又一家險企風(fēng)險處置步入尾聲。9月22日，北京商報記者了解到，近日，申能財險獲批受讓天安財險的保險業(yè)務(wù)，這意味著天安財險將以破產(chǎn)重整的方式正式退出市場，也意味著包括華夏人壽、天安人壽、易安財險、天安財險在內(nèi)的4家“明天系”險企處置工作將全部落下帷幕。

隨著舊的主體退出市場，新的主體全新啟航，業(yè)內(nèi)人士表示，這為保險機構(gòu)激進發(fā)展、偏離主業(yè)、助推資本亂象的時期又畫上了一個休止符。它提示現(xiàn)在的保險業(yè)機構(gòu)，保險姓保，要回歸本源，要面向中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展大局，面向金融強國建設(shè)，謀劃發(fā)展新思路，踐行發(fā)展新理念。

申能財險獲批受讓保險業(yè)務(wù)

9月20日，金融監(jiān)管總局網(wǎng)站發(fā)布的行政許可顯示，同意申能財險受讓天安財險的保險業(yè)務(wù)，具體為雙方共同簽署的《收購承接協(xié)議》約定的收購承接標(biāo)的。并同意申能財險業(yè)務(wù)范圍增加特殊風(fēng)險保險、信用保險和保證保險。批復(fù)時間為2024年8月28日。

金融監(jiān)管總局表示，轉(zhuǎn)讓行為應(yīng)嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。

根據(jù)申能財險8月30日發(fā)布的信息，轉(zhuǎn)讓至申能財險的保險業(yè)務(wù)的后續(xù)保險責(zé)任將由申能財險承擔(dān)，保單權(quán)利人（包括但不限于投保人、被保險人、受益人等）的合法權(quán)益將不受影響。

官網(wǎng)顯示，申能財險于今年1月16日正式成立，注冊資本100億元，由申能投資管理有限公司、上海國際集團有限公司、上海臨港園金投資有限公司、上海臨港新片區(qū)私募基金管理有限公司、臺州市國有資產(chǎn)投資集團有限公司、申能股份有限公司、上海國投資本管理有限公司、百聯(lián)集團有限公司8家國有企業(yè)共同發(fā)起籌建。

對于申能財險而言，在業(yè)務(wù)獲批受讓后，將開啟全新的下一階段；對于行業(yè)而言，又一家“問題險企”的風(fēng)險處置即將落下帷幕。對于天安財險的現(xiàn)有保險業(yè)務(wù)將由申能財險接管，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險研究所副所長李文中分析表示，這意味著我國又利用市場機制成功處置了一家“問題險企”，保障了國家的金融安全與保險市場的穩(wěn)定。天安財險即將徹底告別市場，但是被保險人的利益得到了有效保障，并不會在天安財險的風(fēng)險處置中受到影響。申能財險在接受天安財險保險業(yè)務(wù)的同時也將全面接受天安財險的分支機構(gòu)與人員，申能財險即將利用天安財險原有分支機構(gòu)全面開展保險業(yè)務(wù)。

新金融專家余豐慧表示，此次申能財險獲批受讓天安財險的保險業(yè)務(wù)，確實標(biāo)志著“明天系”4家險企的風(fēng)險處置正式畫上句號，新險企如瑞眾保險、申能財險、中匯人壽、比亞迪財險將全面登場。這不僅是對天安財險歷史遺留問題的徹底解決，也是對市場信心的重要提振。

風(fēng)險處置告一段落

2020年7月，4家“明天系”險企——華夏人壽、天安人壽、易安財險、天安財險被依法接管。如今，這4家公司的風(fēng)險處置方式相繼揭曉。

比亞迪全資控股易安財險，更名為比亞迪財險，標(biāo)志著首家保險公司破產(chǎn)重整事項塵埃落定；由中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司和中國保險保障基金有限責(zé)任公司于2023年共同發(fā)起設(shè)立的中匯人壽依法承接天安人壽保單負(fù)債、有效資產(chǎn)及全部機構(gòu)網(wǎng)點，全面履行保險合同義務(wù)；從華夏人壽的“歸宿”來看，11家險企等成立的基金與保險保障基金共同出資籌建瑞眾人壽，受讓華夏人壽的資產(chǎn)負(fù)債。

除了市場化的戰(zhàn)略收購、“保險保障基金”間接介入，天安財險的改革化險采用“新設(shè)承接+破產(chǎn)”的模式，通過批設(shè)申能財險承接原有業(yè)務(wù)，同時引入地方國資作為股東，利用地方資源更高效地進行風(fēng)險處置。

對于4家“明天系”險企的風(fēng)險處置進入尾聲，在李文中看來，監(jiān)管部門采取了市場化和法治化的手段來處置風(fēng)險，拓寬了資金來源渠道，減輕了保險保障基金的兜底壓力。這也表明中國金融市場在處理問題金融機構(gòu)時，越來越傾向于通過市場機制和法律框架來解決問題。

“比亞迪財險和申能財險分別通過成立保險公司的方式，來接收易安財險和天安財險的業(yè)務(wù)，在利用社會資源處置問題保險機構(gòu)的同時也加強了保險公司與實體經(jīng)濟的聯(lián)系，使相關(guān)保險公司能夠發(fā)揮集團公司資源、技術(shù)和優(yōu)勢，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。”李文中如是表示。

相關(guān)險企風(fēng)險處置相繼迎來終局，余豐慧表示，對市場而言帶來的積極影響包括，首先，成功處置風(fēng)險企業(yè)，有助于恢復(fù)市場對保險行業(yè)的信心，吸引更多投資者和消費者；其次，減少市場的不穩(wěn)定因素，有利于健康企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展；最后，通過嚴(yán)格的監(jiān)管和有效的風(fēng)險處置，提升了保險行業(yè)的整體形象，增強社會對保險產(chǎn)品的認(rèn)可度。

除了提升市場信心、促進行業(yè)健康發(fā)展，李文中表示，通過這些改革化險的案例，監(jiān)管部門的監(jiān)管能力、權(quán)威性和有效性得到了驗證和加強，有助于提高未來監(jiān)管的質(zhì)量和效率。

實現(xiàn)長期穩(wěn)定發(fā)展靠什么

在迎來新股東后，相關(guān)改革化險的險企正面臨多重發(fā)展機遇，具體而言，新股東帶來新的資源和資金支持，有助于公司在業(yè)務(wù)拓展和技術(shù)升級方面取得突破。

基于股東背景，申能財險將發(fā)展目標(biāo)錨定在綠色保險。“成為一家具有價值創(chuàng)造能力的綠色財產(chǎn)保險企業(yè)。”申能財險在官網(wǎng)如是強調(diào)。

比亞迪接盤易安財險后，車險方面經(jīng)營資質(zhì)已于此前獲批。該公司表示，保險將以科技為保險賦能，依托股東在新能源汽車產(chǎn)業(yè)技術(shù)的積累，運用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、車聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，提升車主出行安全，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、完善的風(fēng)險保障服務(wù)。

對于下一步的發(fā)展方向，瑞眾保險表示，公司確立“專業(yè)化、生態(tài)化、數(shù)字化”遠(yuǎn)景，以“專業(yè)化”為體，以“生態(tài)化”“數(shù)字化”為翼，實現(xiàn)“一體兩翼”有機統(tǒng)一；中匯人壽表示，公司將深耕壽險主業(yè)，打造健康服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、財富管理服務(wù)等三大平臺，以“產(chǎn)品+服務(wù)”“壽險+康養(yǎng)”的協(xié)同發(fā)展為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的保險保障服務(wù)。

“新股東的加入通常伴隨著資本的注入，這有助于增強公司的資本實力，改善財務(wù)狀況，為公司的穩(wěn)健經(jīng)營和擴張?zhí)峁┲С?。同時，新的股東結(jié)構(gòu)可能會帶來公司治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，提高決策效率和風(fēng)險管理能力。新股東可能帶來新的業(yè)務(wù)理念、技術(shù)和市場資源，有助于險企開發(fā)新的保險產(chǎn)品和服務(wù)，拓展市場范圍，提高市場競爭力。”對于“問題險企”迎來新股東后，在經(jīng)營發(fā)展方面的機遇，李文中如是表示。

不容忽視的是，如何實現(xiàn)有效整合、避免內(nèi)部矛盾和沖突，是新股東加入后需要關(guān)注的問題。對此，在李文中看來，由于新舊股東之間的融合，包括經(jīng)營理念、企業(yè)文化和戰(zhàn)略目標(biāo)的整合，可能會面臨挑戰(zhàn)。此外，新保險公司雖然全面接受了原保險公司的機構(gòu)與人員，但是原機構(gòu)在問題處置期間難免出現(xiàn)大量專業(yè)人才流失，這會對新公司的業(yè)務(wù)開展也會帶來一定的挑戰(zhàn)。

因此，在啟航階段，相關(guān)險企要實現(xiàn)更好發(fā)展，離不開把握機遇，同時直面挑戰(zhàn)。李文中表示，需要相關(guān)險企制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略，加強內(nèi)部管理，提升服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，同時嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定，確保公司的長期穩(wěn)定發(fā)展。

“對‘問題險企’的處置也說明保險機構(gòu)需要嚴(yán)格遵守合法合規(guī)經(jīng)營的底線，才能保證自身的安全。”李文中補充表示。

近期，《國務(wù)院關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》重磅落地，在有力有序有效防范化解保險業(yè)風(fēng)險、嚴(yán)格保險機構(gòu)持續(xù)監(jiān)管方面提出新的要求。有業(yè)內(nèi)人士對記者表示，對于保險業(yè)而言，要充分落實《意見》中的要求，堅守戰(zhàn)略定位，防止戰(zhàn)略漂移，聚焦主責(zé)主業(yè)，以客戶為中心，積極優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)模式，面向經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供風(fēng)險保障方案。同時大力強化內(nèi)控建設(shè)，加強股東股權(quán)管理，堅持合規(guī)經(jīng)營，把“合規(guī)從高層做起”理念落到實處。

北京商報記者 胡永新