升空、盤旋，在高樓大廈間，穿梭著遞送外賣的無人機，在擁擠街道上方翱翔著空中出租車……這樣的場面正在從科幻片鏡頭，走入低空經(jīng)濟的未來應用場景。作為一項新興產(chǎn)業(yè)，低空經(jīng)濟正迅速發(fā)展為推動城市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的重要力量。為更好探索金融服務早期科創(chuàng)企業(yè)的新路徑，北京中關村銀行想企業(yè)所想，急企業(yè)所急，推出無強制抵質(zhì)押擔保的信用貸款和綜合金融服務，助力企業(yè)騰飛啟航、為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入“新動能”。

一對一提供定制化產(chǎn)品

2024年政府工作報告提出積極培育新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)，低空經(jīng)濟與生物制造、商業(yè)航天等并列為新增長引擎。針對低空經(jīng)濟企業(yè)普遍具有技術門檻高、商業(yè)化周期長等特點，北京中關村銀行在關注企業(yè)訂單及收入的同時，綜合判斷團隊背景、核心技術、業(yè)務里程碑事件及融資現(xiàn)金流等，為產(chǎn)業(yè)鏈中各環(huán)節(jié)優(yōu)質(zhì)企業(yè)配套提供訂單貸款、人才貸款、認股權貸款等特色產(chǎn)品。

北京航景創(chuàng)新科技有限公司（以下簡稱“航景創(chuàng)新”）便是其中一個受益者，在研發(fā)初期，該公司的銷售收入和交付量相對較小，因此主要依賴于股權融資并輔以一定額度的銀行貸款。但彼時，銀行貸款普遍需要通過擔保機構實現(xiàn)，這意味著除了要承擔銀行貸款利息，還需支付額外的擔保費用，增加了企業(yè)的融資成本。

針對航景創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展過程中的真實痛點，北京中關村銀行提供創(chuàng)新、精準的綜合企業(yè)服務方案。既通過銀行貸款，幫助創(chuàng)始團隊解決早期投資人到期退出受阻、回購資金短缺的難題；還通過向企業(yè)提供認股權貸款，在企業(yè)股權融資進程中提供足夠的信貸資金支持。航景創(chuàng)新CFO邢巖表示，“2023年，我們開始和北京中關村銀行合作，由于其機制更為靈活，并針對科創(chuàng)型企業(yè)提供了定制化金融產(chǎn)品，不僅簡化了流程、加快了融資速度，還有效降低了整體融資成本”。

北京中關村銀行創(chuàng)新生態(tài)合作部總經(jīng)理張陸介紹，目前，北京中關村銀行服務的客戶中，約有30%是首次獲得銀行貸款，這些首貸客戶基本上都采用了認股權貸款模式。“我行還會根據(jù)企業(yè)在不同發(fā)展階段的需求，提供多樣化的金融服務，包括但不限于債權融資、對接股權融資、管理層和核心員工的回購及股權激勵等服務，以支持企業(yè)的全生命周期發(fā)展。”

搭建全生命周期服務體系

成立7年以來，北京中關村銀行始終堅持科技金融戰(zhàn)略，并打造一套行之有效的賦能路徑：服務的科創(chuàng)企業(yè)“越來越早”“越來越小”，截至目前，該行科技貸款占對公貸款比例超過75%，服務客戶中，30%首次獲得銀行貸款，90%以上在該行支持后獲得后續(xù)融資，47%以上成長為“專精特新”。

眾所周知，科創(chuàng)企業(yè)通常處于成長初期，債權融資能力相對較弱，銀行現(xiàn)有的貸款產(chǎn)品難以滿足這些需求。為了解決痛點，北京中關村銀行推出了“惠才計劃”科技金融產(chǎn)品，采用表單制的授信評估模式，主要面向高知識背景或擁有相關管理經(jīng)驗的創(chuàng)業(yè)者、連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，首先通過“人才貸”幫助企業(yè)解決一部分融資需求，再通過疊加綜合金融服務全面滿足企業(yè)的融資需求。

在標準化產(chǎn)品的基礎上，北京中關村銀行也在積極嘗試拓寬創(chuàng)新金融服務手段。以生物醫(yī)藥行業(yè)為例，張陸介紹，“藥品研發(fā)領域通常涉及高額研發(fā)成本和漫長的審批周期，業(yè)內(nèi)有‘三個10’的說法，即一款創(chuàng)新藥物的研發(fā)周期大約需要10年，研發(fā)投入約為10億元，而成功率僅約10%。北京中關村銀行創(chuàng)新推出了藥品特許權質(zhì)押產(chǎn)品，對于生物醫(yī)藥行業(yè)創(chuàng)業(yè)企業(yè)來說，銀行貸款是一種更為穩(wěn)定、可靠的融資途徑，有助于支持企業(yè)持續(xù)推進創(chuàng)新藥物的研發(fā)進程。”

除了上述舉措，北京中關村銀行還針對部分科技創(chuàng)新型企業(yè)的行業(yè)特點，設計了中長期貸款產(chǎn)品，以更好地匹配企業(yè)的現(xiàn)金流需求。“我行為一家為人工智能提供高端算力的科創(chuàng)企業(yè)定制化設計了一款中長期貸款產(chǎn)品，并根據(jù)其算力設備回收周期設置了靈活的還款方式，這款貸款產(chǎn)品的期限為3年，減輕了企業(yè)的資金壓力，”張陸介紹。

從無強制抵質(zhì)押擔保的信用貸款到綜合金融服務解決方案，再到以認股權貸款為核心、多種特色科技金融產(chǎn)品協(xié)同服務的“1+N”產(chǎn)品體系，北京中關村銀行不僅解決了科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段面臨的融資難題，還為企業(yè)提供了長期穩(wěn)定的伙伴式綜合金融服務。張陸表示，隨著新興領域的快速發(fā)展，北京中關村銀行將繼續(xù)探索金融服務科技創(chuàng)新的新路徑，以金融服務積極助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、新興產(chǎn)業(yè)壯大、未來產(chǎn)業(yè)培育，積極推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，為更多的科創(chuàng)企業(yè)注入活力。