北京商報(bào)訊（記者 陳婷婷 李秀梅）保險(xiǎn)公司到底賠不賠？賠得快不快？錢都賠到了哪里？這些問(wèn)題都可以通過(guò)理賠報(bào)告找到答案。近日，據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，目前已有近20家人身險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司發(fā)布了2022年上半年理賠半年報(bào)。

從理賠金額來(lái)看，上述公司上半年理賠金額累計(jì)超700億元，理賠金額最多的是“壽險(xiǎn)一哥”中國(guó)人壽，理賠額達(dá)252億元，日均賠付超億元，理賠件數(shù)829萬(wàn)件。平安人壽上半年理賠額為201億元，同樣日均賠付過(guò)億。

買了保險(xiǎn)，消費(fèi)者最關(guān)心的就是能不能在生病、出險(xiǎn)后拿到理賠款，它的評(píng)估指標(biāo)就是獲賠率。梳理來(lái)看，各家保險(xiǎn)公司理賠申請(qǐng)的獲賠率基本上能保持在99%左右，還有保險(xiǎn)公司的獲賠率能達(dá)到99.5%甚至更高，大型保險(xiǎn)公司和中小保險(xiǎn)公司之間的獲賠率并沒(méi)有表現(xiàn)出明顯差別。

保險(xiǎn)公司的理賠款都賠到了哪里？從各家公司的數(shù)據(jù)來(lái)看，重疾險(xiǎn)是許多保險(xiǎn)公司賠付支出的“大頭”，如陽(yáng)光人壽重疾類型理賠金額占比達(dá)64.3%。重疾中，發(fā)病率最高的是惡性腫瘤，大多占到重疾理賠的70%左右。

盡管理賠金額占比高，但平均每一位身患重疾的消費(fèi)者拿到的理賠金額并不多，從各家數(shù)據(jù)來(lái)看，件均重疾賠付金額普遍集中在20萬(wàn)元以下，如華泰人壽在理賠報(bào)告中直言，重疾保額普遍不足，86%客戶重疾保額低于20萬(wàn)元，44%客戶重疾保額不足10萬(wàn)元。

目前，市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可謂是琳瑯滿目，保障范圍、保障額度、附加服務(wù)等不盡相同，消費(fèi)者又該如何進(jìn)行選擇？從提升保額的角度，資深精算師徐昱琛分析，消費(fèi)者在選擇重疾險(xiǎn)過(guò)程中，一是要選擇性價(jià)比高的產(chǎn)品，而不是過(guò)分追求品牌；二是可以根據(jù)自身需求，選擇不包含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，這是因?yàn)樵诒ＹM(fèi)相同的情況下，不包含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，其保障額度可能會(huì)高出50%。

保險(xiǎn)公司能夠快速完成大量理賠背后，是保險(xiǎn)公司數(shù)字化能力的提升以及不斷升級(jí)、智能化的理賠服務(wù)體系。

從實(shí)際效果來(lái)看，保險(xiǎn)科技正愈發(fā)賦能理賠服務(wù)。比如，中國(guó)人壽智能化理賠作業(yè)占比約70%，理賠直付理賠超228萬(wàn)人次，理賠金額17.9億元，部分地區(qū)一站結(jié)算，出院秒賠。“重疾一日賠”服務(wù)客戶7.7萬(wàn)人次。北京人壽則支持自助報(bào)案、自助理賠、自助查詢，全流程線上辦理。元保健康險(xiǎn)理賠效率持續(xù)提升，理賠申請(qǐng)100%線上化，線上理賠審核一次性通過(guò)率高達(dá)95%，閃賠案件平均理賠時(shí)效為11.5小時(shí)，較2021年大幅提升，最快賠付結(jié)案時(shí)間僅為2秒，實(shí)現(xiàn)了理賠秒級(jí)到賬。

可以看出，保險(xiǎn)公司的理賠方式呈現(xiàn)快速、在線、智能化趨勢(shì)，線上閃賠、閃付等智能化理賠方式正在逐漸取代傳統(tǒng)的柜臺(tái)辦理。

對(duì)此，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中表示，近年來(lái)，保險(xiǎn)公司在科技賦能方面建設(shè)加快，部分公司重視理賠方面的科技賦能，效果明顯，一方面提升了理賠工作效率，另一方面也提高了理賠的準(zhǔn)確性，降低了理賠成本?，F(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)不僅要保證理賠的準(zhǔn)確性、充足性，還要強(qiáng)調(diào)理賠的及時(shí)性，使被保險(xiǎn)人盡快從災(zāi)難事故中恢復(fù)生產(chǎn)生活?？萍荚诶碣r方面賦能，使理賠更加準(zhǔn)確及時(shí)，提升消費(fèi)者的消費(fèi)體驗(yàn)。而且，這反過(guò)來(lái)又能增強(qiáng)客戶忠誠(chéng)度，吸引新客戶的加入。