近日，首家全國(guó)性相互保險(xiǎn)組織——眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社（簡(jiǎn)稱“眾惠相互”）公布2024年第二季度償付能力報(bào)告。據(jù)報(bào)告顯示，該公司2024年上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入146230.1萬(wàn)元，承保及投資雙線盈利，延續(xù)去年以來(lái)的穩(wěn)定增長(zhǎng)勢(shì)頭。在業(yè)務(wù)定位方面聚焦個(gè)人短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入141911.4萬(wàn)元，占比超97%，特別繼續(xù)大力推廣普惠保險(xiǎn)，針對(duì)兒童、老人、新經(jīng)濟(jì)從業(yè)者以及帶病體等特定人群的需求，開發(fā)上線了多款惠而不費(fèi)的相互類保障性產(chǎn)品，目前覆蓋超60萬(wàn)人次，以實(shí)際行動(dòng)抒寫相互保險(xiǎn)的普惠金融大文章，為高質(zhì)量發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

堅(jiān)持戰(zhàn)略定力，業(yè)務(wù)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、品質(zhì)全面向好

中央金融工作會(huì)議明確提出做好“五篇大文章”，為深入推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，走中國(guó)特色金融發(fā)展之路指明了方向。保險(xiǎn)作為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性制度安排，連接各行各業(yè)、關(guān)系國(guó)計(jì)民生，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、改善民生保障、助力共同富裕的有力手段。在全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家進(jìn)程中正迎來(lái)高質(zhì)量發(fā)展的歷史性機(jī)遇，并將發(fā)揮不可或缺的作用。

眾惠相互認(rèn)真貫徹中央金融工作會(huì)議精神，聚焦主責(zé)主業(yè)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”功能，堅(jiān)持“穩(wěn)增長(zhǎng)、重價(jià)值、優(yōu)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)”的經(jīng)營(yíng)策略，堅(jiān)守保險(xiǎn)本源，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，積極搶抓行業(yè)發(fā)展機(jī)遇，攻堅(jiān)突破、開拓創(chuàng)新，整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中有進(jìn)。

2024年上半年，公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入146230.1萬(wàn)元，承保及投資雙線盈利，實(shí)現(xiàn)了總保費(fèi)規(guī)模的穩(wěn)步增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與品質(zhì)整體向好，堅(jiān)持價(jià)值與利潤(rùn)的穩(wěn)健增長(zhǎng)，彰顯出特色險(xiǎn)企的成長(zhǎng)性。其最新的綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率為259.73%，繼續(xù)保持較高水平。

從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，眾惠相互2024年上半年保費(fèi)規(guī)模增速明顯，延續(xù)前期高發(fā)展勢(shì)頭。對(duì)此，眾惠相互相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：一是隨著健康中國(guó)戰(zhàn)略的深入實(shí)施，國(guó)民健康意識(shí)持續(xù)增強(qiáng)，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)保障的需求呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)，健康險(xiǎn)迎來(lái)迅速發(fā)展，過去10年年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到了23.2%，是增長(zhǎng)最快的險(xiǎn)種。眾惠相互自開業(yè)以來(lái)，堅(jiān)定聚焦于個(gè)人短期健康險(xiǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略，厚積薄發(fā)，吃到了行業(yè)發(fā)展的“大紅利”；二是我們深化與各渠道的合作關(guān)系，尤其是根據(jù)不同渠道的銷售場(chǎng)景和人群特點(diǎn)，定制上線了大量的差異性產(chǎn)品，目前合作平臺(tái)超100家，取得了不錯(cuò)成績(jī)；三是李云澤局長(zhǎng)提出“切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)降本增效”的理念，眾惠相互積極響應(yīng)，加強(qiáng)了對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的精細(xì)化管理，推動(dòng)業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化和精細(xì)化，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升運(yùn)營(yíng)效率、降低管理成本等措施，持續(xù)提質(zhì)增效。目前公司人均保費(fèi)產(chǎn)能超1000萬(wàn)元，展現(xiàn)出不錯(cuò)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；四是公司加大對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的投入，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)提升業(yè)務(wù)處理速度和準(zhǔn)確性，推動(dòng)業(yè)務(wù)流程的智能化和自動(dòng)化，進(jìn)一步提升了運(yùn)營(yíng)效率和服務(wù)質(zhì)量。

科技驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，賦能特色險(xiǎn)企提質(zhì)增效

當(dāng)前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨市場(chǎng)細(xì)分不足、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化等多重挑戰(zhàn)，利用科技賦能，精準(zhǔn)識(shí)別目標(biāo)客群，精準(zhǔn)配置產(chǎn)品，并深入挖掘客戶價(jià)值，是保險(xiǎn)公司在行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)過程中向數(shù)字化、智能化持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。眾惠相互大力強(qiáng)化科技應(yīng)用創(chuàng)新，將數(shù)智理念貫穿于經(jīng)營(yíng)發(fā)展全流程，通過人工智能、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的技術(shù)實(shí)踐，不斷服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，服務(wù)百姓保障需求，全方位守護(hù)人民美好生活。

據(jù)了解，眾惠相互重點(diǎn)將科技能力應(yīng)用在智能化理賠服務(wù)的升級(jí)上，據(jù)《眾惠相互2024年半年度理賠報(bào)告》顯示，上半年累計(jì)服務(wù)人次超2.1萬(wàn)人，件均賠款金額約1.25萬(wàn)元，其中醫(yī)療重疾類賠付占比超97%，住院墊付最高金額61.7萬(wàn)元；其中線上化率高達(dá)92.3%，理賠最快結(jié)案時(shí)效僅18秒，理賠時(shí)效及滿意度大幅提升。

以提升投保便利性為例，眾惠相互通過科技賦能運(yùn)用數(shù)據(jù)優(yōu)化產(chǎn)品定價(jià)，延長(zhǎng)會(huì)員黏性，提高客戶觸達(dá)及運(yùn)營(yíng)效率，降低費(fèi)用成本，其投保效率和客戶質(zhì)量進(jìn)一步提升，會(huì)員結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)，其30歲以下投保會(huì)員比例超30%。

在普惠保障方面，眾惠相互加大關(guān)注特殊群體，堅(jiān)持將保險(xiǎn)的普惠價(jià)值惠及基層，以科技能力有效提升保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的覆蓋面與滲透率，其產(chǎn)品人均保費(fèi)不到600元。尤其加大老年群體的服務(wù)力度，向“適老化”進(jìn)行有益探索，開發(fā)上線老年產(chǎn)品超20款，包括醫(yī)療、重疾和意外險(xiǎn)等，通過AI技術(shù)應(yīng)用開發(fā)智能客服系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)先接入老年理賠電話、識(shí)別方言、語(yǔ)速音量等功能，提升保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量，助老專線累計(jì)服務(wù)超5萬(wàn)人次，為數(shù)百名高齡老人及行動(dòng)受限會(huì)員提供協(xié)助服務(wù)。

以機(jī)制優(yōu)勢(shì)護(hù)航特殊群體，抒寫普惠金融大文章

普惠金融是當(dāng)前行業(yè)的熱點(diǎn)話題，大力發(fā)展普惠金融，是我國(guó)全面建成小康社會(huì)的必然要求。尤其在2023年中央金融工作會(huì)議上，政府工作報(bào)告首次系統(tǒng)地提出了做好“五篇大文章”，普惠金融成為提升金融質(zhì)量的有力抓手。今年6月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，強(qiáng)調(diào)了普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的重要性，其核心在于要讓人民群眾“買得到、買得起、賠得滿意”。

作為相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，眾惠相互將普惠金融作為核心理念，著力關(guān)注國(guó)家政策鼓勵(lì)支持的“一老一小、帶病慢病”等弱勢(shì)群體，憑借其獨(dú)特的會(huì)員制和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)理念，在保險(xiǎn)市場(chǎng)中獨(dú)樹一幟。在這一理念的指導(dǎo)下，眾惠相互不斷優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，通過對(duì)市場(chǎng)需求的深入調(diào)研和分析，精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶群體，開發(fā)出了一系列具有針對(duì)性的、獨(dú)具相互保險(xiǎn)機(jī)制特色的產(chǎn)品。不僅滿足了會(huì)員的多樣化需求，更體現(xiàn)相互保險(xiǎn)“補(bǔ)短板、填空白”的發(fā)展理念，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的雙贏。據(jù)了解，目前在運(yùn)營(yíng)的相互類項(xiàng)目超10個(gè)，覆蓋人群超60萬(wàn)人次，包括貨車司機(jī)、高齡老人、帶病患者、鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民、工會(huì)會(huì)員、新市民等。

以新市民群體為例，在深圳定制具有會(huì)員共享機(jī)制的“深圳眾惠保”，根據(jù)城市特點(diǎn)，主動(dòng)滿足新市民的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，放寬投保條件，包括快遞員、外賣員、貨車司機(jī)、靈活就業(yè)群體等都可參保。截至上半年，“深圳眾惠保”已連續(xù)發(fā)售7期，累計(jì)投保12萬(wàn)余人，30%以上為深圳新市民，賠付最大年齡為93歲，最小年齡為不足1歲，理賠時(shí)效最快0天，當(dāng)日結(jié)案率大幅提升。同時(shí)，向深圳市7500多名新經(jīng)濟(jì)和靈活就業(yè)人員捐贈(zèng)保障，被深圳市關(guān)愛行動(dòng)組委會(huì)辦公室授予“愛心單位”的稱號(hào)，還協(xié)同深圳市南山區(qū)工商聯(lián)等機(jī)構(gòu)為當(dāng)?shù)乜爝f員、騎手等群體持續(xù)提供定制的普惠保障服務(wù)。

在升級(jí)保障方面，眾惠相互聯(lián)合大童定制化發(fā)布“童享惠·高端醫(yī)療險(xiǎn)”，本產(chǎn)品最大亮點(diǎn)是增加了“調(diào)費(fèi)”制度，凸顯“共建、共治、共享”的相互理念，以更為穩(wěn)定的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)保障客戶的合法權(quán)益，以機(jī)制創(chuàng)新為會(huì)員群體提供更完善的產(chǎn)品服務(wù)、更規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理與更豐厚的權(quán)益成果。

在民生保障方面，眾惠相互在廣西聯(lián)合工會(huì)充分發(fā)揮醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)管理服務(wù)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，定制普惠性保障產(chǎn)品，目前已為超過38萬(wàn)的參保職工提供了風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)賠付近3000萬(wàn)元。眾惠相互還積極踐行“保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)+科技”新模式，充分運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)手段，切實(shí)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，增強(qiáng)國(guó)家治理現(xiàn)代化水平。目前已聯(lián)合國(guó)內(nèi)最大的貨車司機(jī)社區(qū)平臺(tái)“卡友地帶”，結(jié)合貨車司機(jī)的活動(dòng)場(chǎng)景，創(chuàng)新組織安全倡議及安全測(cè)試等服務(wù)活動(dòng)，包括“事故分析”、“安全試煉”等兼顧教學(xué)性和趣味性的線上活動(dòng)，參與活動(dòng)的貨車司機(jī)已超過百萬(wàn)人次，影響貨運(yùn)從業(yè)人群超過千萬(wàn)人次。截至目前，累計(jì)超過30萬(wàn)余名貨車司機(jī)報(bào)團(tuán)取暖，承保會(huì)員事故發(fā)生率較往年下降超30%，實(shí)現(xiàn)了可量化和有效的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。

在醫(yī)療服務(wù)方面，眾惠相互持續(xù)探索特定疾病領(lǐng)域內(nèi)的健康保險(xiǎn)，著力打造有普惠特點(diǎn)的帶病體保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其持續(xù)關(guān)注慢性腎臟病患者，截至目前已累計(jì)開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品共計(jì)近20種，涵蓋腎病場(chǎng)景中意外、醫(yī)療、津貼保障責(zé)任，實(shí)現(xiàn)了分病種、分年齡、分性別、分階段定價(jià)，為目前國(guó)內(nèi)最全的腎病領(lǐng)域保險(xiǎn)，承保人數(shù)近5萬(wàn)人。在前期調(diào)研及患者反饋基礎(chǔ)上，2024年，眾惠相互煥新升級(jí)推出了腎愛保•愛多多腎病保險(xiǎn)（2024版），保額提升至60萬(wàn)元，0元免賠額，連續(xù)投保免除健康告知，從而提供更加充足的保障服務(wù)。

此外，據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，下半年，眾惠相互還將在前期探索的基礎(chǔ)上，推出面向大眾群體的普惠相互保險(xiǎn)產(chǎn)品，把產(chǎn)品結(jié)余全部用于會(huì)員，體現(xiàn)相互保險(xiǎn)在普惠、創(chuàng)新方面的優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)力，為老百姓提供更加惠而不費(fèi)的保障。

“相互保險(xiǎn)彰顯‘人人為我，我為人人’的保險(xiǎn)本源，致力于滿足特定風(fēng)險(xiǎn)群體的普惠保障需求，提高社會(huì)的整體福利水平。”眾惠相互董事長(zhǎng)李靜表示。未來(lái)，眾惠相互將秉持普惠保險(xiǎn)的初心，堅(jiān)持走“專精特新”之路，以技術(shù)推動(dòng)創(chuàng)新，聚焦傳統(tǒng)服務(wù)較難觸達(dá)和相對(duì)薄弱保障領(lǐng)域，不斷優(yōu)化差異化經(jīng)營(yíng)和精細(xì)化運(yùn)營(yíng)能力，提升保險(xiǎn)服務(wù)的可及性、可負(fù)擔(dān)性和可保障性，發(fā)揮好保險(xiǎn)社會(huì)穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)減震器的作用，提供更可得、更溫暖的普惠保險(xiǎn)服務(wù)。