距離不良貸款轉(zhuǎn)讓試點機構(gòu)宣布擴容近一年，地方中小銀行陸續(xù)參與其中。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前已有27家城商行及105家農(nóng)村中小銀行開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶，相較于5月中旬，數(shù)量增加近1倍。與此同時，部分開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶的城商行、農(nóng)商行陸續(xù)啟動轉(zhuǎn)讓工作，為不良貸款掛牌“尋嫁”。在分析人士看來，地方銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓存在不良資產(chǎn)處置渠道和方式偏少等難點，但隨著國內(nèi)不良資產(chǎn)處置模式創(chuàng)新，預(yù)計地方銀行不良貸款處置市場的深度、廣度將不斷增強。

參與轉(zhuǎn)讓試點機構(gòu)擴容

不良貸款轉(zhuǎn)讓試點參與機構(gòu)再度擴容。根據(jù)銀登網(wǎng)公布的最新已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶機構(gòu)統(tǒng)計表，已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶的城商行包括北京銀行、杭州銀行、鄭州銀行、張家口銀行、廊坊銀行、衡水銀行、龍江銀行、廣東南粵銀行等27家銀行，另有上述城商行的33家分支機構(gòu)也進(jìn)行了賬戶開立。

農(nóng)村中小銀行參與不良貸款轉(zhuǎn)讓試點的數(shù)量則更多，紫金農(nóng)商行、無錫農(nóng)商行、北京農(nóng)商行、東莞農(nóng)商行、肇慶農(nóng)商行、梅州客家村鎮(zhèn)銀行、孟津民豐村鎮(zhèn)銀行、宕昌縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、西華縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等105家銀行相繼開立了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶。

不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶的開立是銀行進(jìn)行不良貸款轉(zhuǎn)讓的前提，地方中小銀行開立相關(guān)賬戶進(jìn)行不良貸款轉(zhuǎn)讓離不開相關(guān)政策的支持。2022年12月30日，在原試點機構(gòu)范圍基礎(chǔ)上，原銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)《關(guān)于開展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》（以下簡稱《通知》），將注冊地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機構(gòu)也納入試點機構(gòu)范圍。

北京商報記者注意到，在《通知》發(fā)布一個月后，僅有南京銀行、上海銀行、江蘇銀行、錦州銀行、甘肅銀行、大連銀行6家城商行開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶，農(nóng)村中小銀行機構(gòu)則“按兵不動”。如今距離不良貸款轉(zhuǎn)讓試點機構(gòu)宣布擴容近一年，地方銀行參與不良貸款轉(zhuǎn)讓的步伐加快，共計132家城農(nóng)商行開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶，相較于5月中旬的69家，數(shù)量增加近1倍。

談及多家地方銀行陸續(xù)加入不良貸款轉(zhuǎn)讓試點機構(gòu)的原因，金樂函數(shù)分析師廖鶴凱表示，近年來，部分地方中小銀行不良貸款增速較快，在當(dāng)下經(jīng)濟發(fā)展信心持續(xù)恢復(fù)、增速持續(xù)向好的情況下，中小銀行又有新增信貸的強勁需求，而自身處置能力較弱，加入不良貸款試點機構(gòu)既是響應(yīng)國家政策，推動機構(gòu)改革的重要步驟，也是出于當(dāng)下現(xiàn)實情況，改善自身資產(chǎn)質(zhì)量、降低不良率的重要手段，有助于不良資產(chǎn)處置提速，增強發(fā)展動力。 

地方銀行陸續(xù)掛牌轉(zhuǎn)讓

據(jù)了解，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作自2021年正式開啟，這使得銀行單戶對公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓得以“破冰”。不過彼時試點機構(gòu)較為有限，首批參與試點的銀行僅是6家國有大型銀行和12家全國性股份制銀行。

隨著第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點開啟，地方銀行陸續(xù)開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶，部分開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶的城商行、農(nóng)商行已啟動轉(zhuǎn)讓工作，為不良貸款掛牌“尋嫁”。

從已開立賬戶的地方銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓情況來看，業(yè)務(wù)多集中于轉(zhuǎn)讓單戶對公不良貸款或批量轉(zhuǎn)讓個人消費及經(jīng)營類不良貸款。僅今年12月，就有中原銀行、河北銀行、蒙商銀行、甘肅康縣農(nóng)商行、甘肅莊浪農(nóng)商行、平?jīng)鲛r(nóng)商行、華池縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)布不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。

例如，河北銀行相繼轉(zhuǎn)讓唐山市豐潤區(qū)盛澤工貿(mào)有限責(zé)任公司、唐山恒利燃?xì)庥邢薰竞吞粕绞胸S潤區(qū)弘晟實業(yè)有限責(zé)任公司的不良貸款，涉及未償本息總額合計1013.9973萬元；平?jīng)鲛r(nóng)商行、甘肅莊浪農(nóng)商行則批量轉(zhuǎn)讓了個人消費及經(jīng)營類不良貸款，涉及未償本息總額分別為1.21億元、2752萬元。

光大銀行金融市場部分析師周茂華認(rèn)為，加入不良貸款市場轉(zhuǎn)讓隊伍，有助于拓寬中小銀行不良貸款處置渠道，降低不良貸款規(guī)模并改善銀行資產(chǎn)質(zhì)量，減輕銀行損失，提升銀行信貸能力，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)銀行穩(wěn)健和可持續(xù)經(jīng)營。

處置方式將更加多樣化

不過，由于地方銀行啟動不良貸款轉(zhuǎn)讓試點相對較晚，已參與掛牌轉(zhuǎn)讓的機構(gòu)相對有限，從轉(zhuǎn)讓結(jié)果來看，不良貸款轉(zhuǎn)讓成交的仍以國有銀行、股份制銀行為主，而已加入不良貸款轉(zhuǎn)讓試點的地方銀行成交案例較少，從轉(zhuǎn)讓結(jié)果來看，受讓方通常是資產(chǎn)管理公司。

12月以來，中原銀行許昌分行轉(zhuǎn)讓長葛市祥合鋁材有限責(zé)任公司的不良貸款成交，受讓方為河南資產(chǎn)管理有限公司；甘肅靖遠(yuǎn)農(nóng)商行轉(zhuǎn)讓白銀嘉鑫陶瓷有限責(zé)任公司的不良貸款成交，受讓方為中國信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司甘肅省分公司。

個別地方銀行不良貸款由于未能成交進(jìn)行了多次重新掛牌。例如，中原銀行商丘分行轉(zhuǎn)讓商丘市長城面粉有限公司的不良貸款共進(jìn)行了七次重新掛牌，最新一次競價日在12月1日，涉及未償本息總額2372.73萬元。

“地方銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓主要存在不良資產(chǎn)定價難、信息不夠?qū)ΨQ等問題，從而影響市場流動性導(dǎo)致處置成本高，因此，國內(nèi)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場的深度、廣度仍有待提升。”周茂華表示，從趨勢看，隨著國內(nèi)不良資產(chǎn)處置模式創(chuàng)新，國內(nèi)信用環(huán)境發(fā)展，不良資產(chǎn)供給與需求方擴容，信息披露更加規(guī)范、透明，銀行不良貸款處置市場的深度、廣度將不斷增強。

談及后續(xù)不良貸款轉(zhuǎn)讓趨勢，廖鶴凱認(rèn)為，銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓在未來一段時間依然會保持增長態(tài)勢，隨著不良資產(chǎn)處置市場的逐步發(fā)展和成熟，預(yù)計會有更多的機構(gòu)加入轉(zhuǎn)讓試點。不良貸款轉(zhuǎn)讓的方式將更加多樣化，包括公開競價、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股等多種方式，并通過更完善的方式形成有效的信息披露機制，以滿足不同機構(gòu)和市場的需求，提升不良貸款處置效率。

北京商報記者 李海顏