在金融科技浪潮下，國(guó)有大行也在積極謀求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。一向以保守穩(wěn)健著稱的農(nóng)業(yè)銀行也早在謀變。北京商報(bào)記者關(guān)注到，農(nóng)業(yè)銀行正加大金融科技人才招聘。在對(duì)金融科技專業(yè)人才需求背后，實(shí)則顯現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的迫切。據(jù)了解，農(nóng)業(yè)銀行正謀求零售業(yè)務(wù)和網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，在這其中，金融科技被提升到戰(zhàn)略高度。不過(guò)，在分析人士看來(lái)，商業(yè)銀行金融科技轉(zhuǎn)型過(guò)程中，仍存在金融科技投入不足、技術(shù)應(yīng)用水平不夠深入、專業(yè)人才匱乏等通病。

以零售業(yè)務(wù)為突破口

北京商報(bào)記者關(guān)注到，農(nóng)業(yè)銀行正在加大金融科技人才招聘力度。據(jù)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布的《2019中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行金融科技專場(chǎng)校招30人公告》顯示，農(nóng)業(yè)銀行總行管理本部校招30人，主要從事金融科技相關(guān)工作。

在金融科技戰(zhàn)略上，農(nóng)業(yè)銀行此前明確，將以金融科技為支撐推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行由零售大行向零售強(qiáng)行轉(zhuǎn)型。 對(duì)于這樣的路徑選擇，農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著當(dāng)前銀行市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求發(fā)生根本性變化，金融科技給銀行業(yè)帶來(lái)顛覆性沖擊，同業(yè)紛紛加速零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐，農(nóng)業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)和網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型已勢(shì)在必行、迫在眉睫。

對(duì)此，零壹財(cái)經(jīng)分析師孫爽表示，農(nóng)行的金融科技布局思路既代表了銀行的主流觀點(diǎn)，又體現(xiàn)了農(nóng)行特色。它的主流之處在于將“零售業(yè)務(wù)”作為金融科技的主要突破口。據(jù)農(nóng)業(yè)銀行方面披露，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)等應(yīng)用，農(nóng)業(yè)銀行搭建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”的統(tǒng)一平臺(tái)——“農(nóng)銀惠農(nóng)e通”，構(gòu)建特色化的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)“三農(nóng)”產(chǎn)品和服務(wù)體系。

構(gòu)建完成“兩地三中心”

在技術(shù)落地層面，據(jù)北京商報(bào)記者最新了解，農(nóng)業(yè)銀行已構(gòu)建完成了“兩地三中心”(上海生產(chǎn)中心、上海同城災(zāi)備中心及北京異地災(zāi)備中心)的體系架構(gòu)。

信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施構(gòu)建是銀行金融科技布局的基石。農(nóng)業(yè)銀行曾在2018年半年報(bào)中披露，正統(tǒng)籌推進(jìn)京滬“兩地三中心”工程建設(shè)，分階段實(shí)施主機(jī)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)版本升級(jí)。

在農(nóng)業(yè)銀行的金融科技布局中，除了自主技術(shù)升級(jí)，開(kāi)放合作也是戰(zhàn)術(shù)之一。農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人最新披露，在人工智能方面，農(nóng)行和百度合作共建“農(nóng)行金融大腦”，農(nóng)行在業(yè)內(nèi)首次推出了人臉識(shí)別取現(xiàn)的應(yīng)用，在不少網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)語(yǔ)音交互、人臉識(shí)別的功能。此外，在農(nóng)行內(nèi)部的積分記賬上，技術(shù)人員已經(jīng)采用區(qū)塊鏈技術(shù)。與華為的云計(jì)算合作業(yè)務(wù)，目前前期的開(kāi)發(fā)測(cè)試已經(jīng)基本完成，為全農(nóng)行的技術(shù)使用已經(jīng)做好技術(shù)儲(chǔ)備。

聚焦到網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型層面，為應(yīng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)客戶離柜化、交易脫媒化、獲客渠道窄、營(yíng)銷銜接慢、服務(wù)體驗(yàn)弱等問(wèn)題，農(nóng)行浙江分行運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)等最新金融科技，在烏鎮(zhèn)打造互聯(lián)網(wǎng)智能科技銀行，實(shí)現(xiàn)了客戶精準(zhǔn)感知、產(chǎn)品量身定制、營(yíng)銷場(chǎng)景融合、服務(wù)一站交付。

有分析人士認(rèn)為，農(nóng)業(yè)銀行一向以保守穩(wěn)健著稱，在金融科技布局上更多采取穩(wěn)健跟隨的戰(zhàn)略，或難以有前沿布局。不過(guò)，孫爽表示，從公開(kāi)信息看來(lái)，農(nóng)行對(duì)金融科技的布局較為先進(jìn)，主要體現(xiàn)在其擁有明確的轉(zhuǎn)型方向和應(yīng)用了較多類型的金融科技技術(shù)上。另外，理論上，業(yè)績(jī)較好、轉(zhuǎn)型壓力較小的大型國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)金融科技應(yīng)用的渴望如此強(qiáng)烈，說(shuō)明銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)是大勢(shì)所趨、迫在眉睫。

仍需完善人才機(jī)制

不過(guò)，在分析人士看來(lái)，銀行業(yè)在金融科技轉(zhuǎn)型過(guò)程中，仍存在金融科技投入不足、技術(shù)應(yīng)用水平不夠深入、專業(yè)人才匱乏等通病。

一位銀行業(yè)分析人士指出，目前，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在金融科技轉(zhuǎn)型過(guò)程中的主要問(wèn)題在于金融科技投入仍顯不足，目前只有以招行、中行為代表的少數(shù)商業(yè)銀行提出將利潤(rùn)或營(yíng)收的固定比例投入到金融科技建設(shè)中，大部分商業(yè)銀行面臨資金、人員供給不足的問(wèn)題。此外，技術(shù)應(yīng)用水平不夠深入，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈的應(yīng)用還處于淺顯的模式優(yōu)化階段，顛覆式的創(chuàng)新還未形成。

此外，銀行后臺(tái)的IT系統(tǒng)改革、數(shù)據(jù)治理、產(chǎn)品創(chuàng)新等科技建設(shè)工作需要大量的技術(shù)人才。孫爽表示，對(duì)銀行而言，布局金融科技的最大難點(diǎn)不在于何時(shí)盈利，不在于技術(shù)是否先進(jìn)，而在于如何在科技應(yīng)用上達(dá)成共識(shí)、如何將全行擰成一股繩、如何有效協(xié)調(diào)各部門利益、如何處理歷史“包袱”、如何激勵(lì)人才。

上述銀行業(yè)分析人士指出，人才建設(shè)方面，建議銀行重點(diǎn)關(guān)注擁有技術(shù)開(kāi)發(fā)和金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型人才；重點(diǎn)考察金融科技人才對(duì)接市場(chǎng)的能力；重點(diǎn)吸納能將科技產(chǎn)品快速商業(yè)化、能快速捕捉市場(chǎng)技術(shù)前沿需求的開(kāi)拓型人才。

北京商報(bào)記者 劉雙霞