“和余額寶一樣安全可靠并為國家企業(yè)背景”“預期收益是余額寶5倍，銀行活期的15-20倍”“1萬元存入預期收益3000元”……近日，北京商報記者調查發(fā)現(xiàn)，在微信群里，不少人在刷屏一些聳人聽聞的假新聞鏈接，但點開后傳播的卻是一款所謂的互聯(lián)網理財神器“創(chuàng)達產業(yè)”，宣稱保本保息、收益穩(wěn)定，但實則多重套路、風險暗藏，一旦踩坑，用戶或面臨“投資款”血本無歸的風險。

號稱互聯(lián)網理財神器

實為個人銀行卡轉賬

“再見了花唄！馬云確認下個月起，花唄全面關閉！”“王健林再度發(fā)聲，取代房子，這將是未來五年最好的投資！”……近兩日，北京商報記者在一微信群看到，有不少用戶頻頻刷屏類似的“假新聞”鏈接，該鏈接一般以某個聳人聽聞的消息作為標題，點開后卻跳轉到了另一傳播內容，并號稱是一款有著“互聯(lián)網金融+國資背景”的互聯(lián)網理財神器，24小時隨時存取，收益按秒計算，所有理財投資產品都是保本保息，并保證流動性和安全性。

北京商報記者注意到，這些號稱保本保息的產品，由一家名為“創(chuàng)達產業(yè)”的公司推出，該公司全名為海南創(chuàng)達投資有限公司，從宣傳頁面來看，該公司宣稱“和余額寶一樣安全可靠，并為國有企業(yè)背景”“預期收益是余額寶5倍，銀行活期的15-20倍”；另從產品介紹來看，起投門檻低至300元，所有理財投資產品都是保本保息，并稱具備銀行流動資金管存，以保證流動和安全性，提現(xiàn)1-5分鐘即可到賬。

從創(chuàng)達產業(yè)App頁面來看，投資產品主要包括新手福利體驗項目、北京智慧醫(yī)療項目、臨朐智能鋁家具產業(yè)社區(qū)項目、清鎮(zhèn)市檔案館工程等，項目周期分別為1天、5天、10天、20天，起投金額300元、1500元、2500元、4500元遞增。

值得注意的是，所謂的投資理財，其實就是通過銀行卡轉賬給個人。北京商報記者體驗發(fā)現(xiàn)，注冊登錄該App后，投資其中的新手項目，需要先進行身份認證和賬戶充值，其中投資方式僅支持賬戶充值，而充值方式僅支持銀行入款，輸入一定金額點擊充值后，收款銀行為中國工商銀行，收款賬號也為個人賬戶。也就是說，所謂的投資項目，實際操作是“復制收款賬戶，前往手機銀行App/網銀轉賬”。

針對這一所謂的互聯(lián)網理財神器，大多業(yè)內人士認為，無論是其跳轉鏈接的假新聞推廣方式，還是保本保息的違規(guī)宣傳手段上，都風險暗藏。

“任何投資都是有風險存在的，何況是理財產品。自2018年資管新規(guī)之后，理財產品剛性兌付已被正式打破。另外，監(jiān)管部門也多次強調禁止對投資者進行‘保本保息’宣傳。” 北京市中聞律師事務所律師李亞告訴北京商報記者。

素喜智研特約研究員蘇筱芮分析稱，創(chuàng)達產業(yè)的包裝手段頗為拙劣，既沒有官方網站，同時也不能在應用市場下載App，而是需要通過跳轉鏈接的方式，且其假新聞內容均為泛泛而談的模板話術。

宣稱資金存管保本保息

被多家銀行一一打臉

北京商報記者注意到，創(chuàng)達產業(yè)無論是在平臺推廣頁面還是產品頁面，均多次宣傳“保本保息”一事。對于從業(yè)資質和資金保障問題，北京商報記者咨詢了該平臺客服，后者回應稱，該公司已與中國工商銀行、中國建設銀行等多家銀行簽署資金存管協(xié)議，已通過公司備案信息、資金托管、工商登記信息等120余項目審核，平臺設立風險備用金，對本金承諾全額墊付。

值得注意的是，早在2016年，國家工商總局、中央宣傳部等17部門聯(lián)合開展專項整治，強調互聯(lián)網金融廣告應當依法合規(guī)，并列明了９種不得含有的內容，包括不得對未來效果、收益或者與其相關情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風險或者保收益等。

針對合作一事，4月28日，北京商報記者分別向中國工商銀行、中國建設銀行求證，二者均對此進行了否認。其中，工商銀行客服稱，目前未查詢到關于創(chuàng)達產業(yè)的任何產品信息，也沒有任何合作，投資一般也不會直接轉賬到個人，這種情況下建議慎重投資；此外，建設銀行客服也稱：并未與任何理財公司合作，也并未進行所謂的資金存管，建議投資者在正規(guī)渠道購買理財產品，避免上當受騙。

北京商報記者查詢天眼查發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)達產業(yè)于2001年成立，法定代表人宋天奎，注冊資金8000萬人民幣，該公司控股股東為北京中創(chuàng)投資有限公司，但詭譎的是，從天眼查、國家企業(yè)信用公示信息系統(tǒng)等多個渠道上，均未查到關于北京中創(chuàng)投資有限公司的進一步信息。此外，從金融從業(yè)資質上來看，創(chuàng)達產業(yè)自身并未持有相應金融牌照。

需要注意的是，理財屬于金融業(yè)務，在我國境內開展金融業(yè)務，應首先獲得監(jiān)管部門的許可獲取金融牌照。李亞直言道，未經許可從事金融業(yè)務的行為，可能會涉及非法經營的問題；未經許可向社會公眾吸收投資、存款的行為，可能會涉及非法吸收公眾存款。

零壹研究院院長于百程同樣指出，創(chuàng)達產業(yè)的起投門檻300元，屬于大眾產品，要確認產品推出方是否持有銀行、基金等金融牌照。如果創(chuàng)達產業(yè)是代銷金融產品，是否具有基金銷售牌照。如果創(chuàng)達產業(yè)沒有持牌經營，即是違規(guī)。

“從多方操作來看，該App確實涉嫌集資詐騙違法行為，金融行業(yè)是強監(jiān)管行業(yè)，金融業(yè)務需要持牌經營，創(chuàng)達產業(yè)呈現(xiàn)出的種種，符合《防范和處置非法集資條例》的類型特征。”蘇筱芮評價道。

詐騙手段層出不窮

后續(xù)如何規(guī)范

值得注意的是，目前，和“創(chuàng)達產業(yè)”類似的這類所謂互聯(lián)網理財神器并不少見，核心都是以“免費”“高息”等為誘餌吸引投資，在業(yè)內人士看來，只要大眾多注意其套路和特征，就不難辨別和防范。

“一方面，不法分子作案手段愈發(fā)隱蔽，既沒有在應用市場上架，也沒有采用正規(guī)的資金支付通道，難以在早期監(jiān)測識別；另一方面，近年來理財收益逐年下降，一些用戶期望能獲取超額回報，求財心切致使心理上放松警惕。”蘇筱芮指出，多方面原因導致市場亂象叢生。后續(xù)，應當完善監(jiān)管科技的相關底層建設，提升非法集資相關內容的投資者教育和科普頻率，對于實施非法集資的不法分子加大處罰力度，形成一批大案、要案典型來肅清市場風氣。

李亞同樣稱，互聯(lián)網理財神器不是新鮮事物，后續(xù)應該提高網絡的預警機制，通過科技賦能使得監(jiān)測預警體系逐步健全；建立聯(lián)動金融監(jiān)管機制，對于從事或者變相從事金融業(yè)務活動的機構，應多部門聯(lián)動監(jiān)管；加強投資者教育，建立長效的教育機制。

北京商報記者 岳品瑜 劉四紅