作為中央金融工作會議提出的“五篇大文章”之首，科技金融成為當(dāng)前銀行機構(gòu)發(fā)力的重點。9月5日，北京商報記者根據(jù)42家A股上市銀行2024年中報梳理發(fā)現(xiàn)，包括國有大行、股份制銀行、城農(nóng)商行在內(nèi)的多家機構(gòu)已將科技金融放至戰(zhàn)略高位，通過構(gòu)建多層次服務(wù)體系、推出多項專項產(chǎn)品、優(yōu)化信貸審批邏輯等方式，構(gòu)建科技金融生態(tài)圈。

加大頂層設(shè)計

科技是第一生產(chǎn)力，金融支持科技創(chuàng)新的力度、廣度正在不斷提升。從42家A股上市銀行2024年中報來看，多家銀行均提及了科技金融的發(fā)力方向。

作為引領(lǐng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)變革的“生力軍”，六家國有大行對科技金融的著墨頗多，不僅在信貸支持上有所作為，也通過構(gòu)建多層次服務(wù)體系、推出特色信貸產(chǎn)品等多種方式來支持科技型企業(yè)的發(fā)展。

工商銀行在業(yè)內(nèi)率先成立科技金融中心；中國銀行構(gòu)建“總—分—支”科技金融多層次服務(wù)體系；農(nóng)業(yè)銀行完善“科技金融服務(wù)中心—科技金融事業(yè)部或?qū)Ｂ殘F(tuán)隊—科技金融專業(yè)支行”三個梯度的立體化專業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

建設(shè)銀行的“五全”服務(wù)體系涵蓋了科技型企業(yè)發(fā)展的各個階段；交通銀行將金融資源向原創(chuàng)性、引領(lǐng)性科技攻關(guān)領(lǐng)域聚集；郵儲銀行打造專業(yè)型機構(gòu)（科技金融事業(yè)部）+特色化機構(gòu)（特色支行/網(wǎng)點）+示范性機構(gòu)（旗艦店）的多層次科技金融服務(wù)機構(gòu)體系，能夠在不同層面為科技型企業(yè)提供專業(yè)化的服務(wù)。

股份制銀行、城農(nóng)商行在科技金融布局也呈現(xiàn)出組織體系建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等特點，多數(shù)銀行建立了專門的科技金融組織體系，包括專營機構(gòu)、特色支行等。例如，華夏銀行在總分行成立服務(wù)專班；浦發(fā)銀行打造近百家科技支行及科技特色支行；興業(yè)銀行拓展科技金融服務(wù)，形成“1+19+150”的總分支、前中后臺協(xié)同體系。

北京銀行、南京銀行、寧波銀行、貴陽銀行、齊魯銀行、上海農(nóng)商行、瑞豐農(nóng)商行等銀行在科技金融的布局也表現(xiàn)地域特色和服務(wù)針對性，通過創(chuàng)新服務(wù)模式、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、完善組織體系等措施，提升服務(wù)科技金融能力和水平。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，當(dāng)前，我國實現(xiàn)高水平科技自立自強迫切需要金融的強有力支持。加大力度支持科技創(chuàng)新，也是金融自身實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。

信貸增速亮眼

在強化科技賦能支撐的舉措下，銀行科技型企業(yè)貸款持續(xù)保持較快增長。工商銀行在半年報中披露，截至6月末，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額近3.1萬億元，較年初增加近4000億元；科技型企業(yè)貸款余額近2.1萬億元，較年初增加超3300億元。

中國銀行不僅在授信支持方面表現(xiàn)強勁，在綜合化服務(wù)供給方面也有顯著成果。截至6月末，該行共為8.35萬家科技型企業(yè)提供1.71萬億元授信支持，綜合化服務(wù)累計供給超過6500億元。

建設(shè)銀行在科技型企業(yè)貸款余額方面實現(xiàn)了較高的增長率，截至6月末科技型企業(yè)貸款余額1.80萬億元，較上年末增幅12.31%；而農(nóng)業(yè)銀行則在特定類型的科技型企業(yè)貸款方面持續(xù)發(fā)力，截至報告期末的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)2.63萬億元。

郵儲銀行、交通銀行增速也較為強勁，截至6月末，郵儲銀行服務(wù)科技型企業(yè)近8萬戶，融資余額突破4000億元，同比增幅超過40%。交通銀行科技型企業(yè)授信客戶數(shù)較上年末增長16.05%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、“專精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為5.89%、37.87%和8.51%。

高增長率表明了銀行對科技型企業(yè)信貸支持的重視程度。股份制銀行中，興業(yè)銀行在客戶數(shù)量和貸款余額方面均實現(xiàn)了增長，合作科技金融客戶16.54萬戶，較上年末增長3.63%；科技金融貸款余額9035.15億元，較上年末增長9.25%。招商銀行科技企業(yè)貸款余額5829.97億元，較年初增長8.35%。光大銀行、華夏銀行科技型企業(yè)貸款余額分別為3510.61億元、1553.84億元，較上年末增長31.36%、4.69%。民生銀行對以“專精特新”客群為代表的科技型企業(yè)提供信貸支持超4000億元。

也有一些地方銀行同樣表現(xiàn)亮眼，截至6月末，北京銀行科技金融余額3378.95億元，較年初增786.59億元，增速30.34%；齊魯銀行全行科技型企業(yè)一般貸款余額312.01億元，較上年末增長31.84%；廈門銀行科技型企業(yè)貸款余額達(dá)106.04億元，較年初增幅為14.90%。長沙銀行、鄭州銀行、上海農(nóng)商行等銀行科技金融相關(guān)貸款規(guī)模也均實現(xiàn)了增長。

打造全新服務(wù)模式

眾所周知，科技創(chuàng)新不確定性更大、風(fēng)險更高、回報周期更長，這就要求銀行改變傳統(tǒng)的資產(chǎn)評估體系，著眼“看未來”。深入剖析中報數(shù)據(jù)可以看出，不少銀行在評估邏輯、制定專項產(chǎn)品創(chuàng)新方面都進(jìn)行了優(yōu)化。譬如，推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、“專精特新”貸等特色信貸產(chǎn)品；探索“貸款+外部直投”業(yè)務(wù)模式；構(gòu)建科技型企業(yè)全要素數(shù)字化評價體系；向科技型優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供“債權(quán)+股權(quán)”綜合化金融服務(wù)。

“不看磚頭看專利”，在這場新舊動能轉(zhuǎn)換的浪潮中，銀行如何發(fā)揮更大作用助推科技金融發(fā)展？奧優(yōu)國際董事長張玥稱，銀行在科技金融方面的投資和發(fā)展重點很可能會繼續(xù)加大投入科技金融領(lǐng)域。同時，銀行也會更加注重科技金融的風(fēng)險管理，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制之間的平衡。此外，隨著數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，銀行可能會更加注重這些技術(shù)的應(yīng)用和推廣，以提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。此外，銀行也可能會加強與其他金融機構(gòu)的合作，共同推動科技金融的發(fā)展。

從政策層面，董希淼進(jìn)一步指出，科創(chuàng)領(lǐng)域是當(dāng)前金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，金融服務(wù)適配性、定價效率、覆蓋面等方面的短板更加突出，因此必須深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，完善各類金融機構(gòu)定位，強化市場規(guī)則，打造現(xiàn)代金融機構(gòu)和市場體系，為科技型企業(yè)提供精準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)。一系列有針對性的舉措，有利于培育支持科技創(chuàng)新的金融市場生態(tài)，進(jìn)一步增強金融市場的多層次性，助力科技型企業(yè)發(fā)展壯大。

北京商報記者 宋亦桐