第三方支付機(jī)構(gòu)易生支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“易生支付”）正經(jīng)歷“多事之夏”。6月9日，多位消費(fèi)者向北京商報(bào)記者反映，易生支付旗下“壹生付”POS機(jī)推銷(xiāo)人員存在違規(guī)展業(yè)、宣傳不當(dāng)?shù)男袨?，為了求證消費(fèi)者所述經(jīng)歷，北京商報(bào)記者對(duì)壹生付POS機(jī)展業(yè)情況進(jìn)行了親測(cè)調(diào)查，獨(dú)家發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品不但涉及對(duì)入網(wǎng)商戶審核不嚴(yán)，還存在信用卡違規(guī)套現(xiàn)問(wèn)題。

300元押金惹爭(zhēng)議

近日，北京商報(bào)記者接到多位消費(fèi)者反映，易生支付旗下壹生付POS機(jī)存在宣傳不當(dāng)問(wèn)題。據(jù)多位消費(fèi)者所述，該機(jī)器業(yè)務(wù)員推銷(xiāo)時(shí)號(hào)稱(chēng)免費(fèi)辦理POS機(jī)，但實(shí)際辦理后才發(fā)現(xiàn)，刷卡過(guò)程中機(jī)器會(huì)強(qiáng)制收取300元左右的押金費(fèi)，需要事后連續(xù)6個(gè)月刷滿1萬(wàn)元才可返還。

“我接到的是一個(gè)來(lái)自湖北武漢的個(gè)人電話，說(shuō)可以免費(fèi)安裝POS機(jī)，只需墊付39塊錢(qián)郵費(fèi)，機(jī)器到了就可以返還。但等了幾天我收到貨，按照對(duì)方的指引掃描二維碼、下載App、注冊(cè)賬號(hào)后并進(jìn)行了激活也沒(méi)有返還，還誘導(dǎo)我說(shuō)需要首刷一筆500元的交易，才會(huì)把郵費(fèi)返給我。”來(lái)自重慶的李明（化名）向北京商報(bào)記者講述。

除郵費(fèi)爭(zhēng)議外，更大的問(wèn)題來(lái)自于500元的首刷交易。李明稱(chēng)，在他刷完500元的首單交易后，壹生付并未返還郵費(fèi)，且進(jìn)一步扣除了303元的押金費(fèi)，僅到賬了196.25元。

“前期根本沒(méi)說(shuō)有這筆錢(qián)，誘導(dǎo)我刷卡后才發(fā)現(xiàn)到賬金額不對(duì)，被問(wèn)后才告訴我是押金。”李明告訴北京商報(bào)記者，他是一家零售店店主，偶爾會(huì)有刷卡需求，主要是聽(tīng)業(yè)務(wù)員提到免費(fèi)更換才同意受理，但事后才知道存在押金問(wèn)題。

與李明不一樣，張華（化名）辦理POS機(jī)的需求主要是為信用卡套現(xiàn)，但如出一轍的推銷(xiāo)方式是，給張華辦理壹生付POS機(jī)的業(yè)務(wù)員同樣對(duì)押金只字不提，注冊(cè)首刷后才告知。“本來(lái)承諾到賬后就可以返還運(yùn)費(fèi)，但結(jié)果運(yùn)費(fèi)和押金費(fèi)都落空了。”張華嘆氣道。

針對(duì)多位消費(fèi)者反饋的問(wèn)題，北京商報(bào)記者進(jìn)一步聯(lián)系了壹生付業(yè)務(wù)員，問(wèn)及是否需要辦理費(fèi)用，對(duì)方稱(chēng)只需支付39元快遞費(fèi)，拿到機(jī)器后就會(huì)返還。當(dāng)被問(wèn)及300元的押金后，對(duì)方才回應(yīng)第一筆會(huì)扣除298元的凍結(jié)金，需要連續(xù)6個(gè)月刷滿1萬(wàn)元才可申請(qǐng)退回。

“消費(fèi)者反映的壹生付推廣宣傳一事，表明壹生付在金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳工作上存在漏洞，機(jī)器業(yè)務(wù)員的宣傳手法涉嫌誘導(dǎo)消費(fèi)者，對(duì)金融消費(fèi)者的知情權(quán)構(gòu)成侵害。”對(duì)此情況，金融科技專(zhuān)家蘇筱芮在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)如是評(píng)價(jià)道。

違規(guī)套現(xiàn)各執(zhí)一詞

除了押金爭(zhēng)議外，易生支付旗下壹生付POS機(jī)涉及到的違規(guī)套現(xiàn)問(wèn)題同樣引發(fā)關(guān)注。

6月9日，北京商報(bào)記者下載壹生付軟件發(fā)現(xiàn)，該平臺(tái)由浙江千藝信息技術(shù)服務(wù)有限公司開(kāi)發(fā)，并由易生支付提供服務(wù)。在易生支付服務(wù)協(xié)議中，明確列明壹生付用戶須接受經(jīng)易生支付培訓(xùn)合格后，并提供相應(yīng)用戶信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和法定代表人等入網(wǎng)資料，才能接受銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)。

不過(guò)，據(jù)多位壹生付用戶及代理商所述，在實(shí)際業(yè)務(wù)辦理中，用戶辦理POS機(jī)卻并不需任何資料證明及相關(guān)培訓(xùn)，僅需輸入個(gè)人身份證號(hào)就可，且該P(yáng)OS機(jī)還支持花唄、白條、信用卡套現(xiàn)等操作。

對(duì)于能否進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，北京商報(bào)記者向壹生付官方客服求證，對(duì)方稱(chēng)可以辦理，并向記者索要了身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、所在地區(qū)，稱(chēng)三個(gè)工作日后會(huì)有業(yè)務(wù)員聯(lián)系。被問(wèn)及是否有從業(yè)資質(zhì)時(shí)，對(duì)方稱(chēng)壹生付隸屬于易生支付旗下刷卡機(jī)，易生支付是持牌支付機(jī)構(gòu)。

需要注意的是，目前，信用卡套現(xiàn)涉嫌違法行為，使用POS機(jī)套現(xiàn)犯罪亦量刑明確。對(duì)此情況，北京商報(bào)記者進(jìn)一步向持牌機(jī)構(gòu)易生支付客服進(jìn)行求證，對(duì)方稱(chēng)不支持套現(xiàn)。

對(duì)于是否支持套現(xiàn)一事，為何各執(zhí)一詞？對(duì)此，北京商報(bào)記者進(jìn)一步向易生支付提出了壹生付可以支持套現(xiàn)的疑問(wèn)，對(duì)方又稱(chēng)，壹生付隸屬于易生支付，但屬于不同的部門(mén)，具體業(yè)務(wù)可進(jìn)一步咨詢壹生付官方客服或者相關(guān)代理商，以對(duì)方口徑為準(zhǔn)。

此外，北京商報(bào)記者再次以套現(xiàn)需求進(jìn)一步采訪了壹生付代理商。對(duì)方介紹，目前壹生付POS機(jī)可支持信用卡套現(xiàn)，并可以掃碼花唄、白條等，在費(fèi)率上，掃碼費(fèi)率為0.3%，刷卡費(fèi)率則為0.55%。

具體如何套現(xiàn)？壹生付代理商進(jìn)一步向北京商報(bào)記者解釋道，因?yàn)閽叽a費(fèi)率更低，用戶可以將信用卡綁定微信和支付寶，在POS機(jī)上設(shè)置掃碼支付，僅需掃下手機(jī)付款碼，選擇信用卡支付后，資金就會(huì)到賬到綁定的收款銀行。

該代理商稱(chēng)，壹生付經(jīng)過(guò)銀聯(lián)認(rèn)證，有支付牌照加持。為了避免被查到虛假商戶，該P(yáng)OS機(jī)自帶GPS功能，可直接定位附近商戶，每套現(xiàn)一筆會(huì)自動(dòng)匹配到本地真實(shí)存在的相應(yīng)商戶。例如刷卡幾百元匹配的是在某家飯店吃飯，刷卡2000元?jiǎng)t會(huì)匹配到高檔化妝品消費(fèi)等。主要根據(jù)金額匹配對(duì)應(yīng)商戶，使用起來(lái)可謂非常“安全”。

被問(wèn)及是否需要提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照等材料以及是否需要接受培訓(xùn)時(shí)，該代理商向記者提醒道，“只需要你用身份證號(hào)注冊(cè)就行了，一旦提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照，你就被認(rèn)定為商戶，只能別人刷，你自己綁定的信用卡就沒(méi)辦法使用”。

針對(duì)代理商違規(guī)推銷(xiāo)行為，易生支付是否知情？代理商展業(yè)是否有專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)告知？展業(yè)違規(guī)后又有何整改措施？對(duì)此，北京商報(bào)記者向易生支付進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿，后者未給出回應(yīng)。

在支付行業(yè)資深分析師王蓬博看來(lái)，違規(guī)套現(xiàn)不止，不管是支付機(jī)構(gòu)還是代理商都有責(zé)任，主要原因還是利益使然，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，套現(xiàn)成了一個(gè)比較容易獲取收益的來(lái)源，而且有實(shí)際客戶需求，相關(guān)鏈條也比較成熟。

蘇筱芮則認(rèn)為，一方面，壹生付POS機(jī)在商戶、用戶的實(shí)名制認(rèn)證等方面存在薄弱環(huán)節(jié)，被用戶以虛假身份蒙混過(guò)關(guān)；另一方面，違規(guī)套現(xiàn)表明機(jī)構(gòu)在資金流向監(jiān)測(cè)、事中預(yù)警等方面有所缺漏，被不法分子利用后從事不法資金的轉(zhuǎn)移。

曾被央行多次處罰

北京商報(bào)記者注意到，易生支付于2021年5月剛剛通過(guò)牌照續(xù)展，業(yè)務(wù)類(lèi)型包含互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單（全國(guó)）、預(yù)付費(fèi)卡發(fā)行與受理（全國(guó)）等。此次續(xù)展后，有效期為五年，截止日期為2026年5月2日。

值得注意的是，此前易生支付就曾因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》相關(guān)規(guī)定、未按規(guī)定建立特約商戶培訓(xùn)、檢查制度和交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施等問(wèn)題，被央行多次處罰。

對(duì)于此前被罰問(wèn)題是否整改到位，作為持牌支付機(jī)構(gòu)，后續(xù)如何加強(qiáng)合規(guī)，北京商報(bào)記者同樣向易生支付進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿未獲回應(yīng)。

針對(duì)易生支付后續(xù)發(fā)展，蘇筱芮認(rèn)為，支付機(jī)構(gòu)需積極遵守中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)等提出的合規(guī)要求，在合作機(jī)構(gòu)方面提升甄選能力，對(duì)于存在“劣跡前科”的外包代理商保持一定的謹(jǐn)慎性，此外還要在展業(yè)前厘清雙方權(quán)責(zé)，從制度、協(xié)議等方面提出對(duì)合作方的規(guī)范要求。

王蓬博則指出，支付機(jī)構(gòu)與代理商實(shí)則是利益共同體，后續(xù)，易生支付在這一前提下，要理清哪些服務(wù)是可以交給服務(wù)商的業(yè)務(wù)，但是包括信息流、資金流等核心業(yè)務(wù)，必須在自己的企業(yè)內(nèi)流轉(zhuǎn)，建議該機(jī)構(gòu)后續(xù)多開(kāi)拓真實(shí)商戶，嚴(yán)格開(kāi)戶流程和代理商的商戶管理行為，提升技防能力。

北京商報(bào)記者 岳品瑜 劉四紅