盡管監(jiān)管一再打擊網(wǎng)銷POS機(jī)，但北京商報(bào)記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一款名為盛錢包平臺(tái)存在線下借信用卡套現(xiàn)違規(guī)推銷POS機(jī)、線上網(wǎng)絡(luò)兜售POS機(jī)的情況。對(duì)于違規(guī)推銷情況，盛錢包表示也在嚴(yán)厲打擊，在行業(yè)人士看來，平臺(tái)仍存在管理之責(zé)。今年央視“3·15”晚會(huì)的曝光，再次讓網(wǎng)銷POS機(jī)的行為進(jìn)入大眾的視野，分析人士表示，POS機(jī)違規(guī)售賣亂象也從側(cè)面折射了支付機(jī)構(gòu)在做POS機(jī)業(yè)務(wù)時(shí)存在的行業(yè)漏洞，未來還需要經(jīng)歷較長的合規(guī)整改期。

借信用卡套現(xiàn)“忽悠”

“盛錢包POS機(jī)業(yè)務(wù)員忽悠客戶辦POS機(jī)、刷卡消費(fèi)不到賬。”北京商報(bào)記者注意到，在21CN聚投訴平臺(tái)上，針對(duì)一家名為盛錢包平臺(tái)的投訴帖日漸增多。盛錢包用戶許兵（化名）對(duì)記者介紹，自己在一個(gè)月前接觸到盛錢包的POS機(jī)業(yè)務(wù)，當(dāng)初盛錢包業(yè)務(wù)員在辦理POS機(jī)時(shí)稱，需要刷兩筆資金作為POS機(jī)激活條件，第一筆資金次月到賬，第二筆資金當(dāng)時(shí)到賬，在刷卡后，第二筆資金確實(shí)是實(shí)時(shí)到賬，但一個(gè)多月的時(shí)間過去了，第一筆刷卡的196元資金一直沒有到賬，盛錢包業(yè)務(wù)員已經(jīng)失聯(lián)。

另一位遠(yuǎn)在陜西的個(gè)體商用戶王潔（化名）也遇到了同樣的情況，“一個(gè)月前兩名盛錢包POS機(jī)推銷人員通過線下找到我的門店，承諾以免費(fèi)辦理信用卡的名義讓我填寫申請表”。王潔介紹，在填完表格后，用推銷人員提供的盛錢包POS機(jī)共刷了兩筆費(fèi)用合計(jì)為400元。她進(jìn)一步表示，“當(dāng)時(shí)盛錢包推銷人員承諾半個(gè)月后全額款退，現(xiàn)在已經(jīng)一個(gè)月的時(shí)間，兩名推銷人員已經(jīng)失聯(lián)”。

在許兵和王潔口中，均提到了盛錢包旗下的這款POS機(jī)，據(jù)盛錢包官網(wǎng)介紹，盛錢包旗下有盛錢包POS、盛POS、超級(jí)盟主三大產(chǎn)品線，其中盛POS機(jī)是盛錢包自產(chǎn)的品牌，主打“365天快速到賬，費(fèi)率低額度高、安全可靠，注冊簡單、銀聯(lián)認(rèn)證，央行支付許可、靈活收款，快速到賬、低費(fèi)率”等特點(diǎn)。

業(yè)務(wù)員“忽悠”用戶辦POS機(jī)搞失聯(lián)，盛錢包究竟有沒有責(zé)任，一位不愿具名的支付行業(yè)觀察人士稱，平臺(tái)存在一定的管理責(zé)任,這個(gè)情況類似于過去銀行業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)銷售，把保險(xiǎn)當(dāng)做理財(cái)產(chǎn)品推銷給客戶，一般來說銀行業(yè)務(wù)員推銷以后離職，銀行甩鍋說是員工個(gè)人行為。

5月28日，盛錢包發(fā)布公告稱，近期發(fā)現(xiàn)部分代理商以承諾“辦理高額信用卡”、“全額返還激活費(fèi)”為誘餌，誘導(dǎo)騙取客戶刷卡激活設(shè)備，并在事后無法兌現(xiàn)承諾，此類行為已觸犯法律，目前已取消12家機(jī)構(gòu)合作資格。針對(duì)后續(xù)償付問題以及事件的最新進(jìn)展以及涉嫌違規(guī)推銷POS機(jī)，北京商報(bào)記者輾轉(zhuǎn)聯(lián)系該平臺(tái)進(jìn)行求證，但電話始終未接通。

代理商戶網(wǎng)絡(luò)兜售

“注冊簡單、低費(fèi)率”成為不少用戶購買盛POS機(jī)的理由，其中最引人關(guān)注的就是該P(yáng)OS機(jī)給予用戶鼓勵(lì)金的條款。北京商報(bào)記者以新手用戶的身份咨詢盛錢包相關(guān)人員，該平臺(tái)其中一位商務(wù)經(jīng)理介紹稱，盛錢包POS機(jī)器可以免費(fèi)領(lǐng)取，用戶在收到POS機(jī)時(shí)，先刷卡128元，然后盛錢包平臺(tái)會(huì)返還300元鼓勵(lì)金。最低的費(fèi)率為3元每筆0.55%，銀聯(lián)云閃付的費(fèi)率為0.38%。對(duì)于鼓勵(lì)金的做法，盛錢包此前發(fā)文表示，任何服務(wù)行為都需要有資金的支撐，企業(yè)沒利潤就無法保障設(shè)備的安全性和交易體系的正常運(yùn)營。

天眼查信息顯示，盛錢包運(yùn)營主體為深圳前海移聯(lián)科技有限公司，該公司2013年9月16日成立，法定代表人為詹輝龍，主要經(jīng)營范圍包括移動(dòng)POS機(jī)、電子收銀設(shè)備硬件的研發(fā)。

北京商報(bào)記者在調(diào)查過程中還發(fā)現(xiàn)，盛POS機(jī)可以通過網(wǎng)上隱藏鏈接進(jìn)行售賣，一家為盛錢包做代理銷售的商戶向記者介紹，盛錢包旗下的POS機(jī)目前有優(yōu)惠活動(dòng)，只需要69元就可以購買，激活后用戶可以返現(xiàn)200元。在表達(dá)了購買欲望后，該代理商戶向記者提供了一條購買鏈接，他再三強(qiáng)調(diào)因?yàn)榈谌狡脚_(tái)不能上架POS機(jī)，所以上架的產(chǎn)品是佛珠，該佛珠名稱為“盛錢佛珠”，售價(jià)為69元。

今年央視“3·15”晚會(huì)的曝光，再次讓網(wǎng)銷POS機(jī)的行為進(jìn)入大眾的視野。網(wǎng)銷POS機(jī)的各種風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門早就出臺(tái)了相關(guān)政策警示。在2016年9月30日，央行下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》就已明確指出，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。盛錢包代理銷售商戶違規(guī)銷售POS機(jī)，該平臺(tái)是否知情？盛錢包客服人員回應(yīng)稱，“公司的POS機(jī)具沒有授權(quán)網(wǎng)上購買渠道”。

北京商報(bào)記者也在盛錢包官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)了一則《銀盛支付關(guān)于嚴(yán)禁網(wǎng)絡(luò)售賣受理終端的通知》，銀盛支付成立于2009年7月，總注冊資本為1.4億元，2011年獲央行《支付業(yè)務(wù)許可證》，是首批獲得支付牌照的27家機(jī)構(gòu)之一。

據(jù)銀盛支付相關(guān)工作人員介紹，盛錢包是該支付公司旗下的子品牌。

POS機(jī)違規(guī)亂象緣何難禁

POS機(jī)違規(guī)售賣亂象也從側(cè)面折射了支付機(jī)構(gòu)在做POS機(jī)業(yè)務(wù)時(shí)的漏洞。蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)介紹稱，POS機(jī)亂賣現(xiàn)象早已有之，“一直管卻一直管不住”的現(xiàn)象有多種原因。

首先網(wǎng)銷POS所帶來的業(yè)務(wù)量通常占比較大，放棄網(wǎng)銷POS相當(dāng)于放棄了該部分的收入和所帶來的增長，這對(duì)于以收單為主業(yè)的公司影響很大。其次，網(wǎng)銷POS使行業(yè)出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。網(wǎng)銷POS通常有“圖貨不符”的現(xiàn)象，也就是說機(jī)構(gòu)在自身不進(jìn)行網(wǎng)銷POS時(shí)，仍有違法違規(guī)機(jī)構(gòu)借用其名義進(jìn)行POS的網(wǎng)銷，導(dǎo)致沒有網(wǎng)銷POS的機(jī)構(gòu)也會(huì)被市場認(rèn)定為網(wǎng)銷了，而糾正這種現(xiàn)象所付出的成本又是機(jī)構(gòu)所不愿或難以承擔(dān)的，長久下來，機(jī)構(gòu)也難以進(jìn)行規(guī)范。此外，黑灰產(chǎn)業(yè)涉及各方。網(wǎng)銷POS所涉及的各種黑產(chǎn)和灰產(chǎn)規(guī)模很大，以信用卡套現(xiàn)為例，用戶進(jìn)行套現(xiàn)滿足的自身需求，支付機(jī)構(gòu)從中收取手續(xù)費(fèi)、增加了交易量和收入，發(fā)卡行提高了活卡率、增加了收入這使得各方都缺乏管理的動(dòng)力。

黃大智提到，收單產(chǎn)業(yè)涉及的市場主體多而復(fù)雜，技術(shù)、生產(chǎn)、認(rèn)證、商戶、消費(fèi)者等各方主體，監(jiān)管的政策在具體落地的過程中，有各種技術(shù)和業(yè)務(wù)上的難題，如定位、跳碼、自選商戶等各種困境，這也是導(dǎo)致網(wǎng)銷POS屢禁不止的原因。

“去年以來，監(jiān)管、各大媒體等多次報(bào)道和提示過相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，包括二清機(jī)商家截留資金甚至卷款跑路、詐騙等。”麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮強(qiáng)調(diào)，從今年出臺(tái)的一些文件來看，監(jiān)管對(duì)于支付機(jī)構(gòu)在POS機(jī)業(yè)務(wù)上可能出現(xiàn)的違規(guī)問題擁有較為全局的把控，對(duì)如何防范也擁有較為清晰的思路。但在實(shí)際落地操作和違規(guī)認(rèn)定中，還存在著一些爭議和困難。比如網(wǎng)售POS機(jī)雖被叫停，但一些小型機(jī)構(gòu)乃至個(gè)人在網(wǎng)絡(luò)渠道暗中販賣POS機(jī)，很難對(duì)其精準(zhǔn)打擊。此外，商戶的資質(zhì)認(rèn)定亦是一個(gè)大工程，如何避免在線下實(shí)體店出現(xiàn)“明明是餐飲消費(fèi)，但刷出來的是公益”等跳碼情況出現(xiàn)，還需要經(jīng)歷較長的合規(guī)整改期。作為消費(fèi)者或商戶，應(yīng)當(dāng)認(rèn)準(zhǔn)持牌機(jī)構(gòu)的正規(guī)產(chǎn)品并仔細(xì)辨別，不要輕信非法支付機(jī)構(gòu)的花言巧語。

北京商報(bào)記者 孟凡霞 宋亦桐/文　宋媛媛/漫畫