在魚龍混雜的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，一些不法分子經(jīng)常觸碰雷區(qū)，越監(jiān)管紅線。8月12日，貴州金融監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于甄別保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)資質(zhì)的提示》表示，消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)不具備保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)違規(guī)開展保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，及時(shí)向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門舉報(bào)。無獨(dú)有偶，近日云南、廣西等金融監(jiān)管部門也相繼發(fā)布有關(guān)非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示。這些不法機(jī)構(gòu)背后藏著哪些貓膩？消費(fèi)者該如何選擇靠譜的保險(xiǎn)服務(wù)方？

多地提示保險(xiǎn)中介相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

近一個(gè)月來，貴州、廣西、云南三地金融監(jiān)管部門相繼發(fā)布有關(guān)非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示，廣東金融監(jiān)管局也發(fā)布了尚未取得保險(xiǎn)中介許可證或備案報(bào)告公司名單。

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可并取得《保險(xiǎn)中介許可證》，方可依法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后應(yīng)報(bào)監(jiān)管部門備案。但監(jiān)管發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示指出，個(gè)別機(jī)構(gòu)未經(jīng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)許可或備案，但名稱中包含“保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估”字樣機(jī)構(gòu)，此類機(jī)構(gòu)不具備保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)資質(zhì)，存在侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)。

這些機(jī)構(gòu)非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)背后，或有更深的陰謀。河南澤槿律師事務(wù)所主任付建告訴北京商報(bào)記者，這些機(jī)構(gòu)可能會(huì)以非法手段進(jìn)行欺詐、誤導(dǎo)或慫恿保險(xiǎn)客戶非正常退保等給消費(fèi)者帶來財(cái)產(chǎn)損失，甚至?xí)?ldquo;高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”誘導(dǎo)消費(fèi)者參與非法集資活動(dòng)。

根據(jù)此前監(jiān)管通報(bào)的案例，個(gè)別非法保險(xiǎn)中介會(huì)以保險(xiǎn)公司員工名義告知既有客戶，其持有的分紅型保險(xiǎn)收益率低，通知客戶去辦理所謂收益率升級(jí)業(yè)務(wù)。待客戶到現(xiàn)場(chǎng)后即勸說客戶退保或者進(jìn)行保單質(zhì)押借款，并以簽訂《分紅補(bǔ)充協(xié)議》形式對(duì)退保損失或借款利息回補(bǔ)，引誘客戶購(gòu)買高息產(chǎn)品進(jìn)行投資。

除了非法保險(xiǎn)中介，還有“李鬼”保險(xiǎn)公司欺詐消費(fèi)者。近期，海南省市場(chǎng)監(jiān)督管理局、金融監(jiān)管總局海南監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于警惕非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)提示指出，一家名為“海南達(dá)昌財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司”的企業(yè)在國(guó)內(nèi)部分地區(qū)非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)，該企業(yè)未經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，未獲得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，其經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為屬違法行為。

根據(jù)監(jiān)管提示，消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)不具備保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)違規(guī)開展保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，應(yīng)持相關(guān)證據(jù)線索及時(shí)向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門舉報(bào)；遭受非法集資、詐騙等違法違規(guī)活動(dòng)侵害，應(yīng)注意保留相關(guān)證據(jù)線索并及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

“火眼金睛”如何練？

非法機(jī)構(gòu)的騙術(shù)層出不窮，消費(fèi)者稍不留神，可能就會(huì)陷入他們的圈套。

付建表示，非法保險(xiǎn)中介之所以屢禁不止，主要是由于其背后的經(jīng)濟(jì)利益巨大以及一些消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品理解不足。一些不法分子利用消費(fèi)者資金緊張或?qū)ΡｋU(xiǎn)誤解的情況，誘導(dǎo)其進(jìn)行非法退保或其他違規(guī)操作。而互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也為非法中介活動(dòng)提供了新的渠道，增加了監(jiān)管的難度。

對(duì)于普通保險(xiǎn)消費(fèi)者來說，該如何判斷為其服務(wù)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是真是假，防止落入非法機(jī)構(gòu)的圈套？財(cái)經(jīng)評(píng)論員張雪峰提示，消費(fèi)者可以通過企業(yè)信息查詢平臺(tái)，如國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)核實(shí)該機(jī)構(gòu)的注冊(cè)信息、經(jīng)營(yíng)范圍及資質(zhì)狀況，并檢查其營(yíng)業(yè)執(zhí)照和保險(xiǎn)中介許可證。要警惕那些承諾高額回報(bào)或全額退保的非法中介，正規(guī)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通常不會(huì)作出高額回報(bào)或過度承諾。消費(fèi)者應(yīng)對(duì)聲稱高額回報(bào)或“零風(fēng)險(xiǎn)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品保持警惕。此外，在投保過程中，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，確認(rèn)中介機(jī)構(gòu)所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品與實(shí)際條款一致，防止被誤導(dǎo)購(gòu)買不符合需求的產(chǎn)品。

監(jiān)管部門在提示中也明確了信息查詢平臺(tái)，如貴州金融監(jiān)管局表示，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或接受相關(guān)服務(wù)前，可登錄“保險(xiǎn)中介云平臺(tái)”（www.insurcloud.com.cn）查詢機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)及從業(yè)人員執(zhí)業(yè)信息。

北京商報(bào)記者 李秀梅