又一家專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)謝幕。10月9日，北京商報(bào)記者了解到，繼深圳拓博保險(xiǎn)代理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“深圳拓博保險(xiǎn)代理”）后，河南龍郡保險(xiǎn)代理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“河南龍郡保險(xiǎn)代理”）的《保險(xiǎn)中介許可證》也被吊銷。年內(nèi)，已有17家專業(yè)保險(xiǎn)中介告別歷史舞臺(tái)，原因除了被吊銷許可證外，也包括依法注銷以及主動(dòng)注銷兩類情況。整體而言，近年來(lái)專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的數(shù)量呈減少趨勢(shì)，而今年以來(lái)遭注銷的數(shù)量已超去年全年。

專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量減少的原因有哪些？預(yù)計(jì)下一階段的數(shù)量變化將呈現(xiàn)哪些趨勢(shì)？基于監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)中介渠道的新要求，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在選擇發(fā)展路徑方面又需要注意什么？

注銷數(shù)量已超去年

10月8日，金融監(jiān)管總局河南監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于吊銷河南龍郡保險(xiǎn)代理《保險(xiǎn)中介許可證》的公告稱，經(jīng)查，河南龍郡保險(xiǎn)代理“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料”，對(duì)此，金融監(jiān)管總局河南監(jiān)管局作出吊銷河南龍郡保險(xiǎn)代理有限公司的決定。

需要關(guān)注的是，這已經(jīng)是今年第17家許可證被注銷的專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要從業(yè)主體之一，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)主要包括保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估公司、保險(xiǎn)銷售公司。年內(nèi)許可證遭注銷的專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中，保險(xiǎn)代理公司居多。

進(jìn)一步來(lái)看，不止河南龍郡保險(xiǎn)代理的牌照被吊銷，深圳拓博保險(xiǎn)代理、北京共信贏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“北京共信贏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”）也分別被監(jiān)管吊銷和工商注銷。其中，國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，3月22日，北京共信贏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)被北京市朝陽(yáng)區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局作出吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的處罰決定。

對(duì)于許可證被吊銷這一處罰力度，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)副教授劉春生認(rèn)為，這體現(xiàn)了監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)規(guī)范化的決心，有利于凈化市場(chǎng)環(huán)境，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。對(duì)于那些存在違規(guī)行為的中介機(jī)構(gòu)，這樣的處罰無(wú)疑是一種警示。

依法注銷的情況則占據(jù)了更大的比例。包括四川中傳翔順保險(xiǎn)代理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“四川中傳翔順保險(xiǎn)代理”）、云南新康保險(xiǎn)代理有限公司在內(nèi)的10家機(jī)構(gòu)。此外，甘肅一諾保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司、蘭州眾源保險(xiǎn)代理有限公司、內(nèi)蒙古安快保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司為主動(dòng)退出保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。

需要關(guān)注的是，針對(duì)專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被依法注銷，意味著不僅需要相關(guān)主體立即停止業(yè)務(wù)，監(jiān)管還作出了多方面的要求和提示。根據(jù)金融監(jiān)管總局四川監(jiān)管局發(fā)布的相關(guān)公告，四川中傳翔順保險(xiǎn)代理應(yīng)立即停止經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)，妥善安排客戶服務(wù)等后續(xù)事宜；并自許可證注銷之日起15日內(nèi)書面報(bào)告工商注冊(cè)登記所在地的工商行政管理部門。公司繼續(xù)存續(xù)的，不得從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，并應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營(yíng)業(yè)范圍和公司章程等事項(xiàng)的工商變更登記，確保名稱中無(wú)“保險(xiǎn)代理”字樣。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，隨著專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的數(shù)量減少，中介行業(yè)正經(jīng)歷一場(chǎng)市場(chǎng)重構(gòu)。“當(dāng)前專業(yè)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)呈現(xiàn)出一些新變化。”劉春生表示，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，一些規(guī)模較小、實(shí)力較弱的中介機(jī)構(gòu)可能難以在市場(chǎng)中生存，逐漸被淘汰。部分中介機(jī)構(gòu)存在管理不善、違規(guī)操作等問(wèn)題，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)困難甚至被吊銷許可證。隨著保險(xiǎn)監(jiān)管政策的變化，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度加強(qiáng)，提高準(zhǔn)入門檻，導(dǎo)致一些不符合要求的機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)。劉春生也表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，一些傳統(tǒng)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可能無(wú)法適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求，被市場(chǎng)淘汰。而依托互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化平臺(tái)的新型中介模式迅速崛起，對(duì)傳統(tǒng)中介模式形成沖擊。

立于不敗之地靠什么

從2019年底的2642家到2023年底的2566家，放眼行業(yè)，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的數(shù)量自近年來(lái)不斷下滑。

以2023年為例，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量一度減少十余家。根據(jù)金融監(jiān)管總局公布的截至2024年6月末的專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)法人名單，截至2023年底，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)法人名單數(shù)量相較于2022年底減少了16家至2566家。

而今年以來(lái)，減少的專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量已超去年。至于下一階段數(shù)量是否還會(huì)減少，劉春生認(rèn)為，這取決于多個(gè)因素的綜合作用。一方面，隨著市場(chǎng)的進(jìn)一步規(guī)范和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，一些小型、不規(guī)范的中介機(jī)構(gòu)可能會(huì)繼續(xù)被淘汰。另一方面，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速和跨界資本的涉足，也可能會(huì)有新的中介機(jī)構(gòu)涌現(xiàn)。因此，數(shù)量減少的趨勢(shì)可能會(huì)持續(xù)一段時(shí)間，但具體情況還需觀察。

監(jiān)管層面，各地正陸續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)“多散亂”問(wèn)題整治。如四川統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)異常機(jī)構(gòu)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及判定程序，形成“以談促改、以談促退、以函促退、巡查促退”的綜合處置措施。

“提高盈利能力與加強(qiáng)合規(guī)管理是所有專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)關(guān)注的重點(diǎn)，只有這樣，才能在復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境中立于不敗之地。”業(yè)內(nèi)人士指出，面對(duì)監(jiān)管環(huán)境日益嚴(yán)格和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇等多重挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的優(yōu)化整合已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。在此背景下，中小保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)亟須強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理效能，構(gòu)建獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以適應(yīng)行業(yè)變革。

據(jù)北京商報(bào)記者近日統(tǒng)計(jì)，金融監(jiān)管總局全系統(tǒng)今年前三季度針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開出的罰單總額達(dá)2.63億元，其中對(duì)專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)罰款金額為2618.44萬(wàn)元，占比約為10%。被罰原因包括拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查；委托未通過(guò)該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；利用業(yè)務(wù)便利為其他個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；虛列服務(wù)費(fèi)；未執(zhí)業(yè)登記人員實(shí)際開展業(yè)務(wù)；未出示客戶告知書等。

專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)如果出現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題，可能會(huì)對(duì)公司造成諸多影響。對(duì)此，上述業(yè)內(nèi)人士表示，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)樹立合規(guī)優(yōu)先的價(jià)值觀，確保每個(gè)員工都了解并遵循合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。建立健全內(nèi)部控制系統(tǒng)，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與監(jiān)控機(jī)制，以及有效的審計(jì)流程等。

中國(guó)企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長(zhǎng)柏文喜也表示，對(duì)于專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)而言，要加強(qiáng)內(nèi)部管理，增強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)和職業(yè)道德；建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；以及及時(shí)準(zhǔn)確地披露信息，保障消費(fèi)者和合作伙伴的知情權(quán)。此外，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以誠(chéng)信為本，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，以維護(hù)公司和行業(yè)的健康發(fā)展。

北京商報(bào)記者 胡永新