與“80后”一樣，“90后”“00后”年輕人們隨著年齡的增長、收入的提高，也開始成為保險公司的回頭客。面對琳瑯滿目卻艱澀難懂的保險條款，年輕的保險消費者更傾向于在互聯(lián)網(wǎng)上進行橫向對比，用信息透明、便于理解的方式了解保險，做好功課后直接購買。

與此同時，保險行業(yè)正經(jīng)歷著一場深刻的變革，數(shù)字技術正在釋放無限動能，為保險業(yè)探索打開了更廣闊的應用場景，并呈現(xiàn)出由需求端向供給端滲透的趨勢。

深耕服務，搭建數(shù)字化保險服務生態(tài)

從誕生至今，保險從未停下與時俱進的腳步，保險產(chǎn)品類型、客戶群體、投保方式、理賠流程……始終與消費者需求變化和科技革新同步改變。當前金融科技迅猛發(fā)展，各種創(chuàng)新科技已全面滲透到保險產(chǎn)品的研發(fā)、渠道銷售、核保核賠、客戶服務等多個領域，助推整個行業(yè)服務質效有明顯提升。

你購買保險的主要渠道是什么？過去幾年至十幾年前，這個問題的答案更多是“身邊的保險代理人”。如今，年輕人成為消費主力，這個答案還增加了“網(wǎng)站、微信小程序、小紅書……”。

互聯(lián)網(wǎng)保險市場的迅猛發(fā)展，離不開互聯(lián)網(wǎng)保險中介平臺的助推。面對科技進步和客戶需求變化，作為騰訊官方保險代理平臺，騰訊微保充分發(fā)揮了騰訊的數(shù)字化科技能力，持續(xù)深化數(shù)字化服務，升級推出貫穿用戶全生命周期即投保前、中、后三大環(huán)節(jié)的“保險幫手”服務體系，強化微保保險服務工具屬性，通過“規(guī)劃幫手”、“投保幫手”及“理賠幫手”數(shù)字化服務矩陣，幫助用戶更好地理解保險價值，同時為用戶搭建起更加完整、高效的服務體驗路徑，以科技創(chuàng)新推動服務創(chuàng)新。

具體來說，“規(guī)劃幫手”提供了“我家保單”“保險方案”等保險規(guī)劃類工具，通過保險知識科普的方式，幫助用戶輕松便捷地構建起保險配置思維，重點解決消費者配置保險該如何選擇險種的痛點。如果消費者是保險“小白”，可以直接通過“保險方案”工具“抄作業(yè)”，獲得與自己狀況相近的用戶及家庭的保險保障方案。

“投保幫手”提供“群投保”“保險大全”等工具，解決用戶在購買動作中涉及的各類問題。值得一提的是騰訊微保的“群投保”工具，它是一款創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)保險投保工具。用戶可以通過微信小程序輕松發(fā)起并管理團體保險，無論是團隊活動還是集體出游，只需要將保單信息一鍵轉發(fā)到群里，群成員便都能便捷地完成投保。這一工具的特色在于其社交化投保體驗，它大大降低了團體投保的復雜性，使得組織者能夠快速收集參與者信息并統(tǒng)一投保。同時，也為用戶提供了一種新的社交互動方式，使得保險服務更加貼近用戶生活。

“理賠幫手”是騰訊微保打磨服務的重中之重，構建了從“微保理賠到創(chuàng)新理賠到全量理賠”的三步走服務工具體系。

截至目前，騰訊微保已服務用戶數(shù)1億＋，微保小程序的月活躍用戶數(shù)超5400萬。

理賠找人，主動提醒讓理賠先行一步

“理賠難、理賠慢”一直是保險消費者的痛點。8月21日，在國新辦“推動高質量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會上，金融監(jiān)管總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司司長尹江鰲在會上表示，未來在強化監(jiān)管上，將優(yōu)化承保理賠的標準，提升保險服務的質效，維護消費者的合法權益。

在科技發(fā)展日新月異的今天，保險業(yè)自身也在積極探索保險科技前沿領域，推動理賠服務變革。2023年，騰訊微保持續(xù)升級“微保安心賠”服務體系，聯(lián)合微信支付、保險公司上線了“微信快賠”服務。

為提升理賠質效，騰訊微保通過前置提醒，將傳統(tǒng)的被動等待客戶申請理賠，升級為主動理賠服務。在業(yè)務實踐中，用戶用微信支付醫(yī)藥費用后，支付頁面會出現(xiàn)“去理賠”提示，用戶點擊即可跳轉到理賠相關頁面。微信快賠的意義，不僅在于給用戶帶來極簡的理賠體驗，更在于實現(xiàn)了保險業(yè)從“人找理賠”到“理賠找人”模式上的轉變，讓保險業(yè)一舉邁入了從被動理賠到主動理賠的新階段。截至目前，門診1日賠達成率達99%，住院2日賠達成率達95%。

此前，傳統(tǒng)理賠流程中，客戶往往需要自行準備大量資料、填寫繁瑣表格，并在身體及心理雙重壓力下等待審核結果。為此，在報案后的理賠資料遞交與審核階段，騰訊微保同樣進行了優(yōu)化。通過與第三方機構合作，微保上線了電子票據(jù)直連功能，即用戶在發(fā)起理賠時可授權在線一鍵獲取電子發(fā)票，大大減輕用戶提交資料時負擔。目前此功能已覆蓋27個省份超12000家公立醫(yī)療機構，用戶理賠資料一次性交對率提升至93%。

七大品類全產(chǎn)品供給，滿足用戶多元保障需求

當前，消費者保障意識的不斷提升，產(chǎn)品已經(jīng)成為保險經(jīng)營機構的核心競爭力，保險行業(yè)的產(chǎn)品供給也朝著更加多元的方向轉型。

在產(chǎn)品供給方向，騰訊微保借助自身金融科技實力與平臺優(yōu)勢，攜手多家知名保險公司，為用戶提供豐富的保險供給，目前微保平臺的險種覆蓋醫(yī)療險、重疾險、意外險、壽險、年金險、車險、財產(chǎn)險7大品類的主營產(chǎn)品。

對于保險消費者來說，其自身的需求通常是被隱藏的，因為消費者往往不想說，甚至不清楚、不知道自己的保險需求，為了更好地將各類保險產(chǎn)品與消費者需求進行精準匹配，騰訊微保通過4D檢視模型，給用戶全品類、高性價比、高品質、多元的保障選擇。

以車險為例，騰訊微保上線了“車險怎么買”“查保單”工具，“車險怎么買”基于用戶核心用車習慣與需求，推薦車險產(chǎn)品方案并提供針對性解讀，幫助用戶選擇適合自己的車險保障方案，提升車險購買決策效率；“查保單”工具，車主可綁定家庭車輛投保信息，跨平臺管理家庭車輛投保情況，解決多成員開車家庭投保、管理保單的苦惱。

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展方興未艾，人們的生活及消費習慣發(fā)生著不可逆的改變。在未來保險行業(yè)數(shù)字化轉型的浪潮中，伴隨著消費者需求的變化，騰訊微保也有望為保險行業(yè)的發(fā)展帶來更多的突破，為消費者提供更全面、更優(yōu)質的保險保障。正如騰訊微保董事長周克俊此前在接受媒體專訪時所述，行業(yè)應該回歸到保險的本質，依托科技賦能和創(chuàng)新優(yōu)勢，去幫助客戶解決實質問題、創(chuàng)造“真需要”的價值，從而真正彰顯保險的功能與作用。