當(dāng)金融機(jī)構(gòu)遇上電子社?？ㄓ帜懿脸鲈鯓拥幕鸹ǎ?a href="http://themindfill.com" target="_blank">北京商報(bào)記者注意到，目前包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等五大國(guó)有銀行在內(nèi)的多家商業(yè)銀行已推出電子社?？I(lǐng)取服務(wù)。在分析人士看來，擴(kuò)大賬戶規(guī)模收集用戶信息也是包括銀行和支付機(jī)構(gòu)發(fā)力民生場(chǎng)景主要目的之一。但隨著社?？☉?yīng)用場(chǎng)景的愈加高頻，個(gè)人基本信息和賬戶信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)也成為亟待關(guān)注的重點(diǎn)。

力推電子社保卡

對(duì)于個(gè)人來講，電子社?？梢哉f是一張融合了身份證、銀行卡、交通卡等多種功能，同時(shí)支持遠(yuǎn)程掃碼、近場(chǎng)（NFC）支付的“超級(jí)一卡通”。在電子社?？ㄗ邿岬那闆r下，不少金融機(jī)構(gòu)也乘著東風(fēng)，開始發(fā)力布局這項(xiàng)便民金融場(chǎng)景。北京商報(bào)記者了解到，目前包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等五大國(guó)有銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行均已推出電子社?？I(lǐng)取服務(wù)，其中建設(shè)銀行最多，支持超過250個(gè)城市進(jìn)行電子社?？ǖ纳觐I(lǐng)。除了上述國(guó)有大行申領(lǐng)渠道外，股份制銀行中還有招商銀行以及各地區(qū)的本地城商行和農(nóng)信銀渠道可以進(jìn)行申請(qǐng)。

對(duì)商業(yè)銀行發(fā)力便民金融場(chǎng)景的舉措，民生銀行研究院研究員李鑫對(duì)北京商報(bào)記者表示，是由于政策的推動(dòng)和銀行自發(fā)兩方面的因素，便民移動(dòng)支付是政策推動(dòng)普惠金融的一個(gè)很重要的組成方面，而擴(kuò)大賬戶規(guī)模收集用戶信息也是包括銀行和支付機(jī)構(gòu)做支付的主要目的之一。

除了商業(yè)銀行外，支付寶、微信也可以申請(qǐng)電子社保卡，作為最早實(shí)行社?？娮踊钠脚_(tái)，支付寶支持260多個(gè)城市申領(lǐng)電子社?？?，微信則支持超過50個(gè)城市。相比通過銀行渠道領(lǐng)取電子社?？?，支付機(jī)構(gòu)的申領(lǐng)流程更便利快捷，打開微信只需不到半分鐘的時(shí)間即可完成領(lǐng)取。多數(shù)地區(qū)在本地的人社應(yīng)用、政務(wù)應(yīng)用、本地生活應(yīng)用和部分公眾號(hào)上也可進(jìn)行申領(lǐng)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，社?？ǔ挚ㄈ藬?shù)已經(jīng)超過12.4億，與其對(duì)應(yīng)簽發(fā)的電子社?？▌t超過了2000萬。

功能五花八門

從已經(jīng)簽發(fā)的電子社?？▉砜?，各家商業(yè)銀行也在積極拓展進(jìn)一步豐富電子社?？ǖ慕鹑趫?chǎng)景。中國(guó)銀行表示正在積極開發(fā)查詢、醫(yī)保結(jié)算等多重功能，隨著電子社?？ň€上應(yīng)用環(huán)境的不斷完善，實(shí)現(xiàn)電子社?？ㄅc實(shí)體社保卡功能同步。農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行App則將逐步推出線上社保權(quán)益查詢、線上就醫(yī)購(gòu)藥支付結(jié)算、線上辦理參保繳費(fèi)、線上辦理職業(yè)資格認(rèn)證、線上人社公共服務(wù)辦事憑證等業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用。分析人士認(rèn)為，下一步，電子社?？▽⒅鸩胶w身份認(rèn)證、信息查詢等多種功能，實(shí)現(xiàn)社保功能與金融功能的雙應(yīng)用。

“從銀行的功能來講，支付是商業(yè)銀行最基礎(chǔ)和核心的業(yè)務(wù)，相比于傳統(tǒng)的支付，移動(dòng)支付可直接獲取客戶生產(chǎn)、消費(fèi)等數(shù)據(jù)，支付既是客戶分析的大數(shù)據(jù)來源，也成為配套提供融資、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)的入口。”蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)北京商報(bào)記者介紹稱，而傳統(tǒng)的高價(jià)值消費(fèi)場(chǎng)景已經(jīng)被支付寶、微信等機(jī)構(gòu)瓜分殆盡，商業(yè)銀行想要在移動(dòng)支付這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)中突圍需要另辟蹊徑，發(fā)展移動(dòng)支付便民場(chǎng)景可以抓住下沉市場(chǎng)這個(gè)新的消費(fèi)主力。增加客戶黏性。掌握消費(fèi)者數(shù)據(jù)，通過對(duì)支付交易數(shù)據(jù)的沉淀與管理，可以用大數(shù)據(jù)的管理方式，探索銀行深層維系客戶、挖掘深層客戶價(jià)值。

隱私安全保護(hù)仍需關(guān)注

加載了如此多功能的“超級(jí)一卡通”，所蘊(yùn)含的用戶信息和用戶數(shù)據(jù)之豐富可想而知。但實(shí)體的金融社?？ǖ目嫔嫌钟∷⒂行彰?、照片、身份證號(hào)、社保賬號(hào)等個(gè)人敏感信息，也無任何防護(hù)措施，相關(guān)的隱私和數(shù)據(jù)保護(hù)也成為亟待關(guān)注的問題。

黃大智進(jìn)一步指出，電子社?？ǖ亩鄶?shù)功能都涉及到繳費(fèi)支付、費(fèi)用結(jié)算，這就需要支付或金融功能線上線下的統(tǒng)一，但傳統(tǒng)觀念仍將社?？ê?jiǎn)單用于就醫(yī)、購(gòu)藥、住院、異地結(jié)算等, 使用金融功能的積極性不高，需求也并不強(qiáng)烈。社保卡應(yīng)用場(chǎng)景愈加高頻，但個(gè)人基本信息和賬戶信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。這些信息一旦發(fā)生泄漏，所帶來的損失也就更多。此外，全面開通電子社?？ǖ姆?wù)需要多次的驗(yàn)證，在信息的交叉驗(yàn)證上，有任何一項(xiàng)不符都會(huì)為后續(xù)的服務(wù)帶來障礙。不過，在黃大智看來，從發(fā)展的規(guī)劃和電子社?？☉?yīng)用試點(diǎn)城市的快速增加，能預(yù)見電子社?？▽⒂瓉砜焖侔l(fā)展期。

北京商報(bào)記者 岳品瑜 宋亦桐 實(shí)習(xí)生 李赫/文 宋媛媛/制表