保險(xiǎn)中介領(lǐng)域又一人被紅牌罰下。9月25日，北京商報(bào)記者了解到，因?qū)ι钲谕夭┍ｋU(xiǎn)代理有限公司（以下簡稱“深圳拓博保險(xiǎn)代理”）拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查負(fù)有責(zé)任，深圳市一正保險(xiǎn)公估股份有限公司（以下簡稱“一正保險(xiǎn)公估”）實(shí)際控制人張大力被禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。不止于此，張大力因犯單位行賄罪，判處有期徒刑二年六個(gè)月。需要關(guān)注的是，張大力不僅曾擔(dān)任一正保險(xiǎn)公估董事長、總經(jīng)理，還是該公司的控股股東，持股比例達(dá)92.42%。

在業(yè)內(nèi)人士看來，實(shí)控人作為公司的核心決策者，其行為和決策直接影響到公司的經(jīng)營方向、戰(zhàn)略規(guī)劃和日常運(yùn)營。保險(xiǎn)中介公司的實(shí)控人以及控股股東被終身禁業(yè)和判刑的情況并不常見，一旦發(fā)生，或?qū)镜慕?jīng)營產(chǎn)生間接影響。

實(shí)控人被禁業(yè)、判刑

9月24日，一正保險(xiǎn)公估發(fā)布的公告顯示，公司實(shí)際控制人張大力對(duì)深圳拓博保險(xiǎn)代理有限公司拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查負(fù)有責(zé)任。依據(jù)《保險(xiǎn)法》，禁止公司張大力終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

記者注意到，當(dāng)前，深圳拓博保險(xiǎn)代理在保險(xiǎn)中介市場已“查無此人”。9月9日，深圳金融監(jiān)管局發(fā)布的信息顯示，該局依法注銷深圳拓博保險(xiǎn)代理《保險(xiǎn)中介許可證》。

《保險(xiǎn)中介許可證》注銷的原因與拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查不無關(guān)聯(lián)。8月底，深圳金融監(jiān)管局發(fā)布的信息顯示，經(jīng)查，深圳拓博保險(xiǎn)代理存在拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查行為。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，深圳金融監(jiān)管局決定吊銷深圳拓博保險(xiǎn)代理保險(xiǎn)中介許可證。

深圳金融監(jiān)管局決定對(duì)張大力實(shí)行禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)行政處罰的背后，張大力作為深圳拓博保險(xiǎn)代理的實(shí)際控制人及單位行賄罪的直接行為人，對(duì)該公司拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查負(fù)有直接責(zé)任。

在河南澤槿律師事務(wù)所主任付建看來，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營。需要積極配合監(jiān)督檢查，建立健全內(nèi)部控制機(jī)制等，通過這些措施，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)才能有效降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司的穩(wěn)定運(yùn)營和長期發(fā)展。

與此同時(shí)，張大力還被判刑并被處以大額罰金。今年7月，一正保險(xiǎn)公估公告稱，公司實(shí)際控制人張大力犯單位行賄罪，判處有期徒刑二年六個(gè)月，并處罰金500萬元。

“上述刑事判決及裁定涉及事項(xiàng)與本公司無關(guān)，未對(duì)公司生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生重大影響。”一正保險(xiǎn)公估在上述公告中表示。

對(duì)于上述情況的應(yīng)對(duì)措施，該公司也表示，將不斷提高公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等人員的法律與合規(guī)意識(shí)，并加強(qiáng)在信息披露方面的培訓(xùn)與學(xué)習(xí)，杜絕此類事件的再度發(fā)生，確保各項(xiàng)經(jīng)營工作合規(guī)合法。

據(jù)了解，一正保險(xiǎn)公估于2004年11月15日批準(zhǔn)成立，總部設(shè)在深圳市，于2017年6月在新三板掛牌。

控股股東或易主？

從股本結(jié)構(gòu)來看，2024年半年報(bào)顯示，一正保險(xiǎn)公估實(shí)際控制人張大力持有該公司92.42%股份。該公司的第二大股東、第三大股東分別為王沛鑫、馬清洋，持股比例分別為4.55%和3.03%。

南開大學(xué)中國公司治理研究院金融機(jī)構(gòu)治理研究室主任郝臣表示，保險(xiǎn)公估公司是我國保險(xiǎn)市場上的重要機(jī)構(gòu)，按照《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》的要求，應(yīng)當(dāng)依法采用合伙或者公司形式。上述公估機(jī)構(gòu)采用了公司制形式，因此存在公司股東以及實(shí)際控制人。不過，在新《公司法》實(shí)施之前，實(shí)際控制人往往是指隱藏在公司股東之后的、能影響公司決策的主體。

“保險(xiǎn)中介公司的實(shí)控人被禁業(yè)和判刑的情況并不常見，一旦發(fā)生，對(duì)公司的影響是深遠(yuǎn)的。這種情況可能損害公司的聲譽(yù)和信譽(yù)，導(dǎo)致客戶流失和業(yè)務(wù)下滑。同時(shí)，實(shí)控人的缺席也可能影響公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展。”業(yè)內(nèi)人士在接受記者采訪時(shí)表示，在張大力被禁入保險(xiǎn)業(yè)后，其作為一正保險(xiǎn)公估第一大股東的身份或受到一定影響。具體而言，可能無法再直接參與公司的經(jīng)營決策和管理，這可能導(dǎo)致公司治理結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

記者注意到，張大力曾是一正保險(xiǎn)公估董事長、總經(jīng)理，其中，董事長的任職期為2015年11月至2021年10月；總經(jīng)理的任職期為2015年11月，終止日期為今年4月2日。今年4月，一正保險(xiǎn)公估公告稱，任命劉紅爽為公司總經(jīng)理。據(jù)該公司今年8月發(fā)布的2024年半年報(bào)信息披露，張大力與董事長、總經(jīng)理劉紅爽是夫妻關(guān)系。劉紅爽于2022年5月16日起任該公司董事長。

那么，一家保險(xiǎn)公估公司的實(shí)控人被禁入保險(xiǎn)業(yè)，是否意味著該公司的實(shí)控人將進(jìn)行調(diào)整？

郝臣表示，在一般公司治理領(lǐng)域，禁止終身進(jìn)入主要是指相關(guān)人員不得擔(dān)任董監(jiān)高或者從事相關(guān)業(yè)務(wù)，一般并不直接影響實(shí)際控制人資格或身份。需要注意的是，根據(jù)《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第九條的規(guī)定，公司形式的保險(xiǎn)公估人，應(yīng)當(dāng)有8名以上公估師和2名以上股東，其中三分之二以上股東應(yīng)當(dāng)是具有三年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近三年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。如果不符合上述監(jiān)管的規(guī)定，則可能帶來實(shí)際控制人的變更調(diào)整。

“實(shí)際控制人對(duì)一家機(jī)構(gòu)的健康和可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要，目前已有公司治理領(lǐng)域研究文獻(xiàn)多數(shù)支持一家公司要有實(shí)際控制人，盡管存在實(shí)際控制人可能會(huì)帶來關(guān)聯(lián)交易等‘掏空’或‘利益輸送’行為。在目前我國上市公司治理實(shí)踐中，5000多家上市公司中，僅有200多家沒有實(shí)際控制人。”郝臣補(bǔ)充表示。

值得一提的是，實(shí)際控制人控制風(fēng)險(xiǎn)被列為一正保險(xiǎn)公估公司面臨的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。“公司實(shí)際控制人張大力持有公司92.42%股份，其配偶劉紅爽擔(dān)任公司董事長、總經(jīng)理職務(wù)。實(shí)際控制人需要依法保障中小股東、公司和債權(quán)人的利益，優(yōu)化公司治理，規(guī)范經(jīng)營，通過以上措施，實(shí)際控制人可以有效地降低控制風(fēng)險(xiǎn)，確保公司的穩(wěn)定運(yùn)營和長期發(fā)展。”該公司在2024年半年報(bào)中如是提及。

那么，如果涉及到需要更換實(shí)控人，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需要做好哪些銜接工作？付建表示，需要做好財(cái)務(wù)、人員、業(yè)務(wù)等的交接，確保公司的日常經(jīng)營管理工作能夠順利進(jìn)行，同時(shí)，注重信息披露，及時(shí)維護(hù)好股東等的利益。

分支機(jī)構(gòu)連收罰單

一正保險(xiǎn)公估屬于保險(xiǎn)中介行業(yè)的機(jī)構(gòu)，該公司主要從事保險(xiǎn)標(biāo)的承保前的檢驗(yàn)、估價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損理算及出險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的殘值處理；風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢等。

業(yè)績方面，該公司上半年?duì)I業(yè)收入2078萬元，同比上升6.89%。與去年上半年盈利1.54萬元不同，該公司上半年虧損30.47萬元，凈利潤同比下降2412.01%。

對(duì)于營收同比增長、凈利潤同比大幅下滑，該公司表示，主要原因是受公司加大了業(yè)務(wù)推廣，公司業(yè)務(wù)量略有上升。

此外，今年上半年，該公司的管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用有所增長，其中，管理費(fèi)用400.51萬元，同比上升25.56%。針對(duì)管理費(fèi)用有明顯的漲幅，該公司表示，主要原因是收入增加，公司相應(yīng)管理開支有所增加。

從行業(yè)視角出發(fā)，付建認(rèn)為，保險(xiǎn)中介領(lǐng)域凈利潤大幅下降的原因可能有市場競爭加劇，成本上升，新業(yè)務(wù)拓展不力等。因此，可以采取拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升服務(wù)質(zhì)量等提高盈利能力的舉措。

2024年半年報(bào)顯示，一正保險(xiǎn)公估目前在全國設(shè)有17家分公司。需要關(guān)注的是，該公司在2021年因超出備案的業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動(dòng)被罰后，2023年、2024年，該公司的分公司再度因業(yè)務(wù)開展的相關(guān)問題收到罰單。2024年，一正保險(xiǎn)公估杭州分公司因未依法開展保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)被罰；2023年，該公司大連分公司因委托未通過本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)被罰。

郝臣表示，相較于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資管公司及保險(xiǎn)（集團(tuán)）控股公司，我國針對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管法律法規(guī)顯得較為匱乏。然而，近年來監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域的發(fā)展給予了越來越多的關(guān)注。特別是今年9月新出臺(tái)的保險(xiǎn)業(yè)“國十條”，即《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn) 推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，明確提出了要促進(jìn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范化與高質(zhì)量發(fā)展，預(yù)示著對(duì)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度即將邁入新階段。

在業(yè)內(nèi)人士看來，當(dāng)前嚴(yán)監(jiān)管的背景下，監(jiān)管力度不斷加大，如果一家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)接連出現(xiàn)違規(guī)問題，則反映出其內(nèi)控水平有待提升。對(duì)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)來說，一紙罰單的背后，根本原因在于經(jīng)營理念待改變。因此，合規(guī)經(jīng)營要真正落實(shí)，一是要改進(jìn)以“規(guī)模論英雄”的導(dǎo)向，堅(jiān)持長期可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營理念。二是培育合規(guī)文化，提升內(nèi)控合規(guī)在公司的地位。三是進(jìn)一步完善內(nèi)控合規(guī)流程，尤其是銷售環(huán)節(jié)的內(nèi)控，發(fā)揮第一道防線的作用。

記者就實(shí)控人被禁業(yè)等相關(guān)問題致函采訪一正保險(xiǎn)公估，截至發(fā)稿，該公司未進(jìn)行回復(fù)。

北京商報(bào)記者 胡永新