11號(hào)超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)“摩羯”先后在海南文昌市、廣東徐聞縣登陸，造成嚴(yán)重災(zāi)害。大量用戶電力、通信中斷，部分房屋倒損。截至9月7日12時(shí)，災(zāi)害已造成海南、廣東、廣西3省區(qū)122.7萬人不同程度受災(zāi)。海南全省因?yàn)?zāi)死亡4人，受傷95人。

道路被淹、農(nóng)田受災(zāi)，造價(jià)上千萬元風(fēng)車被折斷，居民門窗被吹走……臺(tái)風(fēng)嚴(yán)重影響了人民群眾正常的生產(chǎn)生活。自然災(zāi)害下，哪些保險(xiǎn)能夠派上用場？保險(xiǎn)如何在天災(zāi)中發(fā)揮作用？

臺(tái)風(fēng)暴雨之下有哪些可以理賠

 臺(tái)風(fēng)“摩羯”是繼2014年“威馬遜”之后登陸我國的最強(qiáng)臺(tái)風(fēng)，主要特點(diǎn)是路徑穩(wěn)定、快速加強(qiáng)、超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)級(jí)別維持時(shí)間長、結(jié)構(gòu)對(duì)稱緊湊、破壞力極大。

臺(tái)風(fēng)過境，給文昌、徐聞帶來了巨額經(jīng)濟(jì)損失。據(jù)媒體消息，受臺(tái)風(fēng)“摩羯”影響，位于海南文昌木蘭灣沿海的風(fēng)電場有多臺(tái)風(fēng)電機(jī)組被折斷，被臺(tái)風(fēng)折斷的風(fēng)電機(jī)組大概有五六臺(tái)，而一臺(tái)6.25MW抗臺(tái)型風(fēng)電機(jī)組總造價(jià)上千萬元。

臺(tái)風(fēng)造成的財(cái)產(chǎn)損失怎么辦？在抗擊自然災(zāi)害中，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮著不可替代的作用，哪些保險(xiǎn)能夠賠償臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水等造成的財(cái)產(chǎn)損失？北京劭和明地律師事務(wù)所保險(xiǎn)律師李超告訴北京商報(bào)記者，臺(tái)風(fēng)屬于自然災(zāi)害，企業(yè)可投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生臺(tái)風(fēng)導(dǎo)致企業(yè)財(cái)產(chǎn)毀損時(shí)，保險(xiǎn)可對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。同時(shí)，李超提示，海上風(fēng)電項(xiàng)目受臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害影響風(fēng)險(xiǎn)較高，企業(yè)在投保時(shí)需要了解相關(guān)產(chǎn)品是否有對(duì)臺(tái)風(fēng)損失的額外特別約定以及設(shè)置相關(guān)免賠額等規(guī)則。

除了企業(yè)的生產(chǎn)資料面臨損失，家庭財(cái)產(chǎn)損失方面，最常見的就是水淹車、車輛被砸到乃至被水沖走，家里門窗家具被吹壞、損毀。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，不論是車險(xiǎn)被砸、被水淹還是被洪水沖走，只要車主投保了車損險(xiǎn)，都可以得到賠償，家中的門窗家具等財(cái)產(chǎn)，主要通過投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

人保財(cái)險(xiǎn)海南省分公司近日發(fā)布提示表示，對(duì)于家財(cái)險(xiǎn)，通常來說，瓦片、墻體受損可以理賠；房屋主體結(jié)構(gòu)內(nèi)的設(shè)施可以理賠；電器受損可以理賠；門窗玻璃受損可以理賠。但是，并不是房屋內(nèi)所有財(cái)產(chǎn)損失都可以獲得保險(xiǎn)理賠，如金銀、珠寶、字畫；有價(jià)證券、文件、賬冊(cè)等，一般不在家財(cái)險(xiǎn)保障范圍內(nèi)。

李超也提示，目前市面上的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)并不是都包括自然災(zāi)害導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失，有的家財(cái)險(xiǎn)只包括火災(zāi)爆炸等意外事故導(dǎo)致的損失。因此，消費(fèi)者在選擇家財(cái)險(xiǎn)時(shí)需要格外注意該產(chǎn)品是否承保臺(tái)風(fēng)暴雨等自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失。另外需要注意，一旦車輛涉水熄火應(yīng)避免二次打火，大部分車輛保險(xiǎn)對(duì)二次打火產(chǎn)生的擴(kuò)大損失屬于責(zé)任免除的范圍。

部分地區(qū)保險(xiǎn)估損過億

面對(duì)來勢(shì)兇猛的“摩羯”，作為經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的保險(xiǎn)業(yè)快速響應(yīng)，制定應(yīng)急預(yù)案，啟動(dòng)綠色理賠通道，快速投入臺(tái)風(fēng)期間防災(zāi)救援和保險(xiǎn)理賠服務(wù)工作。

據(jù)央視新聞消息，截至9月7日16時(shí)，廣東金融監(jiān)管局轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)因臺(tái)風(fēng)“摩羯”報(bào)案2088件，估損金額12359.06萬元，已支付保險(xiǎn)賠款4308.7萬元，其中預(yù)付賠款3838.21萬元。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，報(bào)案172件，已支付賠款4291.09萬元，其中預(yù)付賠款3838.21萬元。首單現(xiàn)代化海洋牧場海水網(wǎng)箱保險(xiǎn)360萬元預(yù)付賠款已于9月6日支付給湛江市徐聞縣一家深海養(yǎng)殖有限公司。

此次自然災(zāi)害也觸發(fā)了巨災(zāi)保險(xiǎn)理賠，9月6日，人保財(cái)險(xiǎn)海南省分公司分別向文昌、瓊海市政府交付巨災(zāi)保險(xiǎn)預(yù)付賠款150萬元和8萬元。

面對(duì)自然災(zāi)害，人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)等在廣東、海南等地的分支機(jī)構(gòu)迅速響應(yīng)，快速部署轄內(nèi)各項(xiàng)防災(zāi)舉措、理賠救援資源籌備以及理賠后勤保障等工作，做好災(zāi)前、災(zāi)中、災(zāi)后的應(yīng)急工作。

如平安產(chǎn)險(xiǎn)已全國調(diào)配遠(yuǎn)程支援人力55人，對(duì)出險(xiǎn)客戶完成100%回訪及索賠指引，詳細(xì)登記標(biāo)的出險(xiǎn)受損情況及處理進(jìn)展；線上線下多途徑拓寬綠色理賠通道，在海口市重災(zāi)區(qū)域搭建現(xiàn)場理賠服務(wù)點(diǎn)。太保產(chǎn)險(xiǎn)海南分公司針對(duì)臺(tái)風(fēng)“摩羯”啟動(dòng)Ⅰ級(jí)應(yīng)災(zāi)機(jī)制，全面實(shí)行綠色通道服務(wù)，簡化理賠單證流程，幫助客戶快速恢復(fù)正常生產(chǎn)生活。

風(fēng)險(xiǎn)減量防患于未然

面對(duì)日漸頻繁的自然災(zāi)害，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量的服務(wù)意識(shí)也在不斷提升。

所謂保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量，是指利用更加專業(yè)和先進(jìn)的科技手段，通過主動(dòng)介入被保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)管理而降低事故發(fā)生概率，實(shí)現(xiàn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)總量的減少，進(jìn)而為投保人和社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。

為減少臺(tái)風(fēng)“摩羯”帶來的影響，保險(xiǎn)業(yè)結(jié)合各個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征，探索多元化的風(fēng)險(xiǎn)減量模式，從“事后賠付”轉(zhuǎn)向“事前預(yù)防”。

具體來說，在臺(tái)風(fēng)暴雨災(zāi)害來臨前，人保財(cái)險(xiǎn)海南省分公司提醒農(nóng)險(xiǎn)客戶及時(shí)搶收谷物、割膜保棚，并協(xié)助農(nóng)戶對(duì)大棚結(jié)構(gòu)做好加固工作，引導(dǎo)農(nóng)戶拉起防雹網(wǎng)，應(yīng)對(duì)強(qiáng)對(duì)流天氣；提醒倉儲(chǔ)類、工程類企業(yè)客戶及時(shí)進(jìn)行防災(zāi)檢查，在汛前重點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和防災(zāi)防損提示。

國壽財(cái)險(xiǎn)廣東分公司對(duì)臺(tái)風(fēng)暴雨預(yù)警嚴(yán)重受災(zāi)區(qū)域內(nèi)客戶、群眾進(jìn)行災(zāi)前現(xiàn)場走訪，開展風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，提供安全防范建議，向多家企業(yè)客戶提供臺(tái)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)提示及防災(zāi)防損建議，向農(nóng)戶進(jìn)行臺(tái)風(fēng)“摩羯”預(yù)警提醒及防護(hù)宣傳，并開展種植地塊風(fēng)勘，協(xié)助客戶落實(shí)防災(zāi)防損相關(guān)舉措。

李超表示，保險(xiǎn)公司在投保之初就會(huì)通過與投?？蛻糁v解保險(xiǎn)產(chǎn)品保障內(nèi)容、責(zé)任免除、特別約定等行為，提高客戶對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平。當(dāng)嚴(yán)重自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)即將發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司往往也會(huì)通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、做出防損提示、做到提前干預(yù)，盡可能與客戶一同做好防損減損工作，從而最大程度降低全社會(huì)的總體經(jīng)濟(jì)損失。

北京商報(bào)記者 李秀梅