這家首批試點(diǎn)的民營銀行又將迎來股權(quán)拍賣。阿里司法拍賣平臺顯示，某公司持有華瑞銀行6.5%的股權(quán)將于9月20日公開拍賣，起拍價(jià)為1.365億元。9月11日，北京商報(bào)記者獲悉，該筆股權(quán)的持有者為華瑞銀行第五大股東——上海建之橋企業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡稱“建之橋”）。

近年來，華瑞銀行發(fā)起股東頻頻減持股權(quán)或退場，該行也曾遭遇凈利潤巨額虧損，一度在19家民營銀行中墊底。2023年，華瑞銀行雖實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，但仍處于民營銀行陣營底部。在經(jīng)歷股權(quán)“洗牌”后，華瑞銀行能否回到“先行者”的行列？

第五大股東面臨變更

華瑞銀行又有大額股權(quán)即將登上“拍賣臺”。阿里司法拍賣平臺顯示，某公司持有的華瑞銀行6.5%的股權(quán)即將于9月20日首次拍賣，認(rèn)繳出資額為1.95億元，該筆股權(quán)起拍價(jià)為1.365億元，較評估價(jià)打了7折。

9月11日，北京商報(bào)記者查閱華瑞銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，該筆股權(quán)持有者為該行第五大股東建之橋，持股數(shù)為1.95億股。

建之橋于2015年入股華瑞銀行，是該行發(fā)起股東之一。在此次股權(quán)拍賣之前，該筆1.95億股股權(quán)先后被質(zhì)押凍結(jié)。2022年6月，建之橋?qū)?.95億股股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，質(zhì)押股份占其所持華瑞銀行股份總額的比例為100%。此后，該筆股權(quán)于2023年3月被凍結(jié)。華瑞銀行按照監(jiān)管規(guī)定限制建之橋在股東大會及派駐董事在董事會上的表決權(quán)。

對于該筆股權(quán)拍賣的原因及影響，9月11日，華瑞銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，該筆股權(quán)拍賣系股東自身債權(quán)糾紛所致，該行正密切關(guān)注拍賣進(jìn)程，將根據(jù)最終拍賣結(jié)果，主動配合做好股權(quán)變更等后續(xù)工作，股權(quán)拍賣對該行正常經(jīng)營沒有影響。

近年來，華瑞銀行股權(quán)經(jīng)歷了內(nèi)部“洗牌”，原發(fā)起股東頻頻減持股權(quán)或退場。其中，上海美特斯邦威服飾股份有限公司（以下簡稱“美邦服飾”）、上海國大建設(shè)集團(tuán)有限公司（以下簡稱“國大建設(shè)”）因各自公司經(jīng)營需要，分別出售持有華瑞銀行的1.14億股股份和3.03億股股份，上述股份均由同為發(fā)起股東的上海凱泉泵業(yè)（集團(tuán)）有限公司受讓（以下簡稱“凱泉泵業(yè)”）。

受讓后，2023年3月，凱泉泵業(yè)替代美邦服飾成為華瑞銀行第二大股東，美邦服飾退居第六，國大建設(shè)退出前十大股東之列。與此同時(shí)，另一發(fā)起股東贛商聯(lián)合股份有限公司（以下簡稱“贛商聯(lián)合”）因自身經(jīng)營問題，由上海均瑤國際廣場有限公司作為保證人（以下簡稱“均瑤廣場”）代其償還借款，贛商聯(lián)合持有華瑞銀行的2.445億股權(quán)因多次拍賣流拍，最后被動轉(zhuǎn)讓至均瑤廣場。根據(jù)華瑞銀行年報(bào)，截至2023年末，均瑤廣場股東資質(zhì)尚未取得監(jiān)管批復(fù)。

北京商報(bào)記者注意到，均瑤廣場為華瑞銀行第一大股東上海均瑤（集團(tuán)）有限公司（以下簡稱“均瑤集團(tuán)”）的子公司，兩者合計(jì)持有華瑞銀行38.15%的股權(quán)。

“華瑞銀行即將拍賣6.5%的股權(quán)，可能導(dǎo)致股東結(jié)構(gòu)進(jìn)一步變動，會對銀行聲譽(yù)造成一定負(fù)面影響。”中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，前十大股東股權(quán)頻繁變動會影響法人治理結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性，均瑤集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)方持股比例較大，有助于穩(wěn)定華瑞銀行治理結(jié)構(gòu)，但需注意單一股東集中持股可能對中小股東權(quán)益的影響。

華瑞銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將不斷完善股權(quán)管理，提升公司治理能力，維護(hù)股權(quán)穩(wěn)定。

個(gè)人貸款占比超八成

官網(wǎng)顯示，華瑞銀行是全國首批、上海首家民營銀行，2014年9月獲原中國銀監(jiān)會籌建批復(fù)，2015年5月正式開業(yè)。

成立以來，華瑞銀行將戰(zhàn)略聚焦至普惠金融，智慧供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、數(shù)字普惠業(yè)務(wù)和出行金融業(yè)務(wù)是該行目前三大核心戰(zhàn)略業(yè)務(wù)。

不過，2022年，華瑞銀行也因核心戰(zhàn)略業(yè)務(wù)受制，凈利潤在19家民營銀行中墊底，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入9.7億元，同比減少39.42%；稅后凈虧損3.41億元，同比下降252.46%，華瑞銀行也成為當(dāng)年19家民營銀行中唯一虧損的銀行。

“由于2022年各種外部環(huán)境變化的影響，小微企業(yè)經(jīng)營面臨不確定性，企業(yè)發(fā)展預(yù)期和融資需求減少，我行資產(chǎn)業(yè)務(wù)受影響較大，尤其核心業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈信貸投放規(guī)模受到影響；同時(shí)消費(fèi)者出行需求減少導(dǎo)致我行差異化特色化探索的航旅出行場景的消費(fèi)信貸投放也受到影響。”對于2022年度凈利潤虧損，華瑞銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋道。

不過，在2023年，華瑞銀行業(yè)績觸底反彈，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入14.63億元，同比增長50.76%，凈利潤扭虧為盈至0.53億元。

高增長的背后是華瑞銀行零售貸款業(yè)務(wù)的持續(xù)放量。2021年至2023年，華瑞銀行的個(gè)人貸款和墊款分別為132.05億元、165.18億元、258.03億元，占比分別為48.28%、65.78%、81.55%。與之相反的是，該行對公貸款不斷收縮，公司貸款及墊款分別為126.72億元、84.93億元、57.43億元，占比分別是46.33%、33.82%、18.15%。

對于零售貸款業(yè)務(wù)增速迅猛的原因，華瑞銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，主要是國內(nèi)航旅市場強(qiáng)勁恢復(fù)，該行依托股東航旅服務(wù)場景，不斷豐富零售信貸產(chǎn)品，持續(xù)發(fā)力出行金融業(yè)務(wù)。北京商報(bào)記者注意到，截至2023年末，華瑞銀行“航旅貸”累計(jì)放款1807萬筆，較上年末增長14.08%。

如何奮起直追

華瑞銀行是首批成立的5家民營銀行之一，2014年3月，原中國銀監(jiān)會開始啟動民營銀行試點(diǎn)工作，隨后，微眾銀行、民商銀行、金城銀行、網(wǎng)商銀行與華瑞銀行先后成立，直至2020年，民營銀行陣營已擴(kuò)容至19家。

過去十年間，19家民營銀行主要聚焦普惠金融、科技金融領(lǐng)域發(fā)力，而因戰(zhàn)略定位和業(yè)務(wù)重點(diǎn)的各有側(cè)重，業(yè)績也出現(xiàn)較大分化。

2023年，華瑞銀行雖然經(jīng)歷實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，但在已交出“成績單”的18家民營銀行中（江西裕民銀行尚未披露）仍排名靠后，凈利潤僅超過新安銀行排名第17位。最早成立的微眾銀行以凈利潤108.15億元穩(wěn)居榜首，與華瑞銀行同期的網(wǎng)商銀行、民商銀行、金城銀行凈利潤排名也在民營銀行陣營前十。

北京商報(bào)記者 李海顏