備受業(yè)內關注的互聯網財產險新規(guī)終于落地，讓財險公司“差等生”擔憂的事情終于還是來了。近日，金融監(jiān)管總局一紙《關于加強和改進互聯網財產保險業(yè)務監(jiān)管有關事項的通知》（以下簡稱“互聯網財險新規(guī)”），不僅對互聯網財險市場提出新要求，也讓安心財險、渤海財險等八家險企面臨黯然離場的現實。

但北京商報記者發(fā)現，互聯網財險新規(guī)落地后，仍有門檻之外的機構在“暗度陳倉”經營線上業(yè)務，對于新規(guī)視若無睹……

八家機構暫別互聯網業(yè)務

8月9日，金融監(jiān)管總局發(fā)布互聯網財險新規(guī)，明確保險公司原則上可將互聯網財產保險業(yè)務的經營區(qū)域拓展至未設立分公司的省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）。

根據監(jiān)管規(guī)定，互聯網保險公司之外的財產保險公司開展互聯網財產保險業(yè)務，需要滿足一定門檻，包括最近連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率不低于120%，核心償付能力充足率不低于75%且最近連續(xù)四個季度風險綜合評級為B類及以上等。

北京商報記者了解到，截至目前，有八家財險公司被“拒之門外”，分別是安心財險、華安財險、渤海財險、前海財險、珠峰財險、都邦財險、安華農險、富德產險?；ヂ摼W財險新規(guī)明確，財產保險公司不滿足經營門檻的，應立即停止開展互聯網財產保險新業(yè)務。在停止開展新業(yè)務之日起10個工作日內，向負責日常監(jiān)管的金融監(jiān)管總局或其派出機構報告，并在官方網站、自營網絡平臺以及受托保險中介機構自營網絡平臺披露相關信息。

目前，新規(guī)落地已有10日，各家機構也正在按照監(jiān)管要求整改關停業(yè)務。8月20日，北京商報記者實測發(fā)現，多數不滿足經營門檻的保險公司，目前其線上產品已經停售或無法投保。

首都經濟貿易大學農村保險研究所副所長李文中表示，按照監(jiān)管文件的要求，應該是不滿足門檻的保險公司不能再經營互聯網財產保險業(yè)務，也就是不能通過互聯網渠道進行財產保險產品的銷售，但是可以繼續(xù)利用互聯網進行保險產品的宣傳和業(yè)務介紹。

個別門檻外機構未及時停售

互聯網新規(guī)落地要求不滿足經營門檻的險企立即停止新業(yè)務，但北京商報記者發(fā)現，仍有個別被“拒之門外”的保險公司不僅沒有在官網披露暫?；ヂ摼W財險業(yè)務的信息，甚至在自營平臺依舊銷售產品，無視監(jiān)管規(guī)定。

8月20日北京商報記者實測發(fā)現，在安華農險微信公眾號，安華農險的居家責任險、安居保家庭財產保險等產品目前仍可通過線上渠道付款投保。前海財險承保的家財寶、寵愛寶也能通過前海財險在線公眾號完成線上渠道付款。河南澤槿律師事務所主任付建表示，安華農險、前海財險仍有線上產品在售，這反映了對監(jiān)管政策執(zhí)行存在一定的滯后性。中國企業(yè)資本聯盟副理事長柏文喜認為，不滿足經營門檻的個別機構仍有線上產品在售，這反映出個別保險公司可能存在違規(guī)操作的情況。

北京商報記者就產品未停售等問題致函采訪安華農險、前海財險。就在記者發(fā)函采訪后，安華農險和前海財險均迅速關閉了線上投保入口。

圖說：左圖為記者發(fā)函前，有在線投保入口；右圖為記者發(fā)函后，在線投保入口關閉

圖說：左圖為記者發(fā)函前，有產品投保入口；右圖為記者發(fā)函后，產品投保入口關閉

對于不滿足經營門檻依然在線銷售保險產品的情況，安華農險回復北京商報記者表示，公司接到文件后，認真學習監(jiān)管要求，深刻理解文件精神，堅決貫徹執(zhí)行。公司立即行動，暫停了所有正在洽談的互聯網新合作及產品開發(fā)。按照過渡期的要求，我們正在積極進行業(yè)務的全面自查、系統(tǒng)更新、流程調整及產品下架等工作。8月23日前將全面下架互聯網財產保險產品。

前海財險也給出了類似的回復，該公司表示，鑒于目前公司不符合開展互聯網財產保險業(yè)務的條件，公司已統(tǒng)籌部署，將結合客戶服務、渠道管理等方面工作，有序安排停止互聯網保險業(yè)務。截至目前，公司自營官微已停止線上銷售功能。

車險開口子利好頭部險企

除了一些機構失去經營資格，業(yè)內最關注的還有監(jiān)管對于線上車險業(yè)務“開了口子”。

北京商報記者了解到，互聯網財險新規(guī)對于車險，雖然設置了嚴格的地域門檻，但同時也開了一扇窗：嚴控財產保險公司通過互聯網方式將機動車輛保險經營區(qū)域拓展至未設立分公司的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）。具備較強的風險管理、內控管理和綜合服務能力，匹配相應地區(qū)市場環(huán)境、市場容量、商業(yè)需求、競爭程度等，滿足相應區(qū)域監(jiān)管要求的，可經金融監(jiān)管總局審慎評估后實施。

業(yè)內人士指出，互聯網財險新規(guī)對于線上經營車險“開了口子”，對于頭部險企屬于利好。海通證券研報表示，新規(guī)有助于互聯網財險市場規(guī)范發(fā)展，頭部公司或更具優(yōu)勢。新規(guī)的落地進一步加強了互聯網財險業(yè)務的市場規(guī)范，通過提升準入門檻、明確展業(yè)要求、強化服務能力，可以更加有效保障消費者權益、促進市場穩(wěn)健發(fā)展，機構覆蓋廣、內控管理強的頭部險企在互聯網業(yè)務開展上更具優(yōu)勢。

從長遠來說，互聯網財險新規(guī)的落地將有利于提升全行業(yè)的車險服務水平。李文中表示，由于車險是一種相對容易標準化和通過互聯網渠道進行銷售的財產保險產品，因此，該規(guī)定將對車險市場產生重要影響，通過這種激勵約束機制引導保險公司加強風險管理和內控，提升服務質量。同時，也督促保險公司不斷加強保護消費者權益，促進市場的規(guī)范化和健康化發(fā)展。而且，這也會促使保險公司利用科技手段提升服務效率和質量，滿足消費者對便捷、高效保險服務的需求。

不僅是車險市場將有所改變，互聯網財險新規(guī)的落地有望重塑整個財險市場格局。李文中指出，按照新規(guī)要求，少數不達標的保險公司將不能繼續(xù)開展互聯網財產保險業(yè)務，而經營管理能力強的保險公司可以將車險業(yè)務拓展到未設立分公司的省份，這將會進一步加強財產保險市場主體的優(yōu)勝劣汰。其次，該規(guī)則也促使保險公司進一步加強科技投入，通過科技給保險業(yè)務賦能，同時加強保險消費者權益保護。

北京商報記者 李秀梅