繼興業(yè)銀行、招商銀行、光大銀行、建設(shè)銀行、民生銀行紛紛成立金融科技子公司后，近日，全國(guó)政協(xié)委員、中原銀行董事長(zhǎng)竇榮興在政協(xié)經(jīng)濟(jì)界別駐地接受北京商報(bào)記者專訪時(shí)透露，中原銀行正在籌備成立金融科技子公司，目前進(jìn)展順利，將很快落地。這也意味著銀行系金融科技子公司數(shù)量再擴(kuò)容。

產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)單周迭代

作為河南省惟一一家省級(jí)法人銀行，在成立之初中原銀行便將發(fā)力點(diǎn)落在科技上。竇榮興向北京商報(bào)記者介紹道：“中原銀行樹立了‘傳統(tǒng)業(yè)務(wù)做特色、創(chuàng)新業(yè)務(wù)找突破、未來銀行求領(lǐng)先’的三大戰(zhàn)略目標(biāo)，未來將打造一個(gè)具有銀行功能的科技公司。”

作為一家傳統(tǒng)銀行，竇榮興提到，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面，要將本區(qū)域的經(jīng)濟(jì)特色以及地理優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來，打造自己的特色業(yè)務(wù)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

對(duì)于創(chuàng)新業(yè)務(wù)，竇榮興指出，“創(chuàng)新是中原銀行的靈魂，無論是企業(yè)還是銀行，對(duì)于創(chuàng)新的追求都是永恒的。中原銀行成立四年多以來，幾乎申請(qǐng)到了所有相關(guān)的金融資質(zhì)和牌照，有了這些資質(zhì)后，銀行的創(chuàng)新能力更強(qiáng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的手段將更多”。

在未來銀行方面，竇榮興則有自己的理解。他指出，中原銀行成立至今十分重視科技投入，不管是核心系統(tǒng)建設(shè)，還是各類金融產(chǎn)品研發(fā)，以及推進(jìn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。而在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，中原銀行算是全國(guó)布局較早的銀行。

竇榮興提到，中原銀行在一年多數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路上，真正做到了迭代創(chuàng)新的快速進(jìn)行。“過去一個(gè)金融產(chǎn)品的研發(fā)，須由需求部門先提出需求，再由IT部門進(jìn)行過濾，這種模式往往導(dǎo)致上萬個(gè)需求在排隊(duì)。不管需求是否緊急、是否重要，都很難排上隊(duì)。排隊(duì)時(shí)間過長(zhǎng)，加上開發(fā)團(tuán)隊(duì)人員存在緊缺，即使測(cè)試交付后，后期迭代問題依舊解決不了。”

“為此，我們成立了幾十個(gè)跨職能行動(dòng)小組，通過10人以內(nèi)的團(tuán)隊(duì)解決了產(chǎn)品研發(fā)問題。小團(tuán)隊(duì)內(nèi)有IT人員、產(chǎn)品需求人員、風(fēng)控人員以及大數(shù)據(jù)分析人員，事實(shí)證明混合作戰(zhàn)產(chǎn)能效果十分明顯。”竇榮興也坦言，“之前一個(gè)產(chǎn)品更新迭代最快也需要兩個(gè)月到半年時(shí)間，但通過混合作戰(zhàn)，我們能實(shí)現(xiàn)單周迭代，這在過去不可想象。同時(shí)，這種迭代速度也能推動(dòng)銀行加快產(chǎn)品創(chuàng)新。”

成立科技子公司 對(duì)外輸出技術(shù)

中原銀行在科技方面的發(fā)力點(diǎn)并未局限于服務(wù)行業(yè)內(nèi)，也有意將成熟的系統(tǒng)及技術(shù)向外輸出。

近年來，從向互聯(lián)網(wǎng)巨頭借力到獨(dú)立化運(yùn)營(yíng)，成立金融科技子公司已成為商業(yè)銀行當(dāng)下的新潮流。自2015年以來，有興業(yè)銀行、招商銀行、光大銀行、建設(shè)銀行和民生銀行5家銀行及平安集團(tuán)布局了金融科技子公司。

“我們打算通過科技子公司孵化更多金融科技產(chǎn)品”，竇榮興表示，永續(xù)貸是線上化的房抵貸產(chǎn)品，也是中原銀行的“明星產(chǎn)品”。這款產(chǎn)品在鄭州市場(chǎng)去年的增量占比接近50%。從數(shù)據(jù)可以看出，市場(chǎng)需求量很大。“但由于城商行服務(wù)地域局限性，為此我們也打算將此類產(chǎn)品進(jìn)行科技輸出，幫助一些域外科技能力弱的中小銀行提升科技能力。”

“他們可以選擇利用已有技術(shù)自主從事這塊業(yè)務(wù)，也可以與我們聯(lián)合放貸，解決合規(guī)問題。”竇榮興透露，現(xiàn)簽訂合作協(xié)議的機(jī)構(gòu)已涵蓋五六個(gè)省，未來打算將此類成熟的產(chǎn)品均裝入金融科技子公司。

金融科技子公司的前景很廣闊。竇榮興還提道，“我們正和部分國(guó)際創(chuàng)業(yè)公司洽談合作，它們可以提供金融科技加速器支持，與銀行的場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)、資金優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，一起形成自己的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，也有利于對(duì)外輸出前沿的科技能力。同時(shí)，這個(gè)團(tuán)隊(duì)也可以形成科技項(xiàng)目公司，進(jìn)一步孵化科技創(chuàng)新產(chǎn)品”。

敢放貸與能放貸

從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)角度，金融科技的出現(xiàn)，優(yōu)化了信貸流程和客戶評(píng)價(jià)模型，也為紓解民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難融資貴問題提供了可行的解決方案。

針對(duì)融資難融資貴問題，去年央行曾先后四次降低存款準(zhǔn)備金率，多措并舉緩解民營(yíng)和小微企業(yè)資金緊張狀況，融資成本上升勢(shì)頭得到初步遏制。不過，小微企業(yè)融資難融資貴問題仍需要進(jìn)一步完善，同時(shí)資金傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道不夠暢通，貨幣信貸傳導(dǎo)機(jī)制不夠暢通。

對(duì)此，竇榮興也提到，從銀行端角度，釋放流動(dòng)性以及補(bǔ)充銀行資本均可增強(qiáng)銀行信貸能力，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度；從企業(yè)端角度，對(duì)小微企業(yè)采取減稅降費(fèi)等政策優(yōu)惠，也能減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。而小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)運(yùn)行轉(zhuǎn)好后，銀行也更敢放貸。

竇榮興強(qiáng)調(diào)，資金未能有效傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)主要原因在于企業(yè)端，同時(shí)打通信息采集渠道也十分關(guān)鍵。去年各省市均成立了大數(shù)據(jù)局，通過大數(shù)據(jù)局可將企業(yè)及個(gè)人重要的商務(wù)信息匯集起來。信息更為完善后，銀行也可以優(yōu)化信貸流程，更有效地放貸。

竇榮興介紹，3月5日，中原銀行正式接入河南省“金融服務(wù)共享平臺(tái)”，這也是河南首家接入該平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)。該“金融服務(wù)共享平臺(tái)”由省大數(shù)據(jù)管理局牽頭建設(shè)，著重解決中小微企業(yè)融資難融資貴問題，通過多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)，有效整合工商、稅務(wù)、電力、社保、信用等政府部門數(shù)據(jù)，為企業(yè)提供金融服務(wù)，有助于解決企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間信息不對(duì)稱問題，提升融資服務(wù)效率，增強(qiáng)企業(yè)融資可得性，降低企業(yè)融資成本。北京商報(bào)記者 岳品瑜