“丈母娘挑女婿都看征信報(bào)告了”，在2019年3月舉行的十三屆全國(guó)人大二次會(huì)議的記者會(huì)上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露用生動(dòng)的例子講述了個(gè)人征信的重要意義。這似乎可以看出，在關(guān)閉了企業(yè)征信備案通道三年之后，央行重啟企業(yè)征信備案的決心。

一個(gè)月后，央行高調(diào)重啟了企業(yè)征信備案通道。通過(guò)對(duì)獲得征信資質(zhì)機(jī)構(gòu)的觀(guān)察，不難看出這一決定與大數(shù)據(jù)技術(shù)在征信領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用有關(guān)。2019年4月，央行將企業(yè)征信備案的資質(zhì)頒給了中電聯(lián)（北京）征信、愛(ài)信諾征信和通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)起步的天眼查。值得注意的是，天眼查是本行業(yè)唯一獲得央行備案企業(yè)征信資質(zhì)的公司，也是目前136家備案企業(yè)中唯一一家只采用公開(kāi)信息的大數(shù)據(jù)科技公司。

企業(yè)征信市場(chǎng)遇冷，天眼查成征信“破冰者”

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的加強(qiáng)，加之一些獲得央行企業(yè)征信備案資質(zhì)的機(jī)構(gòu)在商業(yè)模式上“跑偏”，央行開(kāi)始加強(qiáng)對(duì)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，逐漸收緊備案審批，最終為內(nèi)資企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的備案按下了近三年的暫停鍵。暫停后的第二年，也就是2017年，我國(guó)信用服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到了37.3億元，同期相比，美國(guó)信用服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)712.6億元?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，我國(guó)信用服務(wù)市場(chǎng)的巨大潛力。

與以往不同的是，2019年獲得企業(yè)征信備案資質(zhì)的三家企業(yè)跳出了基礎(chǔ)面數(shù)據(jù)解讀。而這其中，天眼查亦與中電聯(lián)和愛(ài)信諾擁有私有數(shù)據(jù)庫(kù)不同，它完全基于公開(kāi)數(shù)據(jù)提供權(quán)威的第三方數(shù)據(jù)服務(wù)。

更值得注意的是，天眼查還在傳統(tǒng)的盡調(diào)方式之外首創(chuàng)了“普惠型淺度盡調(diào)工具”。由于不需要駐場(chǎng)實(shí)地調(diào)查，天眼查極大節(jié)約了調(diào)查時(shí)間和人力成本，解決了數(shù)據(jù)不全、平臺(tái)上傳數(shù)據(jù)積極性低、更新不及時(shí)、接入門(mén)檻高以及人工采集信息耗費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)等問(wèn)題，同時(shí)豐富了來(lái)源維度，使參與商業(yè)交易過(guò)程的每個(gè)人都能及時(shí)獲知信息。目前，天眼查收錄了1.8億家社會(huì)實(shí)體信息，300多種維度信息全量實(shí)時(shí)更新，實(shí)現(xiàn)了從洞察風(fēng)險(xiǎn)到預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的全方位把控，針對(duì)個(gè)人、企業(yè)、政府都有相應(yīng)的解決方案。

在2018年，國(guó)家曾多項(xiàng)措施齊發(fā)力以期緩解中小企業(yè)融資成本高等問(wèn)題。而通過(guò)天眼查，中小企業(yè)融資的一大難題——信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題得到緩解，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)查詢(xún)天眼查上中小企業(yè)的征信記錄作為是否對(duì)企業(yè)發(fā)放信貸的根據(jù)。這一切都基于天眼查與超過(guò)2700家覆蓋金融、通信、法律、科技、制造、批發(fā)零售等行業(yè)平臺(tái)的深度合作及與1000萬(wàn)家小微企業(yè)的直接合作。這些合作極大優(yōu)化了小微企業(yè)在貸款、融資、運(yùn)營(yíng)、法律協(xié)助、招聘等方方面面的環(huán)境。

公平看清世界，天眼查助力社會(huì)信用體系建設(shè)

大數(shù)據(jù)背景下，社會(huì)信用體系建設(shè)似乎一躍成為熱度不斷的話(huà)題。2015年算是我國(guó)個(gè)人征信市場(chǎng)化的元年，阿里、騰訊等知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)均開(kāi)始布局征信體系。經(jīng)過(guò)三年的短暫發(fā)展，個(gè)人征信市場(chǎng)已取得規(guī)?；?yīng)，租房、租車(chē)、住酒店、二手商品交易等近百個(gè)場(chǎng)景已被大數(shù)據(jù)征信所覆蓋，“信用分”也成為人們?nèi)粘＝涣鞯脑?huà)題。

同樣，企業(yè)信用體系的構(gòu)建對(duì)于整個(gè)社會(huì)而言更是至關(guān)重要的。企業(yè)征信是其進(jìn)入金融市場(chǎng)不可或缺的“通行證”，例如企業(yè)要運(yùn)用債券等融資工具籌集資金，必須經(jīng)過(guò)有資質(zhì)的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用調(diào)查，才能發(fā)行債券。此外，企業(yè)征信最重要的是推動(dòng)公平世界的建設(shè)，企業(yè)或者個(gè)人能夠公正公開(kāi)地了解商業(yè)社會(huì)的基本信息，在日?；顒?dòng)中做出高效、正確的判斷。這有效地降低了法律、債務(wù)等商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提高了主體的“商業(yè)安全感”。

正如天眼查創(chuàng)始人兼CEO柳超說(shuō)的，“公開(kāi)數(shù)據(jù)是最有價(jià)值的，因?yàn)樗梢詿o(wú)限連接，不存在數(shù)據(jù)孤島，因而實(shí)現(xiàn)公平。天眼查通過(guò)公開(kāi)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，透過(guò)現(xiàn)象看清本質(zhì)，以達(dá)到公平看清世界的目的。”這些改進(jìn)體現(xiàn)在天眼查豐富的應(yīng)用場(chǎng)景中：比如，金融、法律、傳媒等專(zhuān)業(yè)人士在與中高端商務(wù)人士洽談合作時(shí)，可通過(guò)搜索查看天眼查工商信息、股東信息及天眼風(fēng)險(xiǎn)等功能，輕松確認(rèn)企業(yè)和企業(yè)主的綜合實(shí)力和履約能力；金融審計(jì)從業(yè)者，還可使用天眼查年報(bào)、財(cái)務(wù)簡(jiǎn)析、股東信息及天眼風(fēng)險(xiǎn)等功能，核查被審單位關(guān)聯(lián)方納稅、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)及履約能力等信息；法律從業(yè)者，使用天眼查公司或老板的資本版圖、股權(quán)穿透、最終受益人、天眼風(fēng)險(xiǎn)等功能，查詢(xún)被告公司或老板的資產(chǎn)信息、背后的隱藏財(cái)產(chǎn)線(xiàn)索及風(fēng)險(xiǎn)信息；媒體記者，可使用天眼查基礎(chǔ)工商信息、股權(quán)穿透、股權(quán)結(jié)構(gòu)、最終受益人、資本版圖、天眼風(fēng)險(xiǎn)等功能，查詢(xún)報(bào)道方的基本信息、財(cái)務(wù)信息、股權(quán)鏈、利益方等信息。

甚至在與普通人相關(guān)的婚戀場(chǎng)合中，天眼查也幫助了用戶(hù)“公平看清世界”。有用戶(hù)曾反饋?zhàn)约涸谙嘤H時(shí)差點(diǎn)遭遇婚騙。在交往中，這名用戶(hù)發(fā)現(xiàn)了對(duì)方的企業(yè)和財(cái)產(chǎn)中的不實(shí)信息，而幫助她清晰看到對(duì)方企業(yè)的不實(shí)狀況識(shí)破騙局的正是天眼查。

解困小微企業(yè)，天眼查兼顧商業(yè)與社會(huì)價(jià)值

公開(kāi)信息顯示，2016年年中至2018年11月，內(nèi)資備案企業(yè)征信機(jī)構(gòu)未有新增。事實(shí)上，從2016年下半年開(kāi)始，多家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案被注銷(xiāo)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，相較于高峰期備案企業(yè)137家，已有20家企業(yè)注銷(xiāo)企業(yè)征信業(yè)務(wù)備案。

天眼查是此次央行重新啟動(dòng)首批三家之一，且是至今為止唯一一家只采用公開(kāi)信息的大數(shù)據(jù)科技公司。

通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)的挖掘，天眼查首創(chuàng)了“普惠型淺度盡調(diào)”的商業(yè)模式，這一模式實(shí)現(xiàn)了很高的商業(yè)價(jià)值。不需要駐場(chǎng)實(shí)地調(diào)查，節(jié)約了調(diào)查時(shí)間和人力成本，解決了數(shù)據(jù)不全、平臺(tái)上傳數(shù)據(jù)積極性低、更新不及時(shí)、接入門(mén)檻高以及人工采集信息耗時(shí)長(zhǎng)等問(wèn)題，天眼查都極大地提高了商業(yè)交易活動(dòng)的效率。

2018年，天眼查逆勢(shì)快速增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)盈利，企業(yè)客戶(hù)累計(jì)6.48萬(wàn)家，其中，小微企業(yè)為2.08萬(wàn)家，占比32%，品牌影響力遠(yuǎn)超同行業(yè)其他品牌。

小微企業(yè)面臨的融資難、運(yùn)營(yíng)難、用人難問(wèn)題。由于小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)水平低、風(fēng)險(xiǎn)控制能力差等問(wèn)題，使其償債能力較弱，金融機(jī)構(gòu)很難獲得完整與準(zhǔn)確的企業(yè)信用的信息，天眼查可以全面展示風(fēng)險(xiǎn)信息，促進(jìn)企業(yè)融資。

此外，平臺(tái)型企業(yè)發(fā)掘客戶(hù)難，拓展客戶(hù)也無(wú)法成規(guī)模化，天眼查可以依據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)和信用評(píng)估實(shí)現(xiàn)規(guī)?；卣?。與順豐速運(yùn)的合作則是很好的體現(xiàn)，通過(guò)天眼查專(zhuān)業(yè)版API端口接入，順豐速運(yùn)能夠快捷而全面地掌握其合作的95.13萬(wàn)中小微企業(yè)客戶(hù)的基本工商信息、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息等多維度數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)合作企業(yè)的有效內(nèi)控管理及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，從而優(yōu)化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理，向廣大用戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

編輯 / 李卉