大模型應(yīng)用前列。近年來，工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行等展開試水，應(yīng)用聚焦智能客服、智能風(fēng)控、智能營銷等多領(lǐng)域。

工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤介紹了該行千億級大模型體系建設(shè)與應(yīng)用情況。他表示，針對金融行業(yè)知識專業(yè)性高、任務(wù)執(zhí)行嚴(yán)謹(jǐn)、權(quán)限隔離嚴(yán)格等特點，工商銀行打造適配金融行業(yè)的“1+X”工程化解決方案。“1”是指智能中樞，通過智能中樞的任務(wù)感知、決策、執(zhí)行、反饋等能力，實現(xiàn)金融復(fù)雜場景的應(yīng)用；沉淀“X”可共享復(fù)用的范式能力，包含知識檢索、數(shù)據(jù)分析、文檔編寫、智能搜索等多項金融即插即用的零代碼工程化解決方案。

“目前千億級大模型體系已實現(xiàn)各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域規(guī)?；茝V，覆蓋20多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域、100多個業(yè)務(wù)場景。”呂仲濤舉例，在個人金融領(lǐng)域，大模型應(yīng)用在經(jīng)營決策、營銷執(zhí)行階段，支持運營人員通過自然語言方式完成圈客戶、找產(chǎn)品、發(fā)布，有效降低活動部署門檻，面向一線營銷人員，打造營銷陪伴助手，提供產(chǎn)品知識問答、產(chǎn)品比對等服務(wù)，營銷人員能夠便捷獲取產(chǎn)品信息。

仍需關(guān)注潛在風(fēng)險隱患

人工智能強大的計算能力和豐富的數(shù)據(jù)資源，有望在金融領(lǐng)域發(fā)揮越來越大的作用，但其賦能金融行業(yè)仍面臨著一些挑戰(zhàn)。

“大模型技術(shù)的應(yīng)用存在‘雙刃劍’，大模型技術(shù)提升工作效率，同時生成偽造內(nèi)容、數(shù)據(jù)泄露等安全風(fēng)險也日益突出。”呂仲濤表示，要加強人工智能潛在風(fēng)險研判和防范，不斷深化運用大小模型協(xié)同應(yīng)用融合的人工智能技術(shù)，推動商業(yè)銀行在安全可控情況下，向著更加智能化、個性化、高效化的方向發(fā)展。

此外，大模型的不透明、不可預(yù)知、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險也是金融應(yīng)用中不可忽視的問題。十三屆全國政協(xié)經(jīng)濟委員會主任、原中國銀監(jiān)會主席尚福林指出，大模型具備不透明風(fēng)險，通過復(fù)雜的算法和模型輸出的結(jié)果，可能難以解釋和追溯輸出結(jié)果，增加了監(jiān)管的難度，對金融穩(wěn)定構(gòu)成潛在的威脅。

大模型還具備不可預(yù)知風(fēng)險，尚福林認(rèn)為，人工智能工具是根據(jù)過去的數(shù)據(jù)進(jìn)行訓(xùn)練的，數(shù)據(jù)可能無法準(zhǔn)確地反映現(xiàn)實和預(yù)測未來，在市場出現(xiàn)非常波動時，模型可能無法及時發(fā)出預(yù)警信號，技術(shù)本身也可能會受到數(shù)據(jù)不可靠或前所未見極端情況的影響，而得出錯誤結(jié)論。

此外，在網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險也不容忽視，“隨著數(shù)據(jù)量的不斷增長和模型復(fù)雜度的不斷提升，人工智能應(yīng)用需要處理大量敏感的個人和財務(wù)數(shù)據(jù)，增加了網(wǎng)絡(luò)攻擊的風(fēng)險和數(shù)據(jù)泄露的可能。”尚福林說道。

仍有廣泛應(yīng)用空間

盡管大模型在金融領(lǐng)域應(yīng)用仍充滿挑戰(zhàn)，但通過算力、算法和數(shù)據(jù)的不斷發(fā)展，應(yīng)用空間仍然廣闊。

尚福林介紹，數(shù)據(jù)顯示，2027年全球在人工智能系統(tǒng)軟件、硬件和服務(wù)方面的銷售額將達(dá)到4000億美元，而金融業(yè)在這方面的支出將達(dá)到970億美元，年復(fù)合增長率為29%，是增速最快的行業(yè)之一。

算力、算法、數(shù)據(jù)是金融大模型應(yīng)用的基座。呂仲濤指出，“金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身體量，按照資源節(jié)約、資源集約共享復(fù)用、成本效益最優(yōu)的準(zhǔn)則，圍繞大模型的算力、算法和數(shù)據(jù)三方面來開展人工智能大模型企業(yè)級技術(shù)能力的建設(shè)”。

大模型的應(yīng)用離不開優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)訓(xùn)練。呂仲濤表示，金融機構(gòu)應(yīng)重視數(shù)據(jù)資產(chǎn)的儲備與積累，關(guān)注數(shù)據(jù)資產(chǎn)建設(shè)問題，在數(shù)據(jù)的采集、存儲、分析、應(yīng)用等多個階段來完善數(shù)據(jù)管理辦法，樹立以數(shù)據(jù)驅(qū)動為核心的理念，打破部門機構(gòu)壁壘，推動數(shù)據(jù)共享與協(xié)作。

目前大模型所涉及的算力、算法等相關(guān)核心技術(shù)尚處于快速發(fā)展期，仍需增強多領(lǐng)域合作。呂仲濤表示，金融行業(yè)需加深與頭部科研機構(gòu)企業(yè)的聯(lián)合創(chuàng)新，持續(xù)保持資源投入，加速大模型技術(shù)在金融行業(yè)的研究和創(chuàng)新應(yīng)用。

尚福林也認(rèn)為，應(yīng)支持關(guān)鍵技術(shù)的聯(lián)合研發(fā)與產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用，為金融業(yè)模型訓(xùn)練，以及各類金融業(yè)務(wù)提供更強大的善意保證。同時，還應(yīng)降低金融大模型應(yīng)用門檻和成本，以大帶小，由弱帶強，不斷降低軟硬件使用成本，讓中小金融機構(gòu)也能受益于先進(jìn)技術(shù)，提升其市場競爭力，推動整個金融行業(yè)的均衡發(fā)展。

北京商報記者 李海顏