又一家保險(xiǎn)公司總經(jīng)理將走馬上任。10月13日，北京商報(bào)記者了解到，近日，馬玉春獲批擔(dān)任海保人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“海保人壽”）總經(jīng)理。官網(wǎng)顯示，馬玉春現(xiàn)任該公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人、副總經(jīng)理。今年上半年，海保人壽投資收益率出現(xiàn)負(fù)值且虧損持續(xù)，近兩年半合計(jì)虧損超7億元。并且，針對(duì)監(jiān)管曾開出的大額罰單，還有待進(jìn)一步在合規(guī)層面舉一反三。在今年成立六周年之際，該公司曾表態(tài)，將堅(jiān)持穩(wěn)健性投資、堅(jiān)持合規(guī)性經(jīng)營(yíng)等。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，當(dāng)前，海保人壽在總經(jīng)理職位變更、盈利模式優(yōu)化以及合規(guī)體系建設(shè)等方面面臨著諸多機(jī)遇與挑戰(zhàn)。接下來(lái)，在新任總經(jīng)理的帶領(lǐng)下，如何針對(duì)難題逐一擊破，同時(shí)應(yīng)對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)頗具看點(diǎn)。

馬玉春升任總經(jīng)理

金融監(jiān)管總局海南監(jiān)管局近日發(fā)布批復(fù)表示，核準(zhǔn)馬玉春海保人壽總經(jīng)理的任職資格。海保人壽應(yīng)督促上述核準(zhǔn)任職資格人員持續(xù)學(xué)習(xí)和掌握經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)法律法規(guī)，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，熟悉任職崗位職責(zé)，忠實(shí)勤勉履職。

2018年5月正式獲得開業(yè)批復(fù)的海保人壽是首家在海南籌建開業(yè)的全國(guó)性保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，該公司股東包括海馬投資集團(tuán)有限公司、海思科醫(yī)藥集團(tuán)股份有限公司等八家企業(yè)。今年4月，海保人壽首次迎來(lái)總經(jīng)理變更。

海保人壽公告稱，公司總經(jīng)理兼合規(guī)負(fù)責(zé)人李高峰因個(gè)人原因于近期向公司辭去其公司總經(jīng)理職務(wù)。指定公司副總經(jīng)理馬玉春為公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人，代行公司總經(jīng)理職責(zé)。

簡(jiǎn)歷顯示，“60后”的馬玉春自2023年4月起擔(dān)任該公司副總經(jīng)理。其有多家大型險(xiǎn)企的履職經(jīng)歷，曾任職于中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)公司、太平人壽保險(xiǎn)有限公司、昆侖健康保險(xiǎn)股份有限公司等。

中國(guó)礦業(yè)大學(xué)（北京）管理學(xué)院碩士生企業(yè)導(dǎo)師支培元表示，馬玉春獲批擔(dān)任海保人壽總經(jīng)理，標(biāo)志著該公司高層管理團(tuán)隊(duì)迎來(lái)新一輪的變革期。鑒于馬玉春在多家知名保險(xiǎn)公司積累的豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和深厚行業(yè)認(rèn)知，其上任預(yù)計(jì)將為海保人壽帶來(lái)一定的積極變化。

需要關(guān)注的是，李高峰雖然已經(jīng)不再擔(dān)任總經(jīng)理一職，但其仍擔(dān)任海保人壽合規(guī)負(fù)責(zé)人。“辭職不離司”這一情況并非首次出現(xiàn)，2022年，海保人壽原董事長(zhǎng)潘細(xì)亞辭任該公司董事長(zhǎng)一職后，目前一直擔(dān)任該公司副董事長(zhǎng)。

兩年半虧損超7億元

年輕的海保人壽自成立以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入整體呈波動(dòng)式增長(zhǎng)，在2021年和2022年規(guī)模下滑后，2023年重回正增長(zhǎng)軌道。該公司2023年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入11.29億元，同比增長(zhǎng)35.81%。

凈利潤(rùn)方面，該公司在2021年實(shí)現(xiàn)盈利后，再度陷入虧損，其中2022年虧損1.8億元，2023年虧損3.18億元，虧損金額較上一年增加約1.38億元。

根據(jù)今年上半年業(yè)績(jī)來(lái)看，海保人壽增收不增利，該公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入8.54億元，同比增長(zhǎng)37.59%，凈虧損由0.98億元擴(kuò)大至2.18億元。在2022年由盈轉(zhuǎn)虧以來(lái)，該公司兩年半合計(jì)虧損約7.16億元。

投資端是凈利潤(rùn)增長(zhǎng)與否的重要因素之一，從投資回報(bào)的表現(xiàn)來(lái)看，今年上半年，海保人壽處于行業(yè)中下游水平，該公司今年上半年投資收益率-0.43%，綜合投資收益率為1.82%。

根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)，今年上半年，在61家非上市人身險(xiǎn)公司中，綜合投資收益率低于2%的公司雖有五成左右，但投資收益率為負(fù)的情況并不多見。

在支培元看來(lái)，受全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)波動(dòng)影響，資本市場(chǎng)表現(xiàn)不佳，導(dǎo)致投資收益率下滑，進(jìn)而壓縮了保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)空間。隨著社會(huì)醫(yī)療費(fèi)用上漲與人口老齡化趨勢(shì)加劇，理賠成本相應(yīng)增加，對(duì)保險(xiǎn)公司利潤(rùn)構(gòu)成壓力。

對(duì)于壽險(xiǎn)公司如何借助自身優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)差異化突圍，支培元表示，可以通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型、自動(dòng)化流程改進(jìn)等手段降低運(yùn)營(yíng)成本，提升后臺(tái)處理效率；建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，避免過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)敞口，保障資金安全與穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。同時(shí)，對(duì)于壽險(xiǎn)公司而言，也可以加大對(duì)高凈值客戶的開發(fā)力度等。

此外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本，確保償付能力充足率不低于監(jiān)管劃定的“紅線”。需要關(guān)注的是，海保人壽今年二季度末綜合償付能力充足率為157.03%，較上季度末的164.01%下降約7個(gè)百分點(diǎn)，核心償付能力充足率同樣有所下滑。不僅如此，該公司預(yù)測(cè)下季度兩項(xiàng)償付能力指標(biāo)將進(jìn)一步下滑。

“為補(bǔ)充公司資本、彌補(bǔ)階段性資本不足、提高償付能力和承保能力、增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以支持公司業(yè)務(wù)保持健康、穩(wěn)健地發(fā)展，2024年6月，公司對(duì)相關(guān)合格投資人募集公司2024年次級(jí)定期債務(wù)，募集金額8800萬(wàn)元。”該公司在今年二季度償付能力報(bào)告中如是表示。

當(dāng)“好學(xué)生”離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng)

今年5月，海保人壽迎來(lái)六周歲生日，與此同時(shí)，該公司釋放了下一階段的發(fā)展信號(hào)。海保人壽董事長(zhǎng)趙樹華表示，面對(duì)未來(lái)的新三年，要有四個(gè)“堅(jiān)持”。

除了談及堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展、堅(jiān)持穩(wěn)健性投資，趙樹華還表示，要堅(jiān)持合規(guī)性經(jīng)營(yíng)，做強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代的“好學(xué)生”，關(guān)鍵指標(biāo)一定符合監(jiān)管要求，決不能夠觸碰紅線；要堅(jiān)持戰(zhàn)略性工作，深耕海南，布局島外。

在合規(guī)層面，海保人壽在去年曾吃下大額罰單，并且一個(gè)月曾被處罰兩次。2023年9月22日，金融監(jiān)管總局海南監(jiān)管局對(duì)海保人壽累計(jì)罰款超80萬(wàn)元。違法違規(guī)行為包括，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)委托合同約定以外的利益、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率。

根據(jù)中國(guó)人民銀行海南省分行公布的行政處罰信息，因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，該公司同樣合計(jì)被罰金額超過80萬(wàn)元。

“嚴(yán)格的合規(guī)制度能夠幫助企業(yè)規(guī)避違法違規(guī)行為可能導(dǎo)致的罰款乃至業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)。”在支培元看來(lái)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)強(qiáng)調(diào)公平對(duì)待所有客戶，確保產(chǎn)品條款清晰透明，理賠程序公正快捷，有助于增強(qiáng)客戶滿意度與忠誠(chéng)度。健全的合規(guī)體系要求企業(yè)在各個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，規(guī)范員工行為，促進(jìn)公司治理現(xiàn)代化。設(shè)立專門的合規(guī)部門，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)是否符合法律法規(guī)及行業(yè)準(zhǔn)則，定期進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)與考核。此外，應(yīng)定期自查自糾，及時(shí)整改存在的問題。

目前，海保人壽的業(yè)務(wù)范圍僅限于海南省和深圳市，對(duì)于業(yè)務(wù)擴(kuò)圍至其他區(qū)域，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，面臨的主要挑戰(zhàn)包括市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)及本地化運(yùn)營(yíng)難度等。“成熟市場(chǎng)往往已有大型保險(xiǎn)公司占據(jù)主導(dǎo)地位，新進(jìn)入者面臨高昂的市場(chǎng)進(jìn)入壁壘與客戶信任建立難題。”支培元表示，在某些偏遠(yuǎn)或新興市場(chǎng)上，缺乏必要的技術(shù)支持與專業(yè)化人才，限制了業(yè)務(wù)的快速鋪展。

因此，開拓市場(chǎng)應(yīng)結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，如靈活的市場(chǎng)反應(yīng)、創(chuàng)新的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，聚焦特定區(qū)域或細(xì)分市場(chǎng)，通過精準(zhǔn)營(yíng)銷和優(yōu)質(zhì)服務(wù)建立品牌影響力。支培元表示，下一步，可以依據(jù)自身的資源稟賦與比較優(yōu)勢(shì)，選定目標(biāo)市場(chǎng)中的特定客戶群體或保險(xiǎn)需求領(lǐng)域，提供定制化的產(chǎn)品與服務(wù)。通過線上線下相結(jié)合的方式，深化與現(xiàn)有客戶的關(guān)系。

北京商報(bào)記者就上半年業(yè)績(jī)、投資等相關(guān)問題致函采訪海保人壽，截至發(fā)稿，該公司未進(jìn)行回復(fù)。

北京商報(bào)記者 胡永新