8月19日，全國醫(yī)師迎來職業(yè)生涯中的專屬節(jié)日——醫(yī)師節(jié)。穿上白大褂，醫(yī)生守護(hù)著公眾的生命健康；脫下白大褂，他們是子女、是父母……醫(yī)生也是需要被守護(hù)的一群人，其面臨的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和身心健康問題亟待關(guān)注。對(duì)于醫(yī)生群體而言，該如何配置適合的保險(xiǎn)，以抵御各種難以預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)？有哪些專屬保險(xiǎn)，能夠?yàn)獒t(yī)生“保駕護(hù)航”？

醫(yī)責(zé)險(xiǎn)必不可少

醫(yī)生是健康的守護(hù)者，他們的健康也需要守護(hù)。在工作過程中，醫(yī)務(wù)人員面臨著較高的職業(yè)暴露、醫(yī)患糾紛、意外傷害等一系列風(fēng)險(xiǎn)。近些年，各種醫(yī)療事故導(dǎo)致的醫(yī)患糾紛的案例也屢見不鮮，誰來保護(hù)醫(yī)生們的權(quán)益？

北京商報(bào)記者了解到，針對(duì)醫(yī)生群體，有專屬的醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“醫(yī)責(zé)險(xiǎn)”），可以轉(zhuǎn)移發(fā)生醫(yī)療事故時(shí)可能需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。所謂醫(yī)責(zé)險(xiǎn)，是指投保醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員在保險(xiǎn)期內(nèi)，因醫(yī)療責(zé)任發(fā)生經(jīng)濟(jì)賠償或法律費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將依照事先約定承擔(dān)賠償責(zé)任。

北京劭和明地律師事務(wù)所保險(xiǎn)律師李超表示，醫(yī)療服務(wù)本身存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，再精湛的醫(yī)術(shù)也不能保證100%醫(yī)好每個(gè)患者。醫(yī)生工作過程中，難免在操作、診療等層面存在風(fēng)險(xiǎn)，若因?yàn)檫@些風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成了醫(yī)療事故，則需要醫(yī)師所在醫(yī)療機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償責(zé)任，醫(yī)療機(jī)構(gòu)也可向醫(yī)師本人進(jìn)行追償。此時(shí)如果醫(yī)生投保了醫(yī)責(zé)險(xiǎn)，則相關(guān)賠償可由保險(xiǎn)公司進(jìn)行承擔(dān)，這樣可以大大提高醫(yī)療機(jī)構(gòu)及醫(yī)師本人執(zhí)業(yè)期間應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，讓醫(yī)師工作時(shí)盡量減少后顧之憂。

早在2021年，國家衛(wèi)健委等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于建立保護(hù)關(guān)心愛護(hù)醫(yī)務(wù)人員長效機(jī)制的指導(dǎo)意見》，明確各地醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)作為貫徹落實(shí)責(zé)任主體，要建立健全規(guī)章制度，細(xì)化完善工作措施，切實(shí)保障落實(shí)醫(yī)務(wù)人員權(quán)益。同時(shí)鼓勵(lì)和支持各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下向醫(yī)務(wù)人員贈(zèng)送相關(guān)保險(xiǎn)。北京商報(bào)記者注意到，在今年醫(yī)師節(jié)，就有保險(xiǎn)公司向海淀區(qū)捐贈(zèng)醫(yī)護(hù)人員職業(yè)暴露專屬保障，每人保障額度10萬元。

“值得注意的是，大部分醫(yī)療機(jī)構(gòu)會(huì)給本單位投保一個(gè)基本保額的醫(yī)責(zé)險(xiǎn)，但分?jǐn)偟絺€(gè)案，在發(fā)生醫(yī)療事故時(shí)，單個(gè)醫(yī)生有可能保額不夠。”李超提示，醫(yī)生可以給自己額外投保單位保額之上的醫(yī)責(zé)險(xiǎn)。存在多點(diǎn)執(zhí)業(yè)情況的醫(yī)生，更應(yīng)該留意投保醫(yī)責(zé)險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)首選醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)

由于工作環(huán)境的特殊性，醫(yī)生不僅職業(yè)暴露、感染的概率高，常年值班熬夜、精神高度緊張，也更容易罹患疾病。

日前發(fā)布的《醫(yī)護(hù)人員健康保障與風(fēng)險(xiǎn)管理白皮書》顯示，醫(yī)護(hù)人員普遍存在不健康的生活方式，近60%的醫(yī)護(hù)人員存在不同程度的健康風(fēng)險(xiǎn)問題，包括用餐不規(guī)律、每日飲水量不達(dá)標(biāo)、每周鍛煉不足和熬夜等問題。此外，醫(yī)務(wù)人員補(bǔ)充醫(yī)療健康保險(xiǎn)保障相對(duì)選擇不足。

醫(yī)生群體的保險(xiǎn)該怎么買？李超建議，醫(yī)生工作比較辛苦，除了單位基礎(chǔ)保障之外，一般還可投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等產(chǎn)品。醫(yī)療險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移其突發(fā)疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，壽險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移類似于過勞猝死等突發(fā)疾病身故等風(fēng)險(xiǎn)，意外險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移由于各類意外傷害導(dǎo)致的人身傷害。對(duì)于一些暴力行為導(dǎo)致的人身傷害，意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)也可以起到一些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移作用。

有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人表示，醫(yī)生在配置保險(xiǎn)時(shí)建議優(yōu)先考慮醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，這兩類產(chǎn)品相對(duì)來說保費(fèi)更低、杠桿高，選購這兩類產(chǎn)品可以給予自身保障。作為家庭“頂梁柱”的醫(yī)生，可考慮配置定期壽險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)萬一可以獲得理賠延續(xù)家庭責(zé)任。

北京商報(bào)記者 李秀梅