隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國居民個人資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提高，金融類資產(chǎn)的配置需求不斷增強(qiáng)，財富管理市場發(fā)展空間巨大。有數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計到2024年底，我國財富管理市場規(guī)模達(dá)到159萬億元，同比增長15.2%。

商業(yè)銀行作為財富管理領(lǐng)域的主力軍，憑借在客群、規(guī)模、品牌及專業(yè)人才等方面的優(yōu)勢，正加速推進(jìn)財富管理轉(zhuǎn)型升級。近年來，渤海銀行持續(xù)深耕零售銀行轉(zhuǎn)型、聚焦養(yǎng)老金融體系建設(shè)，不斷做大財富資產(chǎn)總量，擴(kuò)大財富管理版圖。2024年上半年，渤海銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入131.45億元，凈利潤36.97億元，總體保持平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢。其中，財富管理業(yè)務(wù)成果顯著，零售財富資產(chǎn)規(guī)模同比增長407.24%。

深化零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

零售銀行業(yè)務(wù)具有數(shù)量大、分布廣泛、單戶金額較小等特點(diǎn)，能夠?yàn)殂y行帶來穩(wěn)定持續(xù)的利潤來源，有助于分散經(jīng)營風(fēng)險。

近年來，渤海銀行扎實(shí)推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，零售銀行業(yè)務(wù)以向“賬戶銀行”“財富銀行”“生態(tài)銀行”轉(zhuǎn)型為發(fā)展目標(biāo)，聚力做強(qiáng)“渤泰”“渤達(dá)”“渤銳”“渤仔”四類生命周期類客群，深化客戶分層分群經(jīng)營，拓展零售賬戶客戶群，夯實(shí)零售業(yè)務(wù)發(fā)展根基，做大做強(qiáng)財富資產(chǎn)規(guī)模及創(chuàng)利能力，提速智慧商圈生態(tài)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)場景充分融合。

客戶拓展方面，強(qiáng)化板塊協(xié)同與網(wǎng)點(diǎn)周邊輻射能力。近年來渤海銀行強(qiáng)化板塊協(xié)同與公私聯(lián)動，以代發(fā)業(yè)務(wù)為核心，持續(xù)完善代發(fā)專區(qū)服務(wù)，加深與大企業(yè)的服務(wù)合作。同時，聚焦民生服務(wù)，加快網(wǎng)點(diǎn)周邊智慧社區(qū)生態(tài)建設(shè)，搭建網(wǎng)點(diǎn)拓客渠道，逐步形成規(guī)模效應(yīng)。此外，渤海銀行還通過不斷完善“渤銀E付”產(chǎn)品譜系，做精收、管、付產(chǎn)品，進(jìn)一步做大客戶基礎(chǔ)規(guī)模，吸引優(yōu)質(zhì)客戶資金沉淀，并打造以數(shù)字化營銷中臺為引擎的分層、分群、多波次、全渠道觸達(dá)的零售數(shù)字化經(jīng)營體系，推進(jìn)管理精細(xì)化，助力提升營銷效能。

通過優(yōu)化產(chǎn)品譜系，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，渤海銀行零售存款及客戶數(shù)量穩(wěn)步提升：截至2024年6月末，渤海銀行零售存款余額較上年末增加93.17億元；零售客戶總量年增21.93萬戶。

零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)以國家信貸政策為導(dǎo)向，2024年上半年，渤海銀行全力支持剛性和改善性住房貸款需求，加大重點(diǎn)區(qū)域住房按揭貸款投放力度，堅持產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新與渠道引領(lǐng)，加強(qiáng)“帶押過戶”業(yè)務(wù)模式、“法拍貸”業(yè)務(wù)推廣力度。此外，自營經(jīng)營貸款發(fā)展迅速，聚焦優(yōu)質(zhì)客群，該行重點(diǎn)打造拳頭產(chǎn)品“金領(lǐng)貸”。

通過不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)功能、迭代風(fēng)控策略，提升產(chǎn)品服務(wù)能力及風(fēng)控能力，渤海銀行實(shí)現(xiàn)零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

搭建養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)

財富管理端，渤海銀行加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型,探索零售新動能，以代銷理財、信托、保險為重點(diǎn)，不斷豐富代銷產(chǎn)品種類，加強(qiáng)與主流理財公司、信托公司合作，完成系列產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，推出具市場競爭力的產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，該行零售財富資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升，增量同比增長407.24%，其中代銷理財存量規(guī)模增速較上年同期提升26.25個百分點(diǎn)，代銷信托存量規(guī)模同比增長116.14%，發(fā)展勢頭良好。私人銀行專業(yè)化服務(wù)成效日益凸顯，截至報告期末，私人銀行投資理財類產(chǎn)品的覆蓋度較年初提升1.23個百分點(diǎn)。

在當(dāng)前老年人口基數(shù)大、人口老齡化發(fā)展較快的背景下，養(yǎng)老金融不僅成為金融五篇大文章之一，也是商業(yè)銀行深耕零售業(yè)務(wù)的新增長點(diǎn)，通過參與養(yǎng)老保險體系建設(shè)、提供養(yǎng)老金融服務(wù)產(chǎn)品，銀行可以拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化發(fā)展。

作為首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行之一，渤海銀行積極推動多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)，推出“一張卡片，一套產(chǎn)品，一套服務(wù)，一支隊伍，一生相伴”的養(yǎng)老金融的服務(wù)體系，持續(xù)豐富財富管理業(yè)務(wù)。同時，不斷完善健康管理、社交服務(wù)、養(yǎng)老社區(qū)、顧問咨詢四大非金融養(yǎng)老服務(wù)。

渤海銀行以養(yǎng)老主題借記卡“渤泰卡”成為展業(yè)基礎(chǔ)，構(gòu)建了以養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老信托為代表的“渤銀E財”養(yǎng)老產(chǎn)品服務(wù)體系，并開通一鍵直達(dá)人工客服“敬老專線”95541和覆蓋“衣、食、住、行、玩”等生活各個方面的渤泰俱樂部。同時，為提升專業(yè)服務(wù)能力，該行率先培養(yǎng)一批養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃師專業(yè)隊伍，根據(jù)客戶的年齡階段以及養(yǎng)老需求，設(shè)計專屬養(yǎng)老綜合方案。