在銀行的金融科技轉(zhuǎn)型之路上，“上云”成為一條必?fù)尩馁惖?。近日，國有五大行紛紛披露?018年年報，其中云計算的應(yīng)用與發(fā)展情況成為一大亮點。不過，正所謂“船大難掉頭”，與互聯(lián)網(wǎng)巨頭、云服務(wù)商相比，人才、傳統(tǒng)體制、技術(shù)、成本等因素成為銀行“上云”的攔路虎。對于“上云”，原銀監(jiān)會曾要求銀行到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場景的主要信息系統(tǒng)盡可能遷移至云計算架構(gòu)平臺。在分析人士看來，未來銀行通過云計算技術(shù)開放合作連接更多的金融機構(gòu)拓展生態(tài)圈也將成為一種趨勢。

國有大行賽跑

近日，國有五大銀行紛紛披露了2018年年報，云計算的應(yīng)用與發(fā)展情況成為其中一大亮點。

在建行年報中，特別提到了著力實施金融科技戰(zhàn)略，構(gòu)建公有云服務(wù)。2018年建行運用金融科技，打造公有云等技術(shù)平臺，加快建設(shè)和推廣住房租賃、黨群、宗教、教育、智慧社區(qū)、安心養(yǎng)老等綜合服務(wù)平臺，向同業(yè)輸出金融科技能力。

中行則在私有云上實現(xiàn)突破，中行2018年年報提到，科技引領(lǐng)作用凸顯，數(shù)字化步伐加快。完成分布式架構(gòu)私有云平臺、大數(shù)據(jù)平臺及人工智能平臺基礎(chǔ)建設(shè)，以三大技術(shù)平臺支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。扎實推進“多地多中心”機房基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，西安云中心投入運行。信息科技服務(wù)能力持續(xù)增強，IT產(chǎn)能同比增長 16.6%。

工行提到全面推廣云平臺，有效實現(xiàn)系統(tǒng)資源合理布局。另外在個人金融業(yè)務(wù)上，基于“監(jiān)控云”打造完整的“云+端”智能防控體系，為客戶賬戶交易和資金安全提供全方位、智能化安全防護。事實上，在2018年8月，時任工行董事長的易會滿在年中業(yè)績發(fā)布會上就表示，工行已實現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施云平臺落地，為客戶提供賬戶安全檢測，安全鎖、交易限額定制等云端服務(wù)。

農(nóng)行在年報中提到，推進新一代基礎(chǔ)架構(gòu)云平臺建設(shè)，實現(xiàn)靈活調(diào)度、隨需應(yīng)變、 動態(tài)擴展、集約使用的IT基礎(chǔ)架構(gòu)。不斷完善云平臺服務(wù)內(nèi)容，優(yōu)化服務(wù)流程，豐富應(yīng)用場景。

交行在年報中也表示，雙核異構(gòu)和分布式云計算項目實現(xiàn)重點突破，智慧風(fēng)控、智慧授信、統(tǒng)一生物識別 、大數(shù)據(jù)分析等在集團內(nèi)廣泛運用。積極探索大數(shù)據(jù) 、人工智能 、云計算 、圖計算等在風(fēng)險管理中的應(yīng)用，啟動全集團風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)用生態(tài)體系建設(shè)，打造覆蓋全集團的統(tǒng)一風(fēng)險監(jiān)測體系。

“上云”面臨大限

云計算是一種按使用量付費的模式，這種模式提供可用的、便捷的、按需的網(wǎng)絡(luò)訪問，進入可配置的計算資源共享池，這些資源能夠被快速提供，只需投入很少的管理工作，或與服務(wù)供應(yīng)商進行很少的交互。理想上，“云”是一個龐大的資源池，你按需購買，“云”可以像自來水、電、煤氣那樣計費。

早年間，出于對可靠性、安全性、隱私等各方面的考慮，銀行尤其是大型銀行對云計算的推動始終保持觀望態(tài)度。近年來，在面臨日新月異的互聯(lián)網(wǎng)時代競爭中，銀行迫切地需要發(fā)力金融科技謀求轉(zhuǎn)型，其中云計算作為發(fā)展基石尤其不可或缺。

蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚在接受北京商報記者采訪時表示，從銀行做云計算的三個目的來看，可以將其發(fā)展分為三個階段。

首先是降成本，這是最初級的訴求。經(jīng)研究發(fā)現(xiàn)，銀行通過云計算技術(shù)能把IT架構(gòu)建設(shè)成本降低60%；其次是提升業(yè)務(wù)效率，進行產(chǎn)品迭代上線。當(dāng)銀行業(yè)務(wù)達到一定量級時會需要“上云”來提升敏捷度，原本在傳統(tǒng)銀行平臺上需要2-3天才能完成的運算，在云平臺、容器化的加持之下，只要半小時甚至最快5分鐘就能上線；第三個階段是合作拓展生態(tài)。銀行希望通過云計算將服務(wù)SaaS化、PaaS化，把科技能力開放出去，連接更多的金融機構(gòu)，拓展自己的生態(tài)圈，這也是最高端的趨勢。

除此之外，鯨準(zhǔn)研究院新科技分析師對北京商報記者表示，監(jiān)管政策的推動也是銀行加快“上云”的重要因素。

2016年7月15日，原銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》（征求意見稿），要求“十三五”期間，銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極開展云計算架構(gòu)規(guī)劃，制定云計算標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)合建立行業(yè)云平臺，主動實施架構(gòu)轉(zhuǎn)型。穩(wěn)步實施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場景的主要信息系統(tǒng)盡可能遷移至云計算架構(gòu)平臺。

目前距離監(jiān)管限定時間僅剩一年多時間，銀行“上云”刻不容緩，中小銀行的發(fā)展進程尚未可知，但孫揚認(rèn)為，從幾個大行目前云計算的發(fā)展來看，基本能達成這個目標(biāo)。

轉(zhuǎn)型承壓 銀行開放生態(tài)

不過，正所謂“船大難掉頭”，與互聯(lián)網(wǎng)巨頭、云服務(wù)商相比，銀行實現(xiàn)云計算技術(shù)突破的背后也暗藏著一些轉(zhuǎn)型的壓力。

鯨準(zhǔn)研究院新科技分析師認(rèn)為，銀行“上云”面臨著來自技術(shù)和成本兩方面的壓力。首先，銀行“上云”對內(nèi)部技術(shù)團隊的技術(shù)研發(fā)能力提出了很高的要求，其次，自建私有云需有足夠充裕的資金去購買硬件和基礎(chǔ)設(shè)施，再進行服務(wù)器的運維和管理，成本壓力較大。

而在孫揚看來，相比技術(shù)、成本而言，銀行發(fā)展云計算最大的障礙是專業(yè)人才缺乏以及銀行內(nèi)部的體制和傳統(tǒng)觀念上面臨重重困難。

據(jù)工信部統(tǒng)計預(yù)測，未來三年將是我國云計算產(chǎn)業(yè)人才需求相對集中的時期，對于云計算的需求每年將呈現(xiàn)數(shù)十萬的產(chǎn)業(yè)人才缺口。

與之對應(yīng)的是，云計算相關(guān)人才很貴，傳統(tǒng)銀行的體制和機制也很難吸引專業(yè)的人才。孫揚坦言，云計算的落地涉及到很多部門的協(xié)作工作，需要法務(wù)的認(rèn)可、大數(shù)據(jù)的配合、業(yè)務(wù)部門的使用、運維部門的銜接等。在一系列復(fù)雜操作之下，一時間改善傳統(tǒng)銀行人的思維，相互配合協(xié)同操作非常困難。

實際上，雖然銀行正在積極利用云計算等技術(shù)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但是放眼整個行業(yè)，銀行的云計算能力上升空間依然巨大。根據(jù)權(quán)威市場研究公司IDC 2018年數(shù)據(jù)，中國排名前四的云計算廠商分別是阿里云、騰訊云、中國電信和金山云，這四家廠商總的市場份額從2017年的61.8%上升到2018年的69.9%，成為中國云計算市場的主導(dǎo)力量。

這里，開放合作對于銀行而言不失為一條捷徑，銀行通過跨界合作借助互聯(lián)網(wǎng)公司的流量、經(jīng)驗、技術(shù)等優(yōu)勢，不僅能夠助其高效“上云”，加速自身金融科技迭代，還有助于雙方彼此互補、互為生態(tài)。在這些優(yōu)勢考量之下，銀行走向開放之路也早已做好了準(zhǔn)備。此前，4月10日，金山云、小米金融、新網(wǎng)銀行在北京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，三方將加強金融科技等領(lǐng)域的合作，共同創(chuàng)建金融科技新生態(tài)，其中在銀行側(cè)，金山云將通過“金融聯(lián)盟鏈”幫助銀行等金融機構(gòu)擴大客源，降低獲客成本，加強金融機構(gòu)對普惠金融重點領(lǐng)域的支持。

再早些時候，南京銀行與阿里云的合作也頗受業(yè)內(nèi)矚目。2017年9月28日，南京銀行、阿里云以及螞蟻金服在南京宣布戰(zhàn)略合作，共同發(fā)布南京銀行“鑫云+” 互金開放平臺。根據(jù)南京銀行2017年年報，南京銀行以此為依托，致力于做中小銀行和行業(yè)平臺的連接者，整合行業(yè)平臺和合作行資源，打造與實體經(jīng)濟、金融科技企業(yè)深度融合的金融科技共享生態(tài)圈。

北京商報記者 岳品瑜

實習(xí)記者 馬嫡/文 宋媛媛/制圖