隨著2019年銀行春季校園招聘的火熱開啟，銀行對不同崗位人才需求的差異越發(fā)凸顯了網(wǎng)絡(luò)化、科技化轉(zhuǎn)型趨勢。北京商報記者查詢多家銀行招聘公告發(fā)現(xiàn)，今年春季校招中，銀行對于科技類崗位的人才需求旺盛，而柜員崗則受到冷落。國有大行以及股份制行對科技類人才需求加大，柜員崗需求主要分布在大行的中小城市分支行以及區(qū)域性銀行中。在分析人士看來，在離柜率連年攀升的背景下，銀行在崗位需求上呈現(xiàn)“前臺削減、后臺加重”是銀行金融科技轉(zhuǎn)型的大勢所趨。

柜員崗遭冷落 科技崗受熱捧

北京商報記者關(guān)注到，在國有大行建設(shè)銀行的招聘信息中，科技類專項人才需求遠高于柜面服務(wù)崗的人員需求。在建設(shè)銀行23家招聘的分行中，21家分行涉及科技類專項人才，僅有7家分行涉及柜面服務(wù)崗。

農(nóng)業(yè)銀行總行招收30位金融科技人才，在分行招聘中，廣州分行的人才需求達到350人，具體包括綜合業(yè)務(wù)崗，培養(yǎng)和儲備綜合營銷、業(yè)務(wù)運營、信息科技、財務(wù)會計、風(fēng)險控制、法律合規(guī)等專業(yè)型和管理型人才；信息科技崗。

中國銀行的校招中，也多涉及數(shù)據(jù)中心信息科技崗、軟件中心信息科技崗。郵儲銀行總行春季校招也開設(shè)了金融科技專場，招聘崗位包括應(yīng)用架構(gòu)崗、科技管理崗、信息安全崗、數(shù)據(jù)安全管理崗、創(chuàng)新研究崗、需求研發(fā)崗等。另外，交通銀行更是開展“金融科技人才萬人計劃”，2019年春季校招先行招聘2400位金融科技人才。

股份制行也表現(xiàn)出類似趨勢。從招商銀行各分支行崗位需求來看，也更加偏重金融科技崗以及市場營銷崗位。招商銀行南昌分行的招聘信息顯示，南昌地區(qū)需要金融科技類崗位，崗位職責(zé)為從事金融科技工作，包括金融人工智能、數(shù)據(jù)挖掘與分析、大數(shù)據(jù)營銷、業(yè)務(wù)流程設(shè)計與優(yōu)化等崗位工作。民生銀行發(fā)布的2019年中國民生銀行畢業(yè)生“未來銀行家”春季校園招聘公告顯示，招聘593人，崗位需求包括市場營銷方向崗位；運營支持方向崗位；其他專業(yè)崗位：數(shù)據(jù)分析、科技開發(fā)等。

北京商報記者也關(guān)注到，銀行仍對柜員崗有需求，不過，相關(guān)需求主要集中在中小城市。如招商銀行南昌分行在上饒以及景德鎮(zhèn)市招收業(yè)務(wù)類崗，從事各類銀行業(yè)務(wù)營銷、柜面服務(wù)，包括產(chǎn)品營銷、市場拓展、柜面操作等崗位工作。

此外，城商行對柜員崗的需求依然較大。南京銀行招聘信息顯示，總行信息技術(shù)部人才需求為55人，總行公司金融等板塊也招收信息技術(shù)相關(guān)崗位，人數(shù)為25人。南京銀行在蘇州等9個地區(qū)招收綜合柜員崗，共計105人。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼表示，從上述趨勢來看，銀行業(yè)務(wù)中，簡單操作的崗位，比如一線柜員崗位需求在減少。對于科技型的人才、經(jīng)營管理類的人才需求在增加，反映出銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的一個方向。這一趨勢在未來幾年還會進一步強化。

中國民生銀行研究院研究員廖貝妮對北京商報記者表示，銀行在崗位需求上呈現(xiàn)“前臺削減、后臺加重”是銀行金融科技轉(zhuǎn)型的大勢所趨。

連年攀升的離柜率

人才招聘需求的變化，印證了銀行近年來互聯(lián)網(wǎng)渠道、金融科技發(fā)展的趨勢——離柜率不斷攀升，銀行觸達客戶的方式從實體網(wǎng)點轉(zhuǎn)為線上或自助渠道。

北京商報記者關(guān)注到，近年來，銀行離柜率連年攀升。中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2016年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達1777.14億筆，同比增長63.68%，離柜交易金額達1522.54萬億元，行業(yè)平均離柜率達84.31%。而2017年，銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達2600.44億筆，同比增長46.33%；離柜交易金額達2010.67萬億元，同比增長32.06%；行業(yè)平均離柜業(yè)務(wù)率為87.58%。

而根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，銀行網(wǎng)點改造數(shù)量近1萬個；離柜率達88.67%；客服中心人工電話接通率達到92.24%，連續(xù)五年高于90%。

離柜率攀升意味著，客戶業(yè)務(wù)辦理正在向移動網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)渠道以及移動互聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備轉(zhuǎn)移，在需求端改變的背景下，銀行也在加大金融科技人才技術(shù)等投入，尋求轉(zhuǎn)型。

從員工結(jié)構(gòu)變化來看，以即將大力吸納科技崗位人才的建行為例，年報數(shù)據(jù)顯示，2017年底，建設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點與綜合柜員182647人，占總員工數(shù)比為51.8%；信息技術(shù)崗位人數(shù)為28936人，占比8.21%。而2016年時，該行營業(yè)網(wǎng)點與綜合柜員189911人，占比52.39%；信息技術(shù)28300人，占比7.81%。

廖貝妮表示，在銀行加大力度運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)實現(xiàn)產(chǎn)品升級、服務(wù)精準化、運營智能化的過程中，前臺大量的人工工作被智能設(shè)備取代，且銀行更多需要前臺員工以智能設(shè)備為依托，下沉、融入到客群之中，提升服務(wù)效率和精準性，因此對前臺崗位的需求將更多體現(xiàn)在“質(zhì)”，而非“量”上。相反，在金融科技轉(zhuǎn)型過程中，銀行后臺的IT系統(tǒng)改革、數(shù)據(jù)治理、產(chǎn)品創(chuàng)新等科技建設(shè)工作需要大量的技術(shù)人才，這正是目前各大商業(yè)銀行加大科技人員招聘力度的原因所在。

轉(zhuǎn)型亟須解決人才、機制阻礙

在銀行推進網(wǎng)點輕型化、智能化、特色化、社區(qū)化轉(zhuǎn)型的新常態(tài)下，各家銀行積極擁抱金融科技時代成為必然選擇，無論是在人才還是資金方面，銀行都加大了金融科技的布局和投入。

蘇寧金融研究院宏觀主任黃志龍認為，銀行崗位需求的變化，主要反映了互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技等商業(yè)模式、技術(shù)對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的滲透越來越深，同時人工成本的大幅提升，也是傳統(tǒng)金融機構(gòu)主動轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵因素。

不過，銀行在金融科技轉(zhuǎn)型中也存在問題。廖貝妮指出，目前國內(nèi)銀行業(yè)在金融科技轉(zhuǎn)型過程中的主要問題在于，一是金融科技投入不足，目前只有以招行、中行為代表的少數(shù)商業(yè)銀行提出將利潤或營收的固定比例投入到金融科技建設(shè)中，大部分商業(yè)銀行面臨資金、人員供給不足的問題。二是體制機制不夠靈活，制約創(chuàng)新因子的生根發(fā)芽。三是技術(shù)應(yīng)用水平不夠深入，目前國內(nèi)商業(yè)銀行對大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈的應(yīng)用還處于淺顯的模式優(yōu)化階段，顛覆式的創(chuàng)新還未形成。四是金融科技人才短缺，制約金融科技轉(zhuǎn)型。

此外，提供高端定制化的服務(wù)也是銀行金融科技轉(zhuǎn)型中的一道門檻。黃志龍指出，銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中，對于一些高端理財、定制化、個性化的金融服務(wù)，仍然是金融科技和智能化技術(shù)無法解決的，這方面中國的銀行業(yè)與瑞士銀行、花旗銀行、匯豐銀行等高凈值客戶服務(wù)方面仍有較大差距，這是銀行在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中需要高度關(guān)注的問題，也是銀行人才建設(shè)和投入方面的主要方向。

在風(fēng)控角度，國浩律師(北京)事務(wù)所金融專業(yè)律師劉鵬表示，銀行崗位需求變化與銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整密切相關(guān)，常規(guī)性、標準化、重復(fù)勞動的崗位減少，具有一定技術(shù)含量、創(chuàng)新性強的科技崗位增加，是順應(yīng)行業(yè)發(fā)展的大勢所趨。不過，在轉(zhuǎn)型過程中，銀行一是做好人員調(diào)整風(fēng)險的防范，避免因為人員調(diào)整出現(xiàn)不必要的勞資糾紛；二是在從線下到線上的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中，業(yè)務(wù)流程再造要做好法律風(fēng)險防控，避免流程環(huán)節(jié)設(shè)計上的瑕疵導(dǎo)致銀行風(fēng)險暴露。

對于銀行金融科技轉(zhuǎn)型的人才建設(shè)方面，廖貝妮建議銀行重點關(guān)注擁有技術(shù)開發(fā)和金融行業(yè)經(jīng)驗的復(fù)合型人才；重點考察金融科技人才對接市場的能力，重點吸納能將科技產(chǎn)品快速商業(yè)化、能快速捕捉市場技術(shù)前沿需求的開拓型人才。

北京商報記者 劉雙霞/文 宋媛媛/制表