保險公司縣域機構(gòu)監(jiān)管和風險防控將迎來進一步強化。9月6日，金融監(jiān)管總局印發(fā)《保險公司縣域機構(gòu)統(tǒng)計制度》（以下簡稱《統(tǒng)計制度》）。從統(tǒng)計范圍和口徑看，主要包括原保險保費收入以及各級分支機構(gòu)的設(shè)立情況和從業(yè)人員等。《統(tǒng)計制度》要求保險公司應當高度重視縣域機構(gòu)數(shù)據(jù)填報工作，并于每月10日前報送上月報表，首次數(shù)據(jù)報送為10月10日前。

圖片來源：金融監(jiān)管總局

在業(yè)內(nèi)人士看來，《統(tǒng)計制度》的出臺，意味著保險公司將提供縣域市場經(jīng)營情況的“動態(tài)視角”，這對保險公司提出了更高的數(shù)據(jù)整理與合規(guī)性要求。保險公司應積極響應，將《統(tǒng)計制度》的實施視為提升自身數(shù)據(jù)管理能力、深化市場理解、優(yōu)化風險管理與業(yè)務(wù)決策質(zhì)量的重要機遇。

中支、營業(yè)部均納入統(tǒng)計

《統(tǒng)計制度》規(guī)范了保險公司縣域機構(gòu)的監(jiān)管統(tǒng)計要求，明確了統(tǒng)計范圍、統(tǒng)計口徑和報送要求等?！督y(tǒng)計制度》要求報送的具體內(nèi)容包括，各行政區(qū)域的原保險保費收入、賠付支出；有關(guān)險種的保險金額、簽單數(shù)量、新增保單件數(shù)、期末有效保單件數(shù)；各級分支機構(gòu)和從業(yè)人員數(shù)量等。

保險公司縣域機構(gòu)統(tǒng)計報表包括《財產(chǎn)保險公司縣域機構(gòu)統(tǒng)計表》《人身保險公司縣域機構(gòu)統(tǒng)計表》。具體來看，財產(chǎn)險公司縣域機構(gòu)需要填報保費收入的險種，包括企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、工程保險、責任保險、信用保險、保證保險、船舶保險、貨物運輸保險、特殊風險保險、農(nóng)業(yè)保險等。人身險公司縣域機構(gòu)原保險保費收入統(tǒng)計的維度包括人壽保險、年金保險等，也需按銷售渠道、繳費方式、險種設(shè)計類型統(tǒng)計原保險保費收入。

《統(tǒng)計制度》所稱分支機構(gòu)，是指保險公司按照《保險公司管理規(guī)定》申請設(shè)立并已獲得監(jiān)管批復的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務(wù)部。

此外，保險公司原保險保費收入、賠付支出等數(shù)據(jù)的填報，原則上應以出單機構(gòu)注冊地為準。對于互聯(lián)網(wǎng)保險等業(yè)務(wù)，應當采取合理方式分攤至分支機構(gòu)或虛擬機構(gòu)，未設(shè)立分支機構(gòu)或虛擬機構(gòu)的可填報到總公司本級。

據(jù)了解，虛擬機構(gòu)是指保險公司在某地區(qū)未設(shè)立分支機構(gòu)，但基于在地統(tǒng)計原則，為進行數(shù)據(jù)歸類和匯總統(tǒng)計，而在保險統(tǒng)計信息系統(tǒng)中創(chuàng)建的虛設(shè)機構(gòu)。

“進行縣域機構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計是非常必要的。”眾托幫聯(lián)合創(chuàng)始人兼總經(jīng)理龍格對北京商報記者分析，通過統(tǒng)計保費、賠付支出等關(guān)鍵數(shù)據(jù)，保險公司能夠更準確地評估縣域市場的風險狀況，從而制定相應的風險防控措施。這有助于維護保險市場的穩(wěn)定，保護消費者權(quán)益。統(tǒng)計人員數(shù)量、保險金額等維度的數(shù)據(jù)，有助于保險公司了解縣域市場的競爭格局和發(fā)展趨勢。這將為企業(yè)制定市場策略、優(yōu)化資源配置提供重要依據(jù)。金融監(jiān)管總局對保險公司提出明確的數(shù)據(jù)報送要求，是為了加強監(jiān)管力度，確保保險公司的合規(guī)經(jīng)營。通過定期報送數(shù)據(jù)，監(jiān)管部門能夠及時發(fā)現(xiàn)并糾正市場中的不規(guī)范行為。

首次報送開啟倒計時

從報送頻度來看，《統(tǒng)計制度》要求按月報送保險公司縣域機構(gòu)統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

目前，首次數(shù)據(jù)報送已進入倒計時階段。根據(jù)報送要求，保險公司應當按照本制度在每月10日前報送上月報表，遇法定長假可順延3個工作日。保險公司應當于2024年10月10日前完成首次數(shù)據(jù)報送，即報送2024年9月數(shù)據(jù)，并于12月15日前補充報送2024年1—8月數(shù)據(jù)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，《統(tǒng)計制度》落地過程中，部分保險機構(gòu)或面臨不同程度的數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量、人員培訓、合規(guī)意識等方面的考驗。

南開大學中國公司治理研究院金融機構(gòu)治理研究室主任郝臣表示，對于縣域保險分支機構(gòu)而言，盡管每月10日前提交上月報表可能會在一定程度上增加其統(tǒng)計工作的負擔及潛在成本，但這一要求同時也構(gòu)成了提升其數(shù)據(jù)治理能力的寶貴契機。以此為切入點，可以推動分支機構(gòu)管理與治理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程，從而在長遠視角下，為分支機構(gòu)的可持續(xù)與健康發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

《統(tǒng)計制度》指出，保險公司應當高度重視數(shù)據(jù)填報工作，明確數(shù)據(jù)報送的歸口管理部門及責任人，建立健全數(shù)據(jù)填報和審核的機制流程，確保數(shù)據(jù)報送的真實性、準確性、及時性和完整性。對于數(shù)據(jù)存在錯報、遲報、漏報和瞞報等情況的，金融監(jiān)管總局將視情況采取監(jiān)管措施，嚴肅追究公司及相關(guān)人員責任。

金融監(jiān)管總局表示，下一步，將扎實推進《統(tǒng)計制度》落地實施工作，指導保險公司及時準確上報相關(guān)數(shù)據(jù)，并加強保險公司縣域機構(gòu)風險的監(jiān)測分析，持續(xù)提升金融監(jiān)管支局監(jiān)管能力，做好縣域保險監(jiān)管工作。

對于保險公司如何做好相關(guān)的統(tǒng)計工作，北京工商大學中國保險研究院副院長兼秘書長寧威表示，按照制度的要求進行統(tǒng)計和報送，這一工作將成為保險公司的日常工作之一，這意味著保險公司要在降本增效的大背景下，做好成本控制，并確保數(shù)據(jù)報送的真實性、準確性、及時性和完整性。

監(jiān)管深入“毛細血管”

《統(tǒng)計制度》發(fā)布對規(guī)范縣域數(shù)據(jù)監(jiān)管、提升監(jiān)管效能具有重要意義。

金融監(jiān)管總局表示，為完善保險機構(gòu)縣域監(jiān)管統(tǒng)計，充分發(fā)揮金融監(jiān)管支局功能作用，強化保險公司縣域機構(gòu)監(jiān)管和風險防控，特制定《統(tǒng)計制度》。

“數(shù)據(jù)是監(jiān)管的有效抓手，數(shù)據(jù)的搜集與整理也是非現(xiàn)場監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，因此監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布《統(tǒng)計制度》具有重要的現(xiàn)實意義。該制度的出臺，一方面規(guī)范了縣域分支機構(gòu)的數(shù)據(jù)監(jiān)管統(tǒng)計要求，讓縣域分支機構(gòu)有標準可依；另一方面，將大幅提升各監(jiān)管支局的監(jiān)管能力與水平，進而將四級垂管架構(gòu)中的第四級做實并釋放監(jiān)管效能。”郝臣分析道。

郝臣進一步表示，2024年4月8日上午，國家金融監(jiān)督管理總局縣域監(jiān)管支局統(tǒng)一掛牌，這也標志著國家金融監(jiān)督管理總局系統(tǒng)“總局—省局—分局—支局”的四級垂管架構(gòu)正式建立。分支機構(gòu)是監(jiān)管的重要對象，監(jiān)管機構(gòu)會對其設(shè)立、運營、風險管理等進行全面監(jiān)管，這也是保險機構(gòu)區(qū)別于一般公司或上市公司的重要體現(xiàn)。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計在保險業(yè)中扮演著至關(guān)重要的角色，它不僅是監(jiān)管機構(gòu)進行有效監(jiān)管的重要工具，也是保險公司進行業(yè)務(wù)決策、風險評估、產(chǎn)品設(shè)計和定價等方面的基礎(chǔ)。一方面，通過精確的統(tǒng)計，保險公司能夠更準確地了解市場狀況、客戶需求和風險情況，從而制定出更為科學合理的業(yè)務(wù)策略和產(chǎn)品方案。另一方面，統(tǒng)計還能夠為保險公司提供歷史數(shù)據(jù)的回溯和審計依據(jù)，確保其業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)健性。寧威表示，《統(tǒng)計制度》明確要求數(shù)據(jù)統(tǒng)計要“精確”至保險公司縣域機構(gòu)層面，旨在將監(jiān)管深入至保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的“毛細血管”中。此次要求報送的數(shù)據(jù)，大多為保險公司的基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)，通過每月定期的報送，能夠鎖定歷史收支數(shù)據(jù)等，從而為未來的回溯工作提供依據(jù)。

北京商報記者 胡永新