9月16日，臺(tái)風(fēng)“貝碧嘉”在上海登陸，中心城區(qū)狂風(fēng)驟雨。9月17日，北京商報(bào)記者獲悉，臺(tái)風(fēng)“貝碧嘉”來臨，在上海金融監(jiān)管局指導(dǎo)下，上海保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)陣以待，進(jìn)行災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)隱患排查和防災(zāi)減災(zāi)工作。有保險(xiǎn)公司的首筆理賠款一小時(shí)左右便到賬，快速理賠的背后，離不開保險(xiǎn)公司開通理賠綠色通道、簡化理賠流程等舉措。

臺(tái)風(fēng)過境導(dǎo)致?lián)p失，哪些保險(xiǎn)可以賠償？從報(bào)案到理賠，流程有哪些？

意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)均可獲賠

據(jù)悉，臺(tái)風(fēng)“貝碧嘉”登陸上海浦東臨港新城時(shí)，中心附近最大風(fēng)力14級(jí)，成為1949年以來登陸上海的最強(qiáng)臺(tái)風(fēng)。

一般而言，臺(tái)風(fēng)過境，財(cái)產(chǎn)或人身損失不容忽視。中央氣象臺(tái)首席預(yù)報(bào)員黃奕武表示，臺(tái)風(fēng)過后，一些高空設(shè)施較多的地帶，如廣告牌、電線桿、高大的樹、老舊樓體的外墻、窗戶玻璃等，被大風(fēng)吹過后可能有松動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；農(nóng)村的老舊房屋也應(yīng)檢查墻體和房頂，以防止倒塌傷人。

北京劭和明地律師事務(wù)所保險(xiǎn)律師李超在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)也表示，臺(tái)風(fēng)過境，對(duì)企業(yè)而言，可能導(dǎo)致企業(yè)建筑物受損，企業(yè)的機(jī)器設(shè)備、庫存產(chǎn)品等受損，同時(shí)員工的人身安全也受到一定威脅。

那么，針對(duì)潛在的損失，哪些保險(xiǎn)可以起到保障作用？據(jù)了解，財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)是承保財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故以及由于突然和不可預(yù)料的事故造成的損失，除保險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任外，保險(xiǎn)人均負(fù)責(zé)賠償。李超表示，對(duì)于企業(yè)而言，財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)一般都包括對(duì)臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害的保障；而對(duì)于員工而言，團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等也可以起到一定的保障。

臺(tái)風(fēng)這類自然災(zāi)害也可能導(dǎo)致家庭房屋、小汽車等家庭財(cái)產(chǎn)受損，個(gè)人人身安全也會(huì)受到大風(fēng)、洪水、高空墜物、觸電等情況的威脅。另外臺(tái)風(fēng)對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)也會(huì)帶來很大的不利影響，種植和養(yǎng)殖業(yè)也會(huì)遭受不小的損失。對(duì)此，李超表示，對(duì)于個(gè)人而言，如果給汽車投保了全面且足額的車險(xiǎn)，給房屋投保了適當(dāng)?shù)募邑?cái)險(xiǎn)，給家庭成員投保了必要的人身意外險(xiǎn)，都可以起到很好的保障作用。對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者而言，投保了適當(dāng)?shù)霓r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，則可以在發(fā)生自然災(zāi)害時(shí)最大限度地減少經(jīng)濟(jì)損失。

針對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)從報(bào)案到理賠的注意事項(xiàng)，李超表示，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)及時(shí)報(bào)案，保險(xiǎn)公司收到報(bào)案之后，會(huì)根據(jù)案件情況安排工作人員進(jìn)行查勘定損，消費(fèi)者應(yīng)該提供必要的事故材料并積極配合。定損完畢后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)定損金額給保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行賠償，如對(duì)定損和賠償金額存在異議，還可和保險(xiǎn)公司進(jìn)一步溝通協(xié)商處理。

“值得注意的是，《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。因此保險(xiǎn)消費(fèi)者及時(shí)報(bào)案顯得格外重要。另外針對(duì)人壽保險(xiǎn)的訴訟時(shí)效是5年，針對(duì)非人壽保險(xiǎn)的訴訟時(shí)效是2年，消費(fèi)者也應(yīng)該在訴訟時(shí)效內(nèi)主動(dòng)向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠申請(qǐng)。”李超進(jìn)一步表示。

首筆賠款陸續(xù)到賬

上海市同業(yè)保險(xiǎn)公會(huì)發(fā)布的信息顯示，多家保險(xiǎn)公司的首筆理賠款已陸續(xù)到賬。

9月16日7時(shí)47分，人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司接到首筆賠付的車主車險(xiǎn)報(bào)案，客戶車輛因被吹斷的樹枝砸落受損，金山理賠分部查勘定損員第一時(shí)間趕赴現(xiàn)場查勘，確認(rèn)損失后直接賠付，該筆賠案已于當(dāng)日上午10時(shí)52分完成賠付到賬。

9月16日上午，平安產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司查勘員接到報(bào)案，客戶劉先生停放在小區(qū)內(nèi)的車輛受到臺(tái)風(fēng)影響，玻璃受到損壞。查勘員迅速響應(yīng)，僅過了1.2個(gè)小時(shí)便完成了理賠審核，將賠款支付給客戶，完成結(jié)案。

9月16日7時(shí)15分，國壽財(cái)險(xiǎn)上海市分公司接到第一起車險(xiǎn)客戶彭先生報(bào)案，在浦東新區(qū)某小區(qū)內(nèi)標(biāo)的車輛被樹干砸到，導(dǎo)致車頂受損。該分公司于8時(shí)27分完成車險(xiǎn)第一筆定損，8時(shí)31分已將理賠款支付給被保險(xiǎn)人。

“保險(xiǎn)公司針對(duì)災(zāi)害快速賠付，一方面得益于日常針對(duì)各類常見災(zāi)害事故的應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制的建立與完善，很多保險(xiǎn)公司針對(duì)自然災(zāi)害都開通了報(bào)案理賠綠色通道；另一方面也得益于現(xiàn)代金融數(shù)據(jù)系統(tǒng)使保險(xiǎn)公司工作效率的提高，讓保險(xiǎn)公司可以實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程勘查定損，大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)分析，快速結(jié)案理賠等。”李超表示。

臺(tái)風(fēng)過境，上海保險(xiǎn)業(yè)在理賠端快速響應(yīng)，同時(shí)也在承擔(dān)防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)的重任。如太保產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司發(fā)動(dòng)全轄業(yè)務(wù)員、專兼職風(fēng)勘理賠員廣泛開展臨前預(yù)警提示、走訪排查，確保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警全覆蓋；由風(fēng)勘理賠骨干組成青年抗臺(tái)突擊隊(duì)，趕赴一線為重點(diǎn)區(qū)域、重要客戶開展一對(duì)一防汛防臺(tái)指導(dǎo)。

對(duì)于保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害方面可以發(fā)揮的作用，在李超看來，保險(xiǎn)可以通過事前預(yù)防、事中協(xié)助、事后補(bǔ)償?shù)榷鄬哟喂ぷ魈岣呷鐣?huì)應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害的整體能力。事前預(yù)防方面，可以通過在投保時(shí)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的梳理和特別約定，加強(qiáng)投保人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，促進(jìn)其主動(dòng)提高對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力。事中協(xié)助方面，在自然災(zāi)害來臨時(shí)，保險(xiǎn)公司可通過及時(shí)發(fā)布災(zāi)害預(yù)警和動(dòng)態(tài)信息，進(jìn)行現(xiàn)場查勘走訪，提醒參保人高度重視并積極應(yīng)對(duì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。事后補(bǔ)償方面，通過保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，針對(duì)自然災(zāi)害對(duì)社會(huì)財(cái)富的損失進(jìn)行針對(duì)性的補(bǔ)償，高效快速恢復(fù)社會(huì)秩序與生產(chǎn)經(jīng)營能力，降低自然災(zāi)害對(duì)社會(huì)的整體沖擊。

北京商報(bào)記者 胡永新