北京商報(bào)訊（記者 李海顏）10月9日，北京金融監(jiān)管局發(fā)布警惕網(wǎng)絡(luò)貸款“套路”的風(fēng)險(xiǎn)提示稱，近期，有消費(fèi)者反映在通過網(wǎng)絡(luò)貸款時(shí)遇到息費(fèi)不透明、實(shí)際借款成本過高、個人信息泄露、過度借貸等問題，合法權(quán)益受到嚴(yán)重侵害。

【案例一】王某在刷短視頻時(shí)發(fā)現(xiàn)一則宣稱“無手續(xù)費(fèi)”“無其他任何費(fèi)用”的借貸廣告，遂點(diǎn)擊鏈接并根據(jù)頁面提示下載了某網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)pp。注冊登記并填寫個人信息后，王某借到了款，但經(jīng)仔細(xì)核對還款明細(xì)后，發(fā)現(xiàn)賬單后另附有一張擔(dān)保費(fèi)用賬單，自己實(shí)際借款成本遠(yuǎn)高于預(yù)期，才明白該網(wǎng)絡(luò)貸款平臺通過暗含的擔(dān)保合同變相提高了實(shí)際借款成本。

【案例二】陳某沒有經(jīng)受住一則網(wǎng)絡(luò)貸款廣告的低息誘惑，覺得按時(shí)還款不成問題，在消費(fèi)欲望的驅(qū)使下非理性借貸，沒想到還款壓力越來越大。同時(shí)陳某在申請網(wǎng)絡(luò)貸款時(shí)填寫的個人信息也遭到泄露，導(dǎo)致其接收到大量網(wǎng)絡(luò)貸款廣告。在短期無法償清債務(wù)的情況下，為解燃眉之急，陳某隨即向其他若干個網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)pp借款還貸，最終導(dǎo)致債務(wù)發(fā)生“滾雪球”效應(yīng)，形成巨額借款。

北京金融監(jiān)管局提醒消費(fèi)者警惕網(wǎng)絡(luò)貸款“套路”，關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)：

一是模糊利息費(fèi)用。以“免息”“低息”等說辭營銷宣傳，吸引潛在消費(fèi)者借款，但在實(shí)際放款時(shí)違規(guī)收取費(fèi)用。除了案例一的模式以外，還有另行簽訂合同，要求消費(fèi)者收到借款后第一時(shí)間轉(zhuǎn)回“保證金”，變相收取“砍頭息”；以默認(rèn)勾選、強(qiáng)制勾選等方式捆綁銷售，要求消費(fèi)者購買非必要的產(chǎn)品服務(wù)作為放款前置條件，且提前還款不退還訂購費(fèi)用；通過App操作設(shè)置限制消費(fèi)者正常還款，引發(fā)消費(fèi)者債務(wù)逾期，產(chǎn)生“罰息”。

二是泄露個人信息。在獲取消費(fèi)者相關(guān)信息后，將消費(fèi)者個人敏感信息打包出售給“產(chǎn)業(yè)鏈”上下游不法機(jī)構(gòu)獲利，使消費(fèi)者及其親友飽受各類電話銷售騷擾。

三是誘導(dǎo)過度借貸。蠱惑消費(fèi)者過度超前消費(fèi)，誘導(dǎo)消費(fèi)者在旗下的眾多網(wǎng)絡(luò)平臺連環(huán)借款、以貸還貸，致使消費(fèi)者負(fù)債超出自身收入水平，還款時(shí)引導(dǎo)借款人拆東墻補(bǔ)西墻，使消費(fèi)者債臺高筑，可能導(dǎo)致不良征信記錄。

為保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，北京金融監(jiān)管局提示廣大消費(fèi)者：辦理借款業(yè)務(wù)時(shí)，認(rèn)真閱讀合同條款，充分了解借款條件，關(guān)注借款業(yè)務(wù)真實(shí)息費(fèi)水平，警惕誘導(dǎo)性營銷宣傳說辭。保護(hù)好個人隱私信息，謹(jǐn)慎進(jìn)行信息授權(quán)行為。準(zhǔn)確評估自身承擔(dān)能力，理性消費(fèi)，合理借貸，維護(hù)個人良好信用。