連續(xù)兩年利潤增速下滑的天津銀行，終于在2018年實(shí)現(xiàn)了逆襲。

2019年3月22日晚間，天津銀行（1578.HK）在香港聯(lián)交所發(fā)布了2018年全年業(yè)績公告。業(yè)績公告顯示，2018年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入121.38億元，較2017年增長19.7%，創(chuàng)歷史新高。2018年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤42.30億元，較2017年增長7.3%。

這也是近三年來，該行首次實(shí)現(xiàn)凈利潤的止跌回升。此前業(yè)績報(bào)告顯示，2016年天津銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤45.18億元，同比下降8.4%。2017年，該行獲得凈利39.43億元，在2016年的基礎(chǔ)上繼續(xù)下降12.72%。

2016年12月末，天津銀行發(fā)布公告稱，該行董事長袁福華、行長文遠(yuǎn)華雙雙辭任，由原天津農(nóng)商行董事長李宗唐、原渤海銀行監(jiān)事長孫利國分別接替董事長、行長的職位。當(dāng)時(shí)，新的領(lǐng)導(dǎo)班子一接手，就面臨較大的挑戰(zhàn)。

2018年，在金融“嚴(yán)監(jiān)管”，銀行業(yè)競爭更加激烈，行業(yè)利潤增速普遍放緩的大背景下，天津銀行扭轉(zhuǎn)利潤跌勢殊為不易。

天津銀行人士表示，該行持續(xù)推進(jìn)“轉(zhuǎn)型+創(chuàng)新”雙軌戰(zhàn)略，主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。在轉(zhuǎn)型方面，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心推動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)全面變革。在創(chuàng)新方面，突出以科技及數(shù)據(jù)引領(lǐng)，全面開展數(shù)字化布局。同時(shí)以“十大工程(1.0)”向“十大工程(2.0)”升級(jí)為契機(jī)，立足“三大管理”、“三大建設(shè)”、“四大動(dòng)力與保障”，進(jìn)一步打造“強(qiáng)總行”，為戰(zhàn)略規(guī)劃落地實(shí)施提供動(dòng)力與保障，取得了較好的經(jīng)營業(yè)績。

業(yè)務(wù)指標(biāo)全面向好 

天津銀行披露的年報(bào)顯示，2018年，該行各項(xiàng)指標(biāo)全面好轉(zhuǎn)，轉(zhuǎn)型創(chuàng)新各項(xiàng)措施初見成效。

比如，撥備前利潤較2017年增長24.0%；撥備覆蓋率達(dá)到250.37%，較2017年上升56.56個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率14.53%，較2017年上升3.79個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率9.84%，較2017年上升1.19個(gè)百分點(diǎn)，核心一級(jí)資本充足率9.83%，較2017年上升1.19個(gè)百分點(diǎn)。

在利息收入方面，該行表示，按照新金融工具準(zhǔn)則要求，將凈利息收入中以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)持有期間的利息收入由原準(zhǔn)則下的“利息收入”科目改計(jì)入“投資收益”科目核算，調(diào)整后凈利息收入減少，如果還按原金融工具準(zhǔn)則口徑計(jì)算，該行2018年凈利息收入則實(shí)際增長25.0%。

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入該行略有下降,該行解釋稱，主要原因是依據(jù)資管新規(guī)，壓降理財(cái)發(fā)行規(guī)模，理財(cái)業(yè)務(wù)收入減少，及第三方手續(xù)費(fèi)支出增加了手續(xù)費(fèi)及傭金支出所致。不過，2018年，該行傳統(tǒng)代理傭金及受托服務(wù)費(fèi)、結(jié)算及清算服務(wù)費(fèi)分別增長60.4%和37.9%。

營業(yè)收入提升近20%，該行表示主要得益于大幅調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，脫虛向?qū)嵭Ч黠@。2018年，該行主動(dòng)“縮表”，總資產(chǎn)、總負(fù)債分別較上年同期下降6.1%、6.9%。

在資產(chǎn)端，該行大幅壓縮存放同業(yè)、拆出資金和買入返售金融資產(chǎn)40.0%；壓縮投資證券及其他金融資產(chǎn)18.8%，其中其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、信托受益權(quán)及資產(chǎn)管理計(jì)劃等非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模壓縮37.6%。與此同時(shí)，該行加大信貸資金發(fā)放，客戶貸款及墊款余額同比增長14.6%，零售業(yè)務(wù)貸款及墊款余額增長208.4%。

在負(fù)債端，該行大幅壓縮賣出回購金融資產(chǎn)和同業(yè)及其他機(jī)構(gòu)存放資產(chǎn)51.4%；與此同時(shí)，發(fā)行債券余額同比上漲34.7%，向中央銀行借款余額同比增長126.5%。

在主動(dòng)縮表及大幅調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)同時(shí)，該行加強(qiáng)了定價(jià)管理。客戶貸款和墊款平均收益率達(dá)到5.55%，較2017年提升了72個(gè)基點(diǎn)；投資證券及其他金融資產(chǎn)平均收益率達(dá)到4.74%，較2017年提升55個(gè)基點(diǎn)，其中債券投資平均收益率較2017年提升132個(gè)基點(diǎn)。凈息差由2017年的1.25%上升到2018年的1.59%，提升34個(gè)基點(diǎn)；凈利差由2017年的0.81%上升到2018年的1.23%，提升42個(gè)基點(diǎn)。凈息差、凈利差實(shí)現(xiàn)“雙升”。

兩年風(fēng)控“補(bǔ)課”

在經(jīng)營指標(biāo)好轉(zhuǎn)的同時(shí)，該行的資產(chǎn)質(zhì)量也較為穩(wěn)定，撥備覆蓋大幅提升。年報(bào)顯示，該行2018年末不良貸款率為1.65%，較2017年末微升0.15個(gè)百分點(diǎn)，主要是將逾期90天以上貸款計(jì)入不良資產(chǎn)所致。

值得一提的是，2018年該行增提撥備34.82億元，拉動(dòng)2018年末撥備覆蓋率由193.81%上升至250.37%，使得撥備覆蓋率高于行業(yè)平均水平。

不過，近兩年來，該行牽涉其中的“存款糾紛案”、票據(jù)案、渤海鋼鐵巨額債務(wù)重組等都引發(fā)了市場各方的關(guān)注。業(yè)績公告顯示，根據(jù)2019年1月31日天津高院、天津二中院裁定的渤鋼系企業(yè)重整計(jì)劃受償方案，該行表示，盡管不能受償全額債權(quán)，但已增提撥備足以覆蓋上述損失。

針對(duì)備受外界關(guān)注的2014年濱海分行天保支行 “存款糾紛”案、2015年濟(jì)南分行 “存款糾紛”案和2016年上海“4.6”票據(jù)案。天津銀行有關(guān)人士表示，該行對(duì)內(nèi)嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)，彌補(bǔ)漏洞，舉一反三扎緊籬笆，增強(qiáng)反侵害能力，并依據(jù)監(jiān)管規(guī)定完成結(jié)案。另一方面，加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)配合，通過公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵打通證據(jù)鏈條，揭露金融亂象背后的違法違規(guī)事實(shí)，還原交易本來面目，利用法律訴訟手段，堅(jiān)決維護(hù)自身權(quán)益。

天津銀行有關(guān)人士還表示，兩年來，該行完善了全行規(guī)章制度管理體系，對(duì)照外部法律法規(guī)，理順制度層級(jí)，強(qiáng)化制度認(rèn)領(lǐng)，填補(bǔ)了制度空白；完善了內(nèi)控管理架構(gòu)，重新構(gòu)建了全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系和政策體系，構(gòu)建起風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”，彌補(bǔ)了內(nèi)控缺失，兩年內(nèi)未發(fā)生重大違法違規(guī)案件。

同時(shí)，該行以監(jiān)管機(jī)構(gòu)專項(xiàng)整治金融市場亂象為契機(jī)，認(rèn)真對(duì)待監(jiān)管檢查，實(shí)事求是反映情況，對(duì)前些年形成的不規(guī)范經(jīng)營問題、不良資產(chǎn)問題、涉訴案件及違規(guī)違紀(jì)等問題絕不護(hù)短，一查到底，嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)，發(fā)揮警示作用，徹底整改。